作者:Storm-7 Consulting 首席执行官 Rodrigo Zepeda
引言
2023 年,金融行为监管局 (FCA)和审慎监管局(PRA)(英格兰银行(英国央行)) (统称为“监管机构”)寻求与金融公司和其他利益相关者合作,讨论新的
拟议的促进“多样性和包容性”的措施(D&I)在金融服务领域(FS)在英国(UK).
In 第一部分 这个的
由四部分组成的博客系列,我们定义并讨论了关键的 D&I 概念,例如
人口特征, 多样, 群体思维, 包容,
非财务不当行为 (NFM)及 心理安全。在 部分
II 我们概述了 D&I 提案,并确定了拟议的 FCA/PRA 框架下要引入的分层标准。
In 第三部分,我们分析了新的 NFM 义务如何融入 D&I
框架,它们将带来什么,以及这将如何影响加密货币和金融技术(FinTech)公司。在
第四部分,我们将分析 D&I 规则和义务的组成、它们将适用于哪些类型的公司,以及它们将如何影响加密货币和金融科技公司。
监管框架
与此分析相关的监管框架包括:
拟议的 FCA NFM 和 D&I 最低框架
分层措施区分“S小号” 公司,这些公司都是
250或更少 员工,以及“L大号” 公司,这些公司都是
251或以上 员工(即大型 FCA 公司、大型 PRA 公司)。拟议的 FCA NFM 和 D&I 最低框架包括:
(1) NFM规则;和
(2) D&I 数据报告(最低义务)。
我们知道 NFM 规则适用于所有 FSMA 第 4A 部分公司。 D&I 数据报告(最低义务)也适用于所有 FSMA 第 4A 部分公司,
排除 所有 LS SMCR 公司。因此,以下所有类型的加密货币和金融科技公司都是
排除 来自 D&I 数据报告(最低义务):
- 电子货币公司和支付服务公司;
- LS SMCR 公司;
- 注册信用评级机构(CRA);和
- 受 PRA 监管的小型公司。
然而,一旦现有的金融科技公司(例如,电子货币和支付服务公司)申请以任何方式扩大 FCA 授权(例如,提供新型产品或服务),那么它们很可能会落入 D&I 的范围内数据报告(至少
义务)(即需要 FSMA 第 4A 部分授权)。对于加密货币公司来说,那些寻求在英国进行和营销与“合格加密资产”相关的“金融促销”的公司将被要求获得 FCA 授权,或通过 FCA/PRA 进行沟通
授权人士。如果他们获得授权,他们将接受 D&I 数据报告。
实际上,所有获得 FSMA 第 4A 部分授权的加密货币和金融科技公司都需要:
(1) 完成FCA注册并设立
注册数据 系统;
(2) 记下指定日期公司的员工总数(D&I 措施中提供)在每个公司的 三(3) 最近几年;
(3) 填写 FCA D&I 申报表的第 1 部分(REPxxx 多元化和包容性)
通过 FCA 的 RegData 系统;
(4) 报告 3 个月报告窗口内主要在英国机构开展活动的员工平均人数(基于过去三年)(FCA
CP23 / 20,第 26 段。 [4.31]-[4.32]; 65,附件 4)。
拟议的 FCA D&I 附加措施框架
FCA D&I 附加措施框架摘要如下。
出于比较目的,下文列出了针对公司的 PRA D&I 框架摘要(尽管我们将限制对 FCA D&I 要求的评论)。
所有加密货币和金融科技公司 排除 来自 D&I 数据报告(最低义务),也将
排除 来自附加措施框架(即电子货币公司和支付服务公司、LS SMCR 公司、注册 CRA),
除 对于某些受 PRA 监管的小型公司。如果小型 PRA 监管的公司同时也是 CRR/偿付能力 II 双重监管公司,则必须报告其 D&I 策略。
In 第二部分,我们确定了不同的组件和要求
针对每个具体领域提出不同的政策建议。在这里,我们将就每个特定领域可能如何影响和影响符合大型 FSMA 第 4A 部分资格的加密货币和金融科技公司发表评论。
D&I 数据报告(附加义务)
一般 D&I 数据报告
关于一般 D&I 数据报告要求,加密货币和金融科技公司需要注意四点。
(名字),因为公司规模很大,所以他们至少有 251 名员工需要报告数据。因此,D&I 数据收集需要做一些工作。即使企业可以从现有数据源中获取一些所需的数据,也很难
他们可能仍需要实施新的系统和程序来获取所需的一些新型 D&I 数据(例如,D&I 纳入指标)。
此外,D&I 数据报告不仅仅是数据收集。加密货币和金融科技公司将必须使用 D&I 数据来制定 D&I 策略,并根据他们获得的证据证明这些策略的合理性。因此,最初的 D&I 数据收集和
报告可能并不总是像预期的那样顺利。 D&I 数据报告时间表应包含内置时间缓冲区,以解决潜在的延迟问题。
其次一旦设定了报告截止日期,公司必须实施详细的 D&I 数据管理和报告项目时间表流,以确保按时报告。企业面临的困难不仅仅是快速收集数据那么简单
然后将其转换为 FCA 要求的正确格式。某些领域需要实施额外的项目来收集正确的 D&I 数据。
收集此类数据可能需要公司修改其现有的员工和数据保护和隐私政策,以及创建新型数据收集知情同意书。企业还需要考虑如何通知和参与
他们的员工关注 D&I 数据收集,而不是在没有警告的情况下将 D&I 数据收集强加给他们。
第三,即使有提前规划,一些公司也可能 仍然 遇到 D&I 数据交付和报告延迟和问题。第一年,FCA 将为企业提供“遵守或解释”方法,使他们能够解释和解释
证明数据差距的合理性,并解释如何以及何时弥补这些差距。 第四,如果未及时提交报告,D&I 报告将被处以 250 英镑的行政罚款。
D&I 人口统计特征数据报告
强制性 D&I 人口特征 需要报告的员工有: (1) 残疾或长期健康状况; (2) 种族; (3) 宗教; (4) 性别或性别; (5) 性取向(FCA
CP23 / 20,第 33 段。 [5.40])。
自愿 D&I 人口特征 需报告的内容包括: (1) 照顾者责任; (2) 性别认同; (三)社会经济背景; (3) 性别认同; (4) 父母责任(FCA
CP23 / 20,第 33 段。 [5.40])。
加密货币和金融科技公司必须谨慎理解这些要求。
强制性 这里的意思是该公司 必须 向 FCA 提交相关 D&I 数据。它
并不意味着 公司必须从员工那里获取数据。 自主性 这里表示公司可以选择是否向 FCA 提交 D&I 数据。
加密货币和金融科技公司没有义务收集这些数据,但是,他们可以自由收集这些数据,然后选择不报告这些数据。无论哪种方式,加密货币和金融科技公司都必须让员工绝对清楚地知道他们是
自由选择 不是 回答问题,或表明他们是否不想说(FCA CP23/20,
第 34 段。 [5.45]-[5.46])。严格来说,迫使员工强制披露此类个人数据可能会被视为危及员工的心理安全。
D&I 纳入指标数据报告
加密货币和金融科技公司必须报告“纳入指标”。这些是按 5 分制报告的纳入数据的衡量标准(非常同意 至
坚决不同意)(FCA CP23/20,第 36 段。 [5.64])。这些措施必须确定以下程度:
员工同意或不同意某些陈述(如下。)。 D&I 包含指标数据存在很大问题。
首先,所有突出显示的描述 无所畏惧 表明这些陈述受个人主观解释的影响。什么是不当行为或不当行为,或者什么是包容性环境。因为这些陈述会产生广泛的
主观性,反应就失去了准确性的价值。此外,假设一家小型金融科技公司存在大量不当行为、骚扰和言语欺凌行为。与此同时,虽然所有员工的工资都很高,但
员工流动率水平。
在这种文化和环境下,尽管公司声称调查是保密的,但员工实际上不知道谁可以访问调查数据,也不知道所给出的答复是否有效。
将 予以保密。提供负面回应可能会导致员工被“标记”为难以相处、具有负面影响、敏感、反应过度或不具备团队合作精神。
如果公司的人员流动率很高,再加上有毒的文化,员工就会感到不安全,因为他们可能觉得自己可能随时因任何原因或捏造的原因被解雇。在这种情况下,员工的积极性非常低
说实话,更有可能参与集体思维,与其他人一起玩。 D&I 包容性指标数据系统未能考虑负面和有毒的工作环境。它假设它将以诚实和真实的方式应用,这
可能是假的。
D&I 目标设定 数据报告
加密货币和金融科技公司必须报告 D&I 目标设定(FCA CP23/20,第 37 段。 [5.67])。这涵盖
公司在实现既定 D&I 目标方面取得的进展。可报告的 D&I 目标设定数据包括:
- 公司设定目标的人口特征和包容性目标(如果有的话);
- 每个目标集的百分比;
- 设定目标背后的理由;
- 每个目标设定的年份;
- 公司计划实现目标的年份;和
- 公司希望考虑的有关设定目标的任何其他信息。
目标是让公司设定适当的多元化目标来解决
代表性不足 公司内部的人口统计特征(FCA CP23/20,68,第 2 部分)。所以,
为了设定 D&I 目标,公司确实需要已经获得 D&I 数据来识别公司内部现有的人口特征。在没有数据的情况下设定任意目标是没有意义的(目标可能完全不切实际,或者可能
已经满足了)。然后,公司必须定义公司内部代表性不足的实际含义。这说明了为什么制定 D&I 数据收集和报告时间表如此重要。
多元化与创新策略
加密货币和金融科技公司必须制定“基于证据的”D&I 战略,考虑公司在 D&I 方面的进展。这可能需要高级管理层更深入地研究公司获得的 D&I 数据,并寻求额外的意见
所有相关的内部利益相关者。显然,公司规模越大(公司的 D&I 问题就越复杂),制定公司的 D&I 战略可能需要花费更多的时间和工作。
此外,公司必须将此 D&I 策略与 FCA 的三个 经营目标
以及 次要目标 (FCA CP23/20,第 28 段。 [5.7];
博客第一部分)。接下来,公司通过列出以下内容来报告其 D&I 战略:
- 公司的 D&I 目的和目标 (油气);
- 实现 D&I O&G 和衡量进展的计划;
- 识别和管理实现 O&G 障碍的安排摘要;和
- 确保员工充分了解 D&I 策略的方法(FCA CP23/20,第 28 段。 [5.8])。
因此,公司的 D&I 策略是 动态 本质上,因为需要以某种方式进行监控,以确定如何衡量进展,如何不断识别和监控障碍,以及公司在多大程度上取得了进展
其 D&I O&G。这将要求加密货币和金融科技公司开发新系统来监控和跟踪公司的 D&I 策略、关键责任人和关键人员。
D&I 数据披露和 D&I 目标设定
公司将被要求每年公开披露其 D&I 目标及其进展情况(FCA
CP23 / 20,39-40)。公司披露的 D&I 数据将以百分比形式汇总报告(FCA
CP23 / 20,39-40)。加密货币和金融科技公司还需要设定至少 1 个目标,以解决以下领域代表性不足的问题:
(一)高层领导;
(二)董事会;和
(3) 企业全体员工人数(FCA CP23/20,第 30 段。 [5.21])。
目标设定必须考虑公司的多元化概况和 D&I 战略(FCA CP23/20,第 30 段。
[5.24])。这个想法是,通过要求公司每年公开披露 D&I 目标和实现目标的进展情况,可以提高 D&I 透明度。
例如,人们可以从外部跟踪一家在 D&I 目标方面取得很少或没有进展的公司,然后分析该公司以评估该公司是否将 D&I 合规性视为“勾选框练习”。 D&I目标设定也将能够作为一个行业
基准,因为人们将能够比较类似公司设定的 D&I 目标,以比较 D&I 的成就和进展。
为了说明这可能产生的潜在影响,我们将比较目前市场上的三个金融科技公司:(1)“MONE”; (2)“Revolut”;和(3)“Monzo“。
MONE 目前有 没有 有关 D&I 的信息可在其
官网 – 您甚至无法搜索 D&I。 Revolut 在其网站上提供了有关 D&I 的信息片段
官网,但这只是表面现象,没有可用的数据或统计数据。 Monzo 有 D&I 数据、显示 D&I 数据和图形的博客、
并发布了一份 D&I 报告(2022) 官网.
当您比较网站时,您得到的明显印象是 Monzo 似乎比 Monese 和 Revolut 更加致力于 D&I。然而,关键是没有办法轻松比较这些公司的 D&I 数据和统计数据
现在。我们无法对这些公司的 D&I 绩效进行基准测试。另一个要点是,加密货币和金融科技公司可以利用 D&I 数据披露和目标设定来利用其 D&I 凭证,以确保战略市场优势。加密货币
金融科技公司可以将 D&I 数据纳入战略营销渠道和活动中。
研发与创新
加密货币和金融科技公司必须认识到缺乏 D&I 是“非金融风险“(NFR)。理论上,这意味着他们必须将与 D&I 相关的事项视为 NFR,然后在公司治理结构中“适当”对待它们
(FCA CP23/20,24,第[5.89]段)。
In 第二部分,我们注意到这种方法将如何本质上让企业
报告自己内部的不良行为和糟糕的决策。这种方法会产生利益冲突(COI)。如果公司开发高度复杂的工具和技术来捕获数据以识别增加的群体思维和糟糕的决策
在公司中,这些数据可能需要向 FCA 披露。这是
负 数据,因为它可能损害公司。
公司将面临帮助 FCA 实现其 D&I 目标与保护公司及其声誉之间的利益冲突。考虑到这种潜在的利益冲突,并且考虑到实际上许多公司的 D&I 可能被视为低优先级,公司可能会采取肤浅的方式
公司治理结构中对 D&I NFR 认可的低优先级方法。特别是因为该公司这样做不会面临任何随之而来的成本或后果。
结论
那么,您认为新提出的 D&I 措施是看起来清晰简单,还是倾向于被描述为“复杂得要命”?通过进行这种类型的基本分析,我们已经能够识别出大量的问题
以及拟议的新 D&I 措施、D&I 数据报告,特别是 NFM 规则中出现的问题。除了标准的成本效益之外,这种类型的分析和风险评估确实应该由 FCA 和 PRA 进行
进行分析。
英国财政委员会的报告(英国技术委员会) 进入 ”性别歧视
在城市今天发布的《报告》发现,在性骚扰和欺凌问题(包括严重的性行为不端)方面,令人失望的是缺乏进展,而且许多最初在 2018 年确定的障碍仍然顽固地存在
到位 (财务委员会,2024 年,3)。 UKTC 表示,他们已经
听说许多公司仍然将 D&I 视为一项“勾选框”练习,而不是核心业务优先事项,尽管有明确的证据表明多元化的公司取得了更好的成果(金库
,2024 年,3)。英国贸易委员会补充道:
“令人震惊的是,金融服务领域仍然普遍存在性骚扰和欺凌,甚至包括严重的性侵犯和强奸,以及公司对此类行为的指控处理不力。我们特别关心
了解保密协议 (NDA) 的广泛滥用,这些协议的作用是让骚扰受害者保持沉默并迫使他们离开组织,同时保护肇事者并让他们自由地继续他们的职业生涯并离开公司。
去虐待别人” (财务委员会,2024,3)。
不幸的是,按照目前拟议的 NFM 规则的起草实施方式,它们不太可能对英国整个 FS 的 NFM 产生任何严重影响。已经确定了太多太多的例外、排除和并发症。这些
包括与 EA 2010 受保护特征相关的不同法律框架的复杂性,以及成千上万家公司和数以万计的员工被排除在 FS 内适用 NFM 规则之外。
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- 2018
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- 包括
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