退款是一个常见问题,尤其是在银行业。 当任何购买或付款被撤销,并且客户由于与信用卡公司发生争议而收回金额时,就会发生这种情况。 退款的想法增强了人们对借记卡/信用卡安全的信心,并增加了一层额外的保护。 由于多种原因,真实和欺诈性的退款都会被发起。
根据专家市场的消息来源:“退款欺诈呈上升趋势,并且每年以 20% 的速度增长。”
什么是退款欺诈?
退款欺诈是指客户故意支付有争议的费用以获得退款,但仍然使用该产品或服务。 客户提出多种理由来对账单上的购买提出异议; 这些都是:
- 他们否认承认卡上的费用
- 他们购买的商品并未交付给他们
- 声明中提及的金额不正确
- 产品或服务不适合营销
- 他们丢失了信息,其他欺诈者正在使用这些信息
- 使用服务或产品几天后发起退货
大多数退款请求都是针对被盗的信用卡。 大约 30% 的退款都是这样造成的。 来源:班次处理
退款欺诈的类型
这些欺诈行为令人严重关切,并正在影响全世界的企业。 他们因产品和服务而蒙受损失,并且还必须支付退款费用,因为这是商家的责任。 另一个问题是,当商家收到太多退款形式的点击时,他们可能会失去处理卡交易的可靠性。
以下是一些严重影响企业并造成收入损失的重大退款欺诈行为。
- 刑事诈骗退款
这些是最常见的欺诈行为,当犯罪分子利用被盗的卡或信用卡号或通过黑客入侵帐户进行未经授权的购买时,就会发生这些欺诈行为。 了解这些欺诈行为并采取必要的行动需要花费大量时间,因为当持卡人查看对账单并验证交易是否非法时,这些欺诈行为就会暴露出来。 如果商家注意客户的付款行为并注意到所有危险信号,这些退款骗局是可以避免的。
例如,留意送货地址和帐单地址。 这将帮助商家发现您帐户中的任何异常活动。 有时,在线零售连锁店会订购大量产品进行转售。 但这有时可能是退款骗局,因此,在确认任何此类订单之前,请与实际持卡人核实。 此外,在通过银行卡接受任何付款时,请务必确保遵守安全协议。
- 商户错误退款
由于技术先进和不断的安全检查,如今商户错误退款的情况并不那么频繁,但这些错误曾经导致过多的退款。 退款发生的方式有很多种。 例如,
- 当顾客没有得到他们支付的产品时。
- 当商家向顾客错误收费或发生重复和未经授权的交易时。
- 当账单描述有错误或发票不正确时。
- 当商家没有明确退货政策时。
许多支付服务提供商都提供商家退款保护。 这是一个在消费者要求退款之前解决投诉的机会。 为了进一步防止这种情况,商家需要找出问题的根本原因,然后消除错误,以避免企业未来遭受损失和退款。
- 友好欺诈的退款
善意欺诈会导致退款,即客户购买产品或服务并收到货后仍提出退款申请。 友好欺诈的根本原因是期望不匹配; 当产品不符合描述时,消费者通常会要求退款。 有时商家会使用不同的名称; 因此,产品费用不会显示在对账单上。
在另一种情况下,当任何其他家庭成员使用该卡进行网上购物时,持卡人并不知情。 在这种情况下,存在未知的退款索赔请求。 这些退款被称为友好欺诈,因为在不知不觉中,客户和商家都对错误承担责任。
- 客户故意欺诈的退款
有少数消费者沉迷于欺诈性退款。 他们这样做是为了避免为购买的产品付费。 由于客户是合法的并且有交易记录证明,因此很难发现欺诈行为。 商家通常无法找出索赔背后的意图并处理退款。
有时,商家不会从头到尾跟踪订单,因此无法找出索赔中的重复模式。 这是一种欺诈行为,只有通过适当的分析才能发现。
企业如何受到退款的影响?
任何接受信用卡作为付款方式的企业都有可能受到退款欺诈的影响。 无论企业规模或行业领域如何,他们仍然会受到退款的打击。 一些企业更容易受到这些欺诈行为的影响,并且经常成为欺诈的目标。
例如,提供奢侈品和服务的企业或旅行住宿提供商会因客户对其服务不满意而提出退款索赔。 欺诈者有机会利用这些服务,然后提出欺诈退款索赔。 在某些企业进行在线交易的情况下,验证真实性变得更加困难。 在这种情况下,欺诈者会对费用提出异议并获得退款,而数字软件提供商往往会被其索赔。
基于订阅的企业面临更高的退款索赔风险。 人们有时会忘记他们已经订阅了某项服务,当他们的卡被收取经常性费用时,他们会要求退款。 在其他情况下,当客户发现以其名义进行未经授权的订阅时,他们更有可能要求退款。
保护您的企业免受这些欺诈的方法
如果企业更加积极主动地保护其来之不易的收入,退款欺诈是可以避免的。 人们可以通过预防措施和可管理的方式来保护他们的企业免受这些欺诈性攻击。 让我们看看防御此类欺诈索赔的 5 种有效方法:
- 更新新的退款代码
退款代码不是永久性的,并且会不断变化。 不同的
卡网络有一组新的拒付原因代码。 这些通常是表明消费者可以提出争议并要求退款的原因的类别。 在不断变化的环境中,对于商家来说,更新新的退款代码并让自己针对错误的问题提出主张至关重要。
通过这种方式,商家可以知道何时收取的费用是欺诈性的,并可以与客户进行交叉争议,有可能推翻退款。 此外,如果我们从另一个角度来看,这些代码可以帮助您识别重复出现的模式并为您的业务构建所需的解决方案。
- 跟踪基于卡的交易
当您想对退款提出异议时,交易签名和收据就是证据。 这些记录应该长期保存,但随着电子商务交易量的不断增长,保存这些物理记录变得越来越困难。 在这种情况下,企业选择技术解决方案来跟踪所有这些,特别是基于卡的交易。
确保支付安全所需的基本数据包括交易的日期和时间、交易金额以及完成交易的 IP 地址。 这样,企业就可以核实争议中的退款并采取相应行动。
- 利用可防止退款的技术更新业务
Visa 和 Mastercard 是最常用的卡支付设施,它们使用各种身份验证方法来确保安全,例如 3 Domain Secure。 总体退款责任转移给发卡机构而不是商户。 这些技术最大限度地降低了企业的责任风险。
当企业投资欺诈防护技术时,他们可以在潜在的退款欺诈发生之前识别它们。 您还可以分析高风险交易并为其制定自定义规则,或与欺诈保护服务合作,以降低整体欺诈引起的争议风险。
- 确保您的支付处理机构拥有训练有素的团队
支付处理商有合规协议,当团队理解它时,他们就准备好发现可疑的活动。 训练有素的交易团队,无论有没有卡,都可以在交易中阻止欺诈行为。
像 Speed 这样的安全支付处理器可以确保与其相关的企业感到安全,并且他们的团队对协议有充分的了解,并且可以在看到风险时识别风险。 当工作团队充分了解这些指南时,因商家欺诈而导致退款的可能性就会减少。
- 关注客户服务问题
大多数消费者发起任何形式的退款只是因为商家事先没有听到他们的问题。 如果消费者的问题得到直接解决,他们可以为消费者带来方便。 友好欺诈行为日益猖獗,现在是消除欺诈机会的关键时刻。
商家可以通过提供运作良好的客户支持来有效地做到这一点,他们可以解决对产品质量、服务、交货延迟和退货政策的担忧。 如果这些问题得到及时解决,那么有很多此类客户不会申请退款。
退款欺诈:商家严重关注的问题
随着数字市场的不断增长,发生了大量的交易,使得退款欺诈风险更加令人担忧。 每年,商家都会因为退款而损失一定比例的收入,这会影响他们的年利润。 商户必须对争议作出解决判断; 这可以通过协议流程培训、开放通信线路、获取欺诈防护技术或减少不稳定交易以控制潜在威胁来完成。
随着电子商务的发展和业务的多元化,欺诈者也提出了各种不同的退款动机和方法。 每个企业或商人都需要防止这种情况发生; 为此,他们必须相应地调整和实施解决方案。 此外,交易线路的未来证明还涉及新技术和法规。
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- Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/24845/fraudulent-chargebacks—a-major-problem-for-businesses?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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