英国存在欺诈问题对任何人来说都不足为奇。 UK Finance、HSBC 和 NatWest 的老板们最近再次呼吁 Companies House 为商业欺诈提供便利。
虽然公司注册中心长期以来一直是欺诈者的容易目标，但在线注册的主要目的是通过要求公开特定的公司信息来减少欺诈。然而，犯罪分子一直在滥用该系统设立在英国注册的公司
被滥用洗钱或协助犯罪的公司。公司注册处的欺诈行为并不是一个新问题，但事实上，欺诈行为仍然在登记册上猖獗，这是一个主要问题。然而，随着新的验证技术的兴起，
Companies House 在英国作为欺诈和洗钱活动的推动者的日子应该屈指可数了。
深入探讨：Companies House 如何助长欺诈行为？
2017年至2019年间，反腐小组，透明国际英国， 发现 929 家在 Companies House 上市的英国公司涉及 89 起腐败和金钱案件
洗钱。通过使用 Companies House 数据，他们还发现至少有 17,000 个个人或公司控制的 XNUMX 个法人实体涉嫌经济犯罪。虽然很难准确衡量有多少欺诈行为是通过公司促成的
到目前为止，经济损失估计已达 137 亿英镑。
直到最近，公司注册局还无权检查、核实甚至质疑为设立公司而提供的信息。对于在 KYB 验证流程中使用 Companies House 数据并依赖所列信息的机构
由于准确且最新，这导致了重大问题。
政府期待已久经济
犯罪法案 最终将对公司管理局进行一些初步改革，包括赋予其更有效的调查和执法权力、加强对个人信息的保护以及对某些人引入身份验证
公司的上市成员。然而，这些问题并不能解决核心问题：公司注册处的信息验证效率低下、无效，并阻碍了英国企业和更广泛的经济。
建造新房子
问题依然存在：如何重建公司大厦？在技术的推动下，更好的信息验证将有效地改革公司之家，以确保企业可以获得准确、最新、最重要的是值得信赖的信息，
即刻。尤其是在依赖实时支付、直通式处理和快速入职的现代世界中，Companies House 需要同样高效的验证。
了解你的客户 (KYC) 对董事和具有重要控制权的人 (PSC) 进行检查
对注册公司的个人进行适当的身份验证和检查是改革公司大楼最重要的部分。
当新客户开设账户时，身份验证技术已被许多银行广泛使用，因为它可以提供准确、快速的验证，并且可供 Companies House 使用。身份验证，尤其是通过面部识别
识别技术将使公司管理局能够确定一个人是否是他们所说的那个人，并立即标记身份欺诈者。
除了身份验证之外，公司之家还需要筛查政治公众人物 (PEP) 和受制裁个人，并进行不良媒体检查。这可以通过扫描制裁名单和包含制裁名单的数据库来完成。
在公司申请获得批准之前，应对此类个人进行不利的媒体检查，以标记任何问题。
为了在公司创建时和整个公司生命周期中有效筛选和监控公司董事，以确保其满足最高的 KYC 要求，Companies House 需要利用各种数据源，例如欧盟制裁
名单、OFAC、联合国恐怖主义名单和国王陛下的财政部。 Companies House 上的注册数据应来自多个来源，包括注册用户以及从经过验证的数据源中提取的附加二手信息。这个额外的
层对于验证用户数据的准确性和合法性至关重要。
实时更新数据
理想情况下，所有提供的信息都应实时更新，以确保持续的准确性。持续的政治公众人物、制裁筛查和不利媒体检查需要经常进行，而不仅仅是在公司创建时进行。这将标记欺诈行为者
以及他们作为董事或拥有重大控制权的人员实时列出的任何公司。基于有关被标记个人的信息的风险评估分数将提醒任何访问和使用该数据的人注意任何潜在的风险
违法行为。
通过与二级数据提供商合作，Companies House 可以使信息实时更新，并避免在注册公司运营期间可能出现的额外欺诈行为。
为了让公司之家能够不断更新他们所拥有的信息，企业还可以在涉嫌欺诈活动发生时进行标记。目前，这个过程笨重而缓慢，需要企业单独与公司取得联系
众议院报告涉嫌欺诈案件。至少可以说这是令人沮丧的。企业需要有一种直接、无摩擦的方式向 Companies House 报告欺诈行为，从而采取有意义的行动。
重建和改革公司大楼的积极影响
改革后的公司注册所的重要性不容低估。更严格的身份验证要求将减少金融体系中的欺诈和洗钱行为，这将对英国乃至全球产生深远影响。这
将创造一个更有效的监管环境，不再需要更严格的经济犯罪税或额外的反洗钱指令，从而使监管机构和企业能够通过消除入职摩擦来更好地支持客户。
此外，改革后的公司大楼将通过精简流程最大限度地减少银行罚款和总体运营成本。例如，NatWest 每年花费近 500 亿英镑用于预防欺诈，其 9% 的员工专注于预防欺诈
经济犯罪——由于公司之家的不足而导致大量资金和资源的分配。
Companies House 需要更坚实的基础和更有保障的立足点，以便银行和任何其他在入职或一般筛选流程中执行 AML 或 KYB 检查的受监管实体能够自信地采取行动
与做生意。然而，归根结底，合规官员需要向Companies House学习，并把事情掌握在自己手中，这样他们就不仅仅依赖Companies House作为他们的圣经。捕获完整的风险决策数据和
持续的检查，例如 PEP、制裁和不良媒体检查，而不仅仅是依赖公司之家，应该成为银行和企业预防欺诈和洗钱的基础。
