16年2020月XNUMX日,美国财政部金融犯罪执法网络(FinCEN)发布了 拟议规则的预先通知 (ANPRM)寻求有关监管变更的评论,以提高受监管金融机构的反洗钱合规计划的有效性。 如FinCEN所述 新闻稿,ANPRM为金融机构提供了一个机会,就“与《银行保密法》(BSA)潜在的监管修正有关的广泛问题”发表评论。 尽管FinCEN近年来已通过正式的通知和评论程序发布了许多规则,但这些规则相当针对于客户尽职调查等问题。 FinCEN还发布了一些指导文件,包括将FinCEN的规则应用于区块链行业中某些实体的指导,但当时不接受行业的公开意见。 因此,ANPRM的发布为受监管实体就一系列反洗钱程序和合规性问题提供了一个相对难得的机会。
ANPRM包含与主题相关的11个具体问题,其中包括:
- 定义“有效且合理设计”的合规计划;
- 明确要求涵盖的金融机构进行风险评估程序; 和
- FinCEN每两年发布一次“战略性反洗钱优先事项”列表。
除了这些特定主题之外,ANPRM的问题三还包含一个开放式问题,即“此ANPRM中正在考虑的AML法规变更是否是实现提高AML计划有效性的目标的适当机制? 如果没有,FinCEN应该考虑哪些不同或其他机制?” 这个问题的广度为金融机构提供了一个提出各种问题和疑虑并要求FinCEN采取具体行动的机会。
对于因其技术的新颖性而经常面临独特合规性挑战的金融科技和区块链公司而言,特别要注意的是ANPRM的第四个问题,该问题询问FinCEN是否应将“特定于行业的问题”作为其“有效”定义的一部分。合理设计的合规计划。 第七个问题类似地问:“是否应该针对每种行业类型的所有金融机构提出监管修正案,以纳入对“有效且合理设计的”反洗钱计划的要求,或者该要求是否应基于这些金融机构的规模或运营复杂性而有所不同或其他一些因素?” 这些问题为金融科技和区块链公司提倡倡导针对合规性计划的行业特定方法提供了一个很好的机会,这些合规性计划要应对独特的风险以及增强的AML功能。
ANPRM主要是由FinCEN的主要公私咨询小组“银行保密法”咨询小组(BSAAG)提出的有关改善反洗钱法规的建议而产生的。 BSAAG的成员包括来自金融机构,联邦和州监管与执法机构以及贸易组的代表,其成员应遵守BSA及其法规的要求。 FinCEN将ANPRM描述为BSAAG建议的“ FinCEN评估的结果”,也是“考虑实施建议的步骤”。
有关ANPRM的评论应在16年2020月XNUMX日之前提交。Steptoe可协助有兴趣的各方准备要提交的评论。