当 2020 年 XNUMX 月出现对嵌入式保险市场发展的预测时，业界一片哗然。
预测：启用嵌入式保险解决方案的公司的潜在市场价值有望达到惊人的水平
$ 3万亿2030.
一个让任何一位保险业董事长都流口水的人物。
而且，这项研究是有效的，最重要的是，即使是
最近的出版物 离不开这里预测的数字。
这可能不是嵌入式保险的起点，但它极大地推动了发展，今天不仅许多保险科技公司争夺市场份额，而且老牌保险公司也明白，一个新的市场已经
刚刚打开。
然而，嵌入式保险解决方案的想法并不是一个惊人的创新。 与保险相结合的金融和银行产品已经存在了几十年，例如来自各种公司的传统信用卡，例如
American Express, Lufthansa 和 Deutsche Bahn 长期以来一直在他们的产品中内置保险。
但是，不是作为一个完全数字化的解决方案。
为什么即使这样的解决方案已经存在多年，它仍然是一个热门话题？ 的出现
银行，作为一种服务 (BaaS) 参与者和普遍的技术进步现在使保险服务更深入地集成、捆绑和嵌入到其他环境和产品中。
此外，一套
数字银行解决方案 似乎是结合金融服务和保险产品的一个很好的起点。
这种组合可以为客户和保险公司带来好处。 毕竟，这些往往是需要投保的金融资产。 那么为什么保护不应该在获得后立即生效呢？
什么是嵌入式保险？
通过嵌入式保险——更大的一部分
嵌入式金融 经济——大多数公司了解保险产品与第三方价值创造流程的无缝集成，旨在根据监管要求优化客户旅程。
此外，保险产品与核心产品或服务的直接联系——所谓的捆绑销售——以及通过数据和技术改进通常的附件销售，都是通过将保险解决方案本地集成到现有的
产品景观。
现在简单来说，嵌入式保险是向情境化金融服务转变的一部分。 它是关于使保险更实惠、更相关、更个性化，并在人们最需要的时间和地点提供给他们。
因此，几乎任何基于消费的日常情况都可以与合适的、基于需求的保险产品联系起来——在数字化时代快速而轻松。 这是嵌入式保险背后的基本理念。
保险业的挑战
在过去的 10 年中，出现了新的数字保险公司——所谓的 Insurtechs——以及总部位于美国的
Lemonade Insurance 在发布 IPO 公告时成为了全城的话题.
但是，大多数保险科技公司是在过去五年才成立的，现在才处于扩展阶段。
所以是时候把手指放在伤口上了，因为现任者和他们的年轻挑战者都没有资源
独自应对这个巨大的市场，尤其是在经济不景气的情况下.
一方面，传统的保险公司和再保险公司——通常是数百万甚至数十亿美元的公司——
与他们遗留的 IT 基础设施苦苦挣扎，缓慢的发展过程，并且是
面临改善客户体验的压力.
此外，保险解决方案的优化和数字化可能需要长达 24 个月的时间——在当今的数字世界中，这是一个真正的痛点和一个短暂的永恒，客户正在寻找按需服务和无摩擦的客户体验。
另一方面，保险科技公司正在大力投资建设各自的平台并推出强大的产品，但
缺乏信任建立 在这里——转换保险似乎并不受欢迎，尤其是在婴儿潮一代这一庞大的目标群体中。
市场肯定会向保险科技公司倾斜，但这需要时间。
然而，与 BaaS 提供商合作可以加速这一进程，无论是对于现有企业还是保险科技公司。
金融科技和嵌入式保险提供商之间的新兴生态系统
毕马威已经在 2019 年发表了一篇文章，指出
保险公司和科技公司之间的合作关系越来越普遍. 在 API 经济中建立强大的生态系统连接
数字银行
保险将成为标准，并且正在发生。
除了保险公司从这种合作伙伴关系中受益的技术优势和新的数字基础设施外，对于 BaaS 提供商而言，还有许多好处可以优化客户体验。
一个很好的例子是
联名支付卡，可以发给保险公司或任何公司，因为所需的保险可以嵌入到客户旅程中，也可以直接集成到卡或计划中。 后者意味着最终客户不必
担心保险，因为它无缝集成到购买的服务中——例如，在购买汽车时。
嵌入式保险和 BaaS 解决方案：增强客户忠诚度的绝佳组合
度假租车的人都熟悉这种情况：排长队，翻找护照，大量文书工作，最后等到传真到保险公司，因为毕竟意外和盗窃保险特别重要
度假时很有用。
在数字时代，这将不再需要，因为保险公司可以在汽车在线预订后立即进行身份检查。 保险公司所要做的就是实施
全数字化了解您的客户平台.
好处是显而易见的：保险公司可以在所有场合甚至是按需保险产品中识别新客户，从而提高转换率。 作为副作用，这也将有助于防止保险欺诈，并且完全符合
欧盟法律。
而且，客户会感到更安全，因为他们会立即与保险公司联系，并且会知道保险已预订并且正在工作。 建立信任关系的巨大优势。
乘风破浪，应对全球金融趋势
此外，嵌入式保险和 BaaS 的结合使保险公司能够应对趋势。 关键词：消费贷款
即买即付.
随着许多不同类型的组织为不断扩大的商品和服务范围采用无缝的替代支付方式，全球 BNPL 格局正在迅速变化。
其中蕴藏着未开发的机会：嵌入式保险产品几乎可以与任何 BNPL 产品捆绑在一起（例如，购买运动器材可能包括综合运输、产品和保修保险，以及额外的心脏保险）
攻击范围）。
此外，精明的保险公司应考虑 BNPL 等替代支付方式对他们自己的许多产品和服务的相关性和有用性，并将消费者影响力作为以用户为中心的产品开发方法的一部分。
因此，保险公司和 BaaS 提供商共生的演变为双方都带来了好处，并开辟了一个靠自己无法实现的新收入来源。
最终，新技术能力解决了保险公司长期以来一直面临的问题：保险公司与客户的接触点很少。 一旦保险单到位，在大多数情况下
在需要覆盖之前，不会与他们的客户进行进一步的互动。
通过提供几乎每天都可以增强客户参与度的附加金融产品（例如信用卡或借记卡），客户会更加了解品牌并在短时间内建立更强大的关联。
