Fintech Nexus USA 2022：对 BaaS 的思考以及银行与金融科技合作的好处

以下是 Grasshopper 首席数据官 Chris Tremont 和 Treasury Prime 的联合创始人兼首席执行官 Chris Dean 的客座文章。

自 2019 年 Fintech Nexus（前身为 LendIt Fintech）最后一次亲自在纽约市召开会议以来，发生了很多事情。

一方面，大流行的影响和新技术的兴起推动嵌入式金融成为消费者和企业的重中之重。

根据 Small Business Trends 的数据，随着大辞职和蓬勃发展的零工经济（在 33 年增长 2020%）在过去两年中获得动力，它揭示了银行客户产品中对个性化数字产品日益增长的需求。

例如，银行业继续适应对嵌入式金融选项的需求，并越来越多地提供银行即服务 (BaaS)，这通常是非银行机构用来服务客户的白标或联合品牌服务。

但是，要使其发挥作用，采用新技术和能力至关重要，因为 BaaS 需要部署 API 以及金融科技合作伙伴的大量风险和合规管理。

在 Fintech Nexus，来自 Grasshopper、Treasury Prime、硅谷银行和 Capchase 的高管齐聚一堂，参加了题为“为什么对银行的真正威胁是自满”的会议。

我们讨论了银行必须如何与金融科技合作才能具有竞争力。 数字银行无疑就是这种情况，鉴于其以技术为中心的建立客户关系的方法，它在许多方面都在竞争中占据优势。 它为企业和消费者提供了一个从满足每个客户特定需求的高效、低成本服务中受益的明确机会。

正如所宣称的那样，“每家公司都将是一家金融科技公司”——嵌入式金融使这成为可能。 BaaS 就是一个例子，金融科技和银行合作使品牌能够直接向其客户提供银行服务。 自大流行以来，嵌入式金融选择适合新一波企业家的需求。 越来越多的人开始创业，需要更好的机会来满足客户需求，这主要基于在数字环境中开展业务。 对于消费者而言，这意味着更多地获得金融产品、无缝体验和更低的成本。

通过合作，银行和金融科技公司不再将彼此视为竞争对手，而是将彼此视为可以为各自客户群提供最佳客户体验的战略合作伙伴。 这种新方法为客户至上的战略提供了无限可能，通过直观的技术和前瞻性的商业模式，根据客户的需求定制产品和服务。

为什么合作很重要的例子

出于多种原因，传统银行和挑战者需要接受金融科技能力。

首先，客户越来越寻求“简单、整体、嵌入式和直接的体验”。

越集成越好。 正如麦肯锡所指出的，他们对被称为生态系统的“多产品客户体验”越来越感兴趣。

根据埃森哲的数据，47% 的美国企业正在投资并计划推出满足这些需求的嵌入式金融产品（金融品牌）。 人们想要一种不同的方式来获取资金和更直接的方式。 为此，您必须拥有正确的技术。 创新银行认识到这一点。

能够赢得较长期的银行可以通过多种渠道吸引客户并收集存款。

有选择是好的，这可以通过数字化努力、BaaS 和面对面来实现。 但是，当我们进入下一章时，没有一些数字化战略会使事情变得更加复杂，所有银行都应该考虑这一点。

正如会议期间所指出的，存款收集并不总是那么容易。 成为值得信赖的顾问很难。 重要的一点是——“如果银行袖手旁观，认为这总是很容易，他们就会被超支。 你必须有某种数字化战略，以及知道如何转动拨号盘和寻找存款的人。”

对于银行（包括数字银行和传统银行）而言，构建其技术产品可能既昂贵又耗时。

很有可能，一家金融科技公司已经完善了这项技术。 金融科技合作伙伴可以节省资金，让银行能够更快地将解决方案推向市场。 如果你的战略、商业模式和规模支持它，并且你想要更高的利润，那么收购一家银行似乎是个好主意，但经营一家银行却很难。

借助银行 API，双方可以通过快速的 BaaS 集成节省时间和金钱。 据埃森哲称，API 将提供新的收入潜力，因为嵌入式金融增长预计在未来五年内将增长 215%。

Plaid 等金融科技公司正在提高访问客户数据的门槛。 正如会议期间所述，“越来越多的 Z 世代和千禧一代正在成为企业主，他们坐在那里想知道为什么在没有必要的情况下经营企业如此困难。”。

银行与金融科技的合作伙伴关系可以填补这一空白，并提供年轻消费者和企业家所需的现代数据工具，同时访问支撑这些新产品的银行工具。

给银行和金融科技公司的一些建议

最终，作为这些合作伙伴关系的核心，银行可以通过响应企业和消费者的需求，进而推动经济发展，从而实现改善客户关系的使命。

客户需要一个值得信赖的银行合作伙伴，优先考虑他们的个人需求并确保它能够了解他们的业务。 通过将精通技术的软件与专门的 BaaS 专家团队相结合，银行可以提供完整的软件包并以同理心和专业知识来接近客户。

我们对试图与银行合作的金融科技公司的建议是，确保您从一开始就与决策者共度时光，并在整个合作伙伴关系中保持持续参与，因为文化至关重要。

接下来，取 合规与监管 严重地。 最后，合作必须是双赢的； 确保这笔交易在经济上符合您的双方利益，您就会走得更远。

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• 资料来源：https://news.fintechnexus.com/fintech-nexus-usa-2022-reflections-on-baas-and-the-benefits-of-bank-fintech-partnerships/