2024 年金融科技的演变

金融科技的发展迅速，但在广泛的类别中仍有巨大进步的空间。 2024 年拥有巨大的潜力，特别是在最终用户体验方面。但这些进步可能会因监管和安全等领域的审查加强而受到抑制。那么，今年我们对金融科技能有什么真正的期望呢？ 

2024 年金融科技的五项预测 

中小企业嵌入式金融 

嵌入式金融已经悄然进入B2C领域。尽管许多独立贸易商尚未采用解决方案，但大多数较大品牌在过去几年中都已制定了融资方案。但我们在 B2B 领域还没有看到太大进展，供应商仍然依赖于过时的模拟融资选项。这种情况即将改变。我们知道这项技术已经可用——今年，我们只需要鼓励更多的采用者。为了实现这一目标，我们将重点关注创建更加量身定制的用户旅程、更广泛地提供“一键式”贷款，以及可以提供选择和快速决策的解决方案，从而向有资金需求的中小企业开放融资。传统上，他们很难获得发展所需的现金。  

开放银行/开放会计  

开放银行和会计对小型企业来说具有巨大潜力，可以支持其进入新市场、增加收入并提高以各种方式利用客户数据的能力。这就是为什么它们在中小企业领域得到更广泛的接受。但为了让开放银行和会计真正获得持久的吸引力，他们需要提供更好的服务和解决方案来满足中小企业的需求。毫无疑问，其中一部分将是加强欺诈预防策略——包括监控和业务洞察。但数据将是关键。数据是当前商业市场中最有价值的资源，因此开放银行和开放会计解决方案需要找到一种方法，使最终用户尽可能访问、理解和有用这些数据。虽然拥有定制解决方案的大型企业已经在这样做，但我们还没有在中小企业领域看到这种情况。这个问题必须在 2024 年得到解决。 

人工智能和机器学习的推出 

机器学习 (ML) 和人工智能 (AI) 不再被视为突破性技术。但人工智能和机器学习应用对于小型企业来说仍然遥不可及，而今年将是可访问性增加的一年。大约一半的金融科技公司已经使用人工智能来增强服务和开发新产品。现在，我们已准备好将这些解决方案传递给各种类型的最终用户——企业集团、中小企业，甚至感兴趣的个人。因此，到 2024 年，我们将看到开发人员针对中小企业提供一系列可定制的工具，从预测和商业智能到聊天机器人和其他生成式人工智能解决方案。 

在金融科技领域，我们还可能看到人工智能和机器学习被部署用于更广泛的管理任务，从评估客户信誉和风险管理到算法交易。目的是改善最终用户金融科技的整体体验，同时提高品牌的生产力和准确性。  

税法法规 

今年金融科技领域的监管变化几乎是不可避免的。到目前为止，该行业不仅在很大程度上不受监管，尽管有 KYC（了解您的客户）和 AML（反洗钱），而且越来越多地部署的技术（包括人工智能和机器学习）也没有合规标准。为了保护各方，必须采取更加积极主动的方式对金融科技进行全面监管。这应该关注去中心化金融（DeFi），例如加密货币和区块链。   

随着今年英国脱欧宽限期即将结束，我们还将看到人们更加关注合规性，这意味着任何仍在临时许可制度（TPR）下运营的英国金融科技公司都将面临获得全面许可的挑战。如果他们希望继续运营，请获得 FCA 授权。这可能会导致我们一些新兴金融科技公司的损失。  

固结 

我们在金融科技中看到的快速发展的缺点之一是它为市场需求带来了太多的解决方案。因此，一些消耗和整合将是不可避免的，我们已经到了可能会开始看到这种情况发生的阶段。因此，虽然我们还远未达到产品生产被边缘化的地步，但新产品的重点很可能是那些能够为客户提供切实好处的东西，并且以易用性为中心。相比之下，用户体验较差或效益较低的产品将悄然消失。  

金融科技正在蓬勃发展。它比任何时候都更加充满活力和活跃，但也开始成熟。随着监管和整合以及对客户体验的关注，这一点将在 2024 年变得清晰。我们不再处于无数初创公司竞相成为第一名的阶段。相反，重点是提供能让金融科技为客户服务的东西。这将意味着真正关注有价值的中小企业市场。 

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