FINRA 2024 年报告：记录保存要点

金融业监管局（FINRA）最近发布了年度报告
监管报告 2024 年。共享这些信息是为了向企业提供监管机构近期运营的重要见解和观察结果，旨在提高金融行业企业的透明度并加强合规计划。   

除了围绕人工智能的使用和网络安全状态变化的话题焦点之外，记录保存要求也随着现代技术的发展而不断发展。下面，我们将探讨记录保存的关键要点。 

渠道外通信 

该报告指出，FINRA 使用基于风险的方法来审查公司如何管理与业务相关的通信。它承认，对于非渠道平台和设备，记录无法维护的风险显然要大得多。参考
2021 年至 2023 年 SEC 对整个行业的罚款，他们确实不在的地方。 

虽然渠道外通信可以在任何未经批准用于商业用途的工具上进行（例如电子邮件和即时消息平台），但移动通信无​​疑占据了相当大的比例，这主要是由于其使用的便利性、即时性和可用性工作时间以外。 

在报告中，公司被问及他们的电子通信政策是否包括…… 

• 维护、保存和监控员工所有与业务相关的信件的程序，包括通过非渠道方法进行的信件。 

• 监控可供客户使用的新渠道的流程。 

现在，监视元素不再是简单地期望员工遵守协议，而是更加明显，并且合规团队应该进行侦探工作以了解情况并确保员工的行为光明正大。 FINRA 直接建议公司监督…… 

• 批准的渠道是否未得到充分利用，表明正在使用替代方案。 

• 他们批准的渠道，用于“渠道外发生的通信标记”，即引用未经批准的域上的其他对话。  

最后一点可能以电子邮件链的形式出现，从非渠道域复制电子邮件地址，或者建议收件人在其他地方进行交互，远离审查。 

公司还被要求考虑对确实行为不端和违反政策的顾问采取哪些纠正/纪律措施。传统上，公司会为员工的不当行为付出代价，因此 FINRA 鼓励对个人建立威慑措施。 

面向公众的通信 

就像美国证券交易委员会的营销规则一样，
FINRA 规则 2210 （与公众的沟通）包括电子通信，因此网站和社交媒体渠道与书面小册子、电视广告和电子邮件遵循相同的标准。 

FINRA 提醒企业有义务提供准确、平衡且不具有误导性的信息；例如，通过分担产品/服务的相关风险以及其好处。这与使用人工智能进行内容创建的发展密切相关。 

人工智能 

FINRA 明确将人工智能归类为“新兴风险”，建议企业考虑其普遍影响及其部署的监管后果。 

当你分解
营销人员可以利用 ChatGPT 的方式例如，该工具的有效性变得显而易见。它不仅可以起草社交媒体帖子和网站文案，还可以根据搜索引擎优化、热门关键词或其他相关指标对其进行优化。这为营销人员节省了大量的工作，并吸引了需要救生索的紧张劳动力。 

不幸的是，这些团队可能没有能力彻底检查生成的输出，这在以下情况下尤其成问题：

聊天机器人“幻觉”。如果没有正确的检查和修正，品牌的语气和信息的清晰度可能会受到损害。更令人担忧的是，它的事实合法性也是如此。 

美国证券交易委员会 (SEC) 已经
澄清 当人工智能工具进行投资建议后出现问题时，顾问自己负责。 FINRA 也存在许多相同的不确定性。上一个

播客剖析 2024 年报告FINRA 负责会员监管的高级副总裁 Ornella Bergeron 表示，尽管人工智能的发展提高了运营效率，但仍存在担忧。 

“虽然这些工具可以提供真正有前途的机会，但它们的发展引起了人们对准确性、隐私、偏见和知识产权等问题的担忧。 

“到目前为止，企业在考虑使用人工智能工具以及部署新技术之前都非常谨慎和深思熟虑，”伯杰龙说。 “因此，虽然今年的报告中人工智能部分没有太多具体的角色或观察，但这可能是我们未来会看到更多的主题。” 

总结：向监视的转变 

一段时间以来，渠道外和面向公众的通信已列入监管议程，FINRA 的 2024 年报告重申了这些担忧。  

通过向企业提出一些探索性问题，这将有助于凸显导致全行业记录保存缺陷的不足和盲点。通过规定程序来发现和根除未经授权的渠道的使用，监管机构已经表现出真正想要制止这种行为，或者让公司找到新的方法来合规地处理这种情况。 

通信归档提供商现在可以跨传统的“非渠道”平台（WhatsApp、微信、Telegram）捕获和记录数据。它们也越来越多地被开发来解决监控难题。例如，通过应用词典策略来标记特定的措辞。这将消除不切实际的平台禁令的必要性，并确保非法活动迅速被发现。 

虽然该报告的许多内容让人感觉很熟悉，但 FINRA 也表明，他们对新的发展很感兴趣，尤其是人工智能可能给诉讼带来的潜在杀戮。在一个算法可以遵循提示但可能在此过程中陈述一些虚构内容的世界中，数字问责制至关重要。与大多数监管机构一样，FINRA 行事谨慎。

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• Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/25799/finra-report-2024-recordkeeping-takeaways?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs