23年2020月XNUMX日，美国财政部金融犯罪执法网络（FinCEN）和联邦储备委员会发布了 拟议规则的联合通知 就实施《银行保密法》（BSA）的法规的拟议修改提出意见。 首先，这些机构建议降低所谓的“记录保存规则”和“旅行规则”中包含的货币门槛，据此，要求金融机构收集和保留有关某些资金转移和转移的信息，并向付款链中的其他金融机构。 其次，拟议规则将修改这些规则中使用的“金钱”的定义，以澄清其包括可转换虚拟货币（CVC）和具有合法投标地位的数字资产。
根据当前版本的记录保存规则，要求银行和非银行金融机构收集并保留与资金转移和资金转移（3,000美元或更多）有关的信息。 然后，旅行规则要求银行和非银行金融机构将收集到的有关资金转移和转移的信息发送给其他参与转移或转移的银行或非银行金融机构。 以这种方式保留信息线索的目的是帮助防止洗钱和其他金融犯罪。
拟议的规则将对适用的货币门槛进行如下调整：
- 将触发在美国境外开始或结束的资金转移和转移的记录保存规则的门槛值从3,000美元降低到250美元；
- 将触发旅行规则的门槛从3,000美元降低到250美元；该阈值要求金融机构将有关资金转移的信息以及在美国境外开始或结束的资金转移到支付链中其他金融机构的信息转移；
应当指出，国内交易的门槛将保持在$ 3,000。
拟议的规则还将：
- 澄清“金钱”的含义包括CVC，它是FinCEN广泛定义的，并且捕获了大多数（但不是全部）基于区块链的代币和数字资产的类型； 和
- 阐明这些规则适用于涉及具有合法投标地位的数字资产的国内和跨境交易，例如中央银行数字货币或类似产品。
FinCEN认为，对记录保存和旅行规则阈值的拟议更改可能对现有支付系统的成本和效率影响不大，部分原因是一些金融机构已经在当前阈值下收集了有关大多数或所有交易的信息。 但是，它承认其他实体的合规成本可能会增加。
FinCEN澄清“货币”一词包括CVC与其2019 CVC保持一致 指导 以及国际反洗钱标准制定机构金融行动工作组（Financial Action Task Force）对建议的最新更改。 区块链行业目前没有像SWIFT这样的内置机制来促进此类信息在金融机构之间的转移。 但是，许多行业团体在实施这种解决方案方面已经取得了重大进展。 例如，VASP间工作组最近发布了一条消息 标准.
FinCEN要求对拟议规则发表评论，包括：
- 拟议的变更将在多大程度上加重金融机构的负担；
- 如果FinCEN发布了有关适当形式的身份证明以进行身份验证的指导，减轻负担的程度；
- 为了澄清规则中“金钱”的含义而遵守记录保存规则和旅行规则的任何额外费用；
- 如何最大程度地减少遵守提议的信息收集的负担； 和
- 对于CVC交易，有哪些机制可以遵守记录保存规则和旅行规则。
评论请求为行业（尤其是区块链行业）提供了重要的机会，该行业一直在努力解决旅行规则的实施问题，以向机构提出疑虑或提供建议。 对拟议规则的评论应于27年2020月XNUMX日截止。Steptoe可协助有兴趣的各方准备要提交的评论。
