消费的诱惑始终伴随着我们，但对于某些人来说，消费的冲动是压倒性的。
财务纪律需要实践；我们的消费或储蓄倾向是习惯性的，并形成一种可预测的模式。然而，只要采取正确的方法，即使是长期存在的坏习惯也可以改掉。该博客探讨了银行如何应用行为
经济学和现代技术帮助客户养成良好的财务习惯，并在此过程中建立客户忠诚度。
在大多数情况下，人类行为是由习惯驱动的，并与潜在的人格特征和文化影响相一致。由此可见，有些人是储蓄者，而另一些人是花钱者。这也有助于解释为什么金融教育普遍
由于人们倾向于默认根深蒂固的行为方式，因此无法实现长期改进。
那么，如果提高金融知识并不能带来更好的金融习惯，那什么可以呢？
认识到改变的必要性
事实是，人们害怕改变，许多人会抵制它。这种人类特征是普遍存在的，甚至有一个心理学术语来形容它：
恐惧症 人们认为，即使是在坏习惯占主导地位的情况下，人们对变化的恐惧也根源于控制的深层心理需求。要改变习惯，首先需要意识到该习惯，然后有意识地努力采取行动
不一样。
如果金融机构能够更好地了解客户行为，它就可以设计出有效帮助客户管理资金以实现人生目标的产品和服务。现实世界对此有明显的需求。最近的调查
揭示了一些令人震惊的统计数据，包括：
不幸的是，许多人否认自己的经济现实，坚持做出非理性的财务决策。他们需要帮助，而银行完全有能力做到这一点。
行为经济学
正如之前博客中所讨论的，银行可以采用基于行为经济学的方法来为人们创造适当的条件
明智的财务决策。行为方法牢固地植根于实际现实，并“推动”人们做正确的事情——并取得了经过验证的结果。
将行为经济学与现代技术结合起来会产生强大的炼金术。以下是银行如何将这些作为工具来帮助客户实现更好的财务成果的几个示例：
自动化储蓄计划 让客户尽可能轻松地节省开支。此类计划减轻了决策时的精神负担（何时储蓄、储蓄多少），其结果对客户来说就像魔法一样。制作很关键
注册过程简单无摩擦。此外，由于并非所有客户都喜欢以相同的方式进行储蓄，因此请务必提供各种自动储蓄选项，以便客户可以选择最适合其需求和情况的选项。一旦注册，客户
将看到他们的储蓄不断积累，这对正在形成的新储蓄习惯有积极的促进作用。
设定储蓄目标 一旦客户注册了自动储蓄。有了正确的技术，客户就不必主动决定自己未来需求的优先顺序，而很多人都觉得这很有挑战性。设定目标是行之有效的方法
改善结果；更进一步，您还可以允许客户与朋友和家人分享他们的目标，以获得支持并帮助加强客户的承诺和成功的机会。
利用预测分析 分析每个客户的实时交易数据和财务行为。节省的金额可以相应地自动调整，以优化节省。通过将行为经济学纳入客户
根据经验，银行可以帮助客户养成稳定、可持续改善财务状况的习惯。
易于管理的步骤
长期且宏大的财务目标可能令人望而生畏。对于某些人来说，为退休储蓄甚至购买新车似乎是一个难以克服的挑战。在帮助客户为未来储蓄时，银行应将目标分解为增量并
制定一套清晰的步骤来说明如何实现这一目标。应鼓励客户从可管理的数量开始，并以此为基础进行构建。这一切都是为了展示进步。
让财务变得个性化
金融机构具有独特的优势，可以帮助客户根据自己的现金流和财务目标，而不是外部数据和影响来计算他们的承受能力。凭借丰富的可用客户数据，这是一个完美的例子
现代技术如何实现超个性化服务。通过利用客户财务数据，银行可以针对以下详细信息提供个性化的见解和建议：
- 客户可以节省多少钱
- 为特定目标储蓄
- 使支出与收入保持一致
- 建立信用评分
客户不仅会看到财务状况的改善，而且还会更加重视他们的银行。
[1] https://www.finder.com/uk/saving-statistics#:~:text=better%20or%20worse%3F-,Key%20statistics,for%20a%20month%20without%20income.
[2] https://www.cnbc.com/2021/07/28/51percent-of-americans-have-less-than-3-months-worth-of-emergency-savings.html#:~:text=For%202021%2C%2025%25%20of%20survey,cover%20expenses%20for%20three%20months.
