对于很多人来说,金融科技有些偶然。这是日常生活中司空见惯的一部分:当我们在线汇款、用手机检查银行余额或使用应用程序购买加密货币时,我们会与金融科技互动。
然而,对于世界上大部分地区 金融科技的意义远不止于此。 金融技术能够而且将会在社会发展中发挥重要作用。随着互联网的出现,金融科技正在覆盖比以往更多的人群。
以下是金融科技本身正在改变以及金融科技正在改变世界的一些最重要的方式。
#1:微服务架构正在构建更灵活、更安全的金融服务
在金融技术的早期,系统架构通常以整体方式创建:系统被构建为单个单元,只能通过更改源代码来更改。在某些情况下,这种设计意味着如果金融服务系统的一部分出现故障,整个系统可能会受到损害。
微服务架构旨在让数字金融服务更加灵活和安全。这种系统设计将整体结构分解为更小的、独立的服务,可以为特定目的进行部署。
例如,较旧的系统设计可能包含支付服务、信用审计服务和国际汇款机制,所有这些都组合成一个软件。如果运营该软件的公司想要改变信用审核服务,就必须立即更新整个系统。
然而,通过微服务架构,支付服务、信用审计服务和国际汇款机制仍然可以在同一生态系统中作为单独、独立的实体运行。因此,如果系统运营商想要对信用审核服务进行更改,则可以在不干扰系统任何其他部分的情况下进行更改。
虽然这种架构概念可以应用于中心化金融服务领域,但它似乎借鉴了 “金钱乐高”的概念 来自去中心化金融(DeFi)领域。
#2:去中心化金融(DeFi)比以往任何时候都更大、更多样化
2021 年已经过去七个月了,去中心化金融的规模比以往任何时候都大。今年年初,DeFi 生态系统的总锁定价值(TVL)约为 20 亿美元;如今,DeFi 的 TVL 约为 56 亿美元。 90 月份的峰值时,TVL 约为 XNUMX 亿美元。
随着 DeFi 生态系统规模的不断扩大,DeFi 用例的数量也在不断增加。 DeFi 平台专为资产管理、数字身份、保险、衍生品、合成资产、数字资产交易所、分析、风险管理工具等而构建。
由于许多去中心化金融平台都存在风险,机构参与者基本上都没有涉足 DeFi 领域。因此,绝大多数 DeFi 的增长都来自于 来自散户用户和投资者。
然而,一些平台正在采取措施创建基础设施,以支持机构参与者进入 DeFi。例如,DeFi借贷平台Aave 本周早些时候宣布 它将推出 Aave Pro,这是一个支持机构使用的许可平台。艾夫表示,此次推出是为了响应“各机构的广泛需求”。
#3:人工智能 (AI)、机器学习和预测分析的出现
人工智能和机器学习在金融技术领域有多种用例。然而,最突出的用例之一是监控、分析和预测客户行为。例如,人工智能可用于确定在线银行服务的用户如何以及何时可能遇到技术问题,然后通过聊天机器人提供帮助。
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人工智能和机器学习在金融监管和政策合规、算法交易和欺诈检测方面的使用预计将继续增长。人工智能系统还可以在金融机构的反洗钱和反恐行动中发挥重要作用。
根据 地球合规性“预计受影响最大的行业包括保险、金融数据、资产管理、去中心化交易所和借贷。”
#4:可持续性对于金融科技用户来说比以往任何时候都更加重要
气候危机在世界大部分地区造成严重破坏,许多以前未受气候变化影响的新地区最近发生了严重事件。例如,太平洋西北地区目前正处于有记录以来最严重的热浪之中。
因此,每个人都应该在应对气候灾难的斗争中尽自己的一份力量。这对金融界产生了相当重大的影响:例如,一些加密货币今年因其高能源消耗而受到批评。
因此,人们可能会越来越多地期望金融科技公司展示其可持续发展举措。
金融科技公司和金融机构在与谁开展业务方面可能会受到更高的标准。 Thomas Puschmann 博士,瑞士金融科技创新实验室主任, 在最近接受采访时说 瑞士金融 例如,在贷款领域,“[银行]需要知道哪些公司正在投资于未来的可持续解决方案。”
然而,在可持续数据收集方面存在一些重大挑战,这些数据可以指导许多金融科技公司和银行的决策过程。
“以公司的价值链为例。今天,我们知道企业排放的温室气体排放量,即所谓的范围 1 排放量和范围 2 排放量。范围 1 是从您家中出来的;范围 2 是您从能源提供商处以能源形式购买的能源;但范围 3 排放量通常占所有温室气体排放量的 75%,它们来自供应链中您无法控制、甚至不知道的任何地方。”
“所以你需要数据来决定是否想借钱给这样的公司,”他说。
#5:金融科技公司拥有更大的普惠金融能力
加密货币和去中心化金融长期以来一直被认为是可以为发展中市场的用户提供金融服务和机会的技术。然而,扎根新兴经济体的机会向金融科技公司开放。
2021年,发展中国家对金融服务的大量需求未得到满足。与此同时,新兴市场的智能手机持有者数量持续增加,这为金融科技公司提供了重要机遇,可以为未开发市场的用户提供基于移动的服务。
在一篇题为“金融科技与可持续发展:评估影响,作者胡安·卡洛斯、卡斯蒂利亚-卢比奥、尼克·罗宾斯和西蒙·扎德克表示,金融技术可以通过“降低支付成本并提供更好的国内外资本获取渠道,从而实现更大的金融包容性”,从而支持发展中市场的增长。
此外,该文件还表示,金融科技可以“为金融市场提供符合可持续发展议程的长期实体经济投资所需的公平竞争环境和市场诚信”。
外面的世界很大很大
这些只是金融技术的发展正在改变我们所知的金融服务的一些方式。
您对金融科技影响您周围世界的方式有何看法?请在下面的评论中告诉我们。
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