预防金融犯罪：信贷提供商的前沿方法

预防金融犯罪：信贷提供商的尖端方法

时间戳记：19年2024月5日上午32:XNUMX
金融犯罪预防：信贷提供商的尖端方法柏拉图区块链数据智能。垂直搜索。人工智能。

信贷提供商了解复杂金融犯罪（从网络盗窃到洗钱）的兴起所带来的严峻挑战。犯罪分子正在利用先进技术（与数字银行技术相同的技术）来突破安全防御。

为此，信贷提供者被迫不断现代化其预防犯罪方法，用尖端创新取代遗留系统。从人工智能到区块链，领先的贷方正在实施新的战略和技术，
更高的安全标准，同时积极塑造更安全的贷款。

在本博客中，我们将了解领先的信贷提供商用于防范新兴威胁并为自己及其客户创造更安全的未来的技术。

让我们开始吧。👇

是什么导致金融犯罪增加？

银行业的数字化转型带来了便利和效率，但根据 Comply Advantage 的说法

2023 年金融犯罪状况随着技术的发展，欺诈和骗局也在不断发展——尤其是在经济恶化的情况下。 

犯罪分子利用网络世界的匿名性实施复杂的虚假身份欺诈，使用虚假视频和图像绕过安检，并使用数字货币和在线平台转移非法资金。与此同时，网络犯罪分子正在利用
银行基础设施中的漏洞可窃取数据和资产。

最终，随着金融犯罪变得更加严重，传统的被动安全措施正在被超越。信贷提供商正在努力识别威胁并阻止攻击。与此同时，欧盟正准备推出其最全面的
有史以来的反洗钱监管计划。

公司如何有效管理客户数据、满足日益增长的监管期望并应对竞争压力？ 

有趣的是，人们越来越认识到“打好基础”的必要性。对于信用风险团队来说，这意味着他们的数据和团队的结构。根据上述报告，39% 的公司表示对遗留系统进行数字化改造
他们最重要的与合规性相关的痛点，比两年前高出六个百分点。 

关键是要积极主动、超前思考，以预测新兴的攻击媒介和欺诈策略。这是一场持续的战斗。

利用新兴技术改造遗留系统  

到 2024 年，遗留系统预计将实现现代化和数字化。当然，采用尖端技术不仅可以创造更顺畅的客户体验，还可以为贷方提供最先进的打击欺诈、金钱和资金的能力。
洗钱和网络犯罪。 

以下是在打击金融犯罪方面取得进展的一些关键技术：

#1：人工智能

最大的原因之一是，利用大规模数据分析和自学习模型（例如人工智能和机器学习）使贷方能够实时查明可疑活动。通过分析交易行为并立即标记
即使是复杂的欺诈策略，这些智能系统也能让您领先一步。  

#2：区块链

区块链的优势在于它能够保存所有交易的安全、清晰和永久的记录，这使其成为一种重要的工具。其分散式设置通过将数据分散到多台计算机上来提高安全性，从而大大降低了被攻击的机会
黑客进入系统。

#3：生物特征认证

生物识别身份验证使用每个人独有的特殊特征（例如指纹、面部和眼睛图案）来确认他们是谁。这使得有人冒充您并获得您的金融服务变得更加困难，因为这些
独特的功能不容易被复制。通过检查只有合适的人才能进入账户并进行交易，信贷提供商可以为每个人提供更安全的服务。

#4：多局数据 

虽然这并不新鲜，但多局数据提供了独立局数据所无法提供的东西；数据全面性。多局扫描整个信用数据全域，提高您的通过率，为您带来更多优质客户。事实上，多局意味着更多
双信用头客户匹配——KYC 和 AML 检查的黄金标准。 

随着这些技术的不断发展和成熟，它们可能在塑造安全性和保护贷方和最终客户方面发挥更大的作用。

RegTech：数字时代的合规创新

多年来，各公司一直试图通过使用遗留系统来防止金融犯罪。但遗留系统并不是为当今复杂的金融犯罪而构建的。这就是监管科技可以提供创新方法的地方。  

RegTech 利用自动化、人工智能和实时数据，简化了关键的反洗钱 (AML) 和了解你的客户 (KYC) 流程。通过即时筛选客户并持续监控交易，这些解决方案可加快客户入职速度
并通过主动威胁识别来降低合规风险。

因此，监管科技不需要定期进行人工审查，而是可以进行持续的自动监控，立即发现任何可疑活动并发出警报。

此外，监管科技通过组织数据收集和向监管机构提交来消除合规报告的复杂性。报告立即生成，使信贷提供者能够专注于高风险领域。

简单地说， 监管科技使贷方能够将合规性融入到每一次客户互动和交易中，从而创建响应能力的审计跟踪。这些监管技术比传统方法更加灵活，可确保检测和透明度。

应对采用犯罪预防技术的挑战 

当然，事情并不像听起来那么简单。虽然先进技术可以增强金融犯罪侦查能力，但追求尖端解决方案的信贷提供商面临着多重障碍：

数据隐私 🔒

严格的数据保护法正确地管理贷方对客户信息的使用，使公众对严重依赖分析个人数据的人工智能和生物识别技术等技术进行审查。信贷提供者必须解决围绕同意的复杂问题，
访问权、数据管理透明度和问责制。

巨大的成本 💸

此外，尤其是中小型机构，可能会面临开发和集成基于区块链、机器学习算法等的最新安全系统所需的大量资本投资。通过持续的员工培训
再加上解决方案维护成本，只有财力雄厚的信贷提供商才能进行全面的技术升级。

平衡自动化与人类洞察力 ⚖

然而，即使资金充足的信贷提供者也需要小心，不要过度依赖技术。虽然机器能很快发现某些东西与通常的模式不符，但它们不擅长理解微妙的细节或适应
新类型的威胁。因此，在使用自动化系统时，值得信赖的欺诈和安全专家仍然需要检查结果并做出最终的风险评估。 

通过密切关注与打击金融犯罪技术相关的隐私、预算和管理问题，银行可以制定明智且具有前瞻性的计划。这些计划在赢得客户信任和确保
信贷提供者保持强大和安全。

缩小打击金融犯罪的创新差距 

总而言之，应对当今的金融犯罪需要信贷提供商继续弥合遗留系统和新兴技术之间的差距。毕竟，犯罪分子正在利用最新技术进行攻击。

借助人工智能等新工具来阻止欺诈，银行现在可以在欺诈变得更糟之前立即发现并阻止欺诈。区块链可以更轻松地透视复杂交易以发现任何犯罪活动。此外，生物识别技术，如指纹和面部扫描，
更清楚地表明谁是谁，有助于防止身份盗窃。

尽管如此，数据隐私、成本和监管方面仍然存在挑战。因此，信贷提供者必须负责任地构建先进的能力，同时尊重客户的同意——仔细考虑投资权衡，并平衡
自动化与人类专业知识。

关键要点是什么？ 虽然看起来需要承担的事情很多，但机会却很丰富。通过战略性地实现欺诈和安全流程现代化，信贷提供商可以增强消费者的信任。但成功取决于快速采用最可信的方法
新兴创新。 

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