GlobalPass CEO 谈合规行业挑战和人工智能的作用

GlobalPass CEO 谈合规行业挑战和人工智能的作用 

时间戳记：2年2023月11日上午00:XNUMX

随着大量企业在线迁移，远程客户入职成为金融犯罪兴起的沃土。

Deepfakes、身份盗窃和冒充个人和企业的欺诈者使尽职调查公司成为抵御金融犯罪和其他声誉风险的重要守门人。

DailyCoin 采访了 Artūras Kurginian，首席执行官 全球通行证，关于身份验证行业面临的挑战以及如何应对这些挑战。 

他的数字合规平台是该行业的主要参与者之一。 它受政府机构监管，专门从事一系列复杂的合规服务。

行业充斥着未经认证的参与者 

被盗身份的欺诈性使用正在增加。 美国联邦贸易委员会 记录 2.4 年欺诈报告 2022 万起，比上年增长 42%。 近 1.1 万起案件与身份盗窃有关。 

欧洲的情况类似，一项研究显示超过一半 (56%) 的公民 遭遇 过去两年至少发生一起欺诈案件，其中三分之一是身份盗用的受害者。 

Consumer Sentinel Network 数据手册 2022 快照

Sumber: 联邦贸易委员会

另一方面，对预防措施的需求也相应飙升。 专家预测全球反洗钱（AML）合规市场价值将增长16%，达到 的美元5.8亿元 在2027的结尾。 

“客户入职市场竞争非常激烈。 然而，需要尽职调查服务的行业数量增长速度快于市场上新竞争对手的出现速度，”Artūras Kurginian 说。

据他介绍，数字身份验证和了解你的客户 (KYC) 合规提供商的不断发展的行业带来了另一个重要挑战——许多 KYC 服务提供商未获得监管机构的认证，并且在没有监管机构的监督下运营。

“每个人都可以开设 KYC 或合规公司，并在一周内开始销售这些服务。 但这并不意味着他们的服务质量和安全性将处于适当的水平，”GlobalPass 的首席执行官说。

KYC 程序要求金融服务提供商在开户前验证其客户的身份并确定潜在的风险因素。 它们是防止金融机构和加密货币交易所遭受欺诈、洗钱、腐败或其他金融犯罪的第一层。 

根据 Kurginian 的说法，许多 KYC 和合规公司缺乏中央银行或其他政府机构的认证。 在没有监管监督的情况下运营意味着他们不完全遵守监管要求，并且可能无法维护适当的网络安全和治理计划。  

对于经过认证的公司，必须筛选进出交易和加密货币钱包，以检查资金来源和目的地。 

Kurginian 指出，努力确保正确的质量和安全的企业会使他们的客户面临金融犯罪的风险。

缺乏严格的规定

与加密货币相关的 AML/KYC 服务提供商必须遵守防止洗钱和恐怖主义融资的规定。 这可能包括注册为货币服务企业 (MSB) 或虚拟资产服务提供商 (VASP)、实施交易监控以及向有关当局报告可疑活动。

不同司法管辖区的监管要求各不相同。 此外，GlobalPass 负责人表示，它们远不如新银行或金融科技发达。

“合规法规对银行业来说非常成熟和严格。 对于加密货币市场，它们才刚刚建立。 这是一个非常年轻的市场，监管不那么严格。”

根据 Kurginian 的说法，KYC 服务提供商必须受到与金融机构类似的监管； 否则，他们将无法确保适当的服务质量。

这种情况可能很快就会改变，随着欧洲议会 满意的 27 月份的加密资产市场 (MiCA) 法律框架。 新法律将对 XNUMX 个成员国的加密相关活动应用更严格的统一规则。 MiCA 还可以作为其他司法管辖区在监管数字资产市场时遵循的蓝图。

首席执行官相信新的法律环境不会从根本上改变经过认证的 KYC 服务提供商的工作模式。 

“像 GlobalPass 这样的持牌公司使用的工具能够满足监管机构的要求。 他们将有更多的工作，但他们已经为此做好了准备，”他说。

加密市场本身也应该感受到积极的影响。 这些规定将使合法交易数字资产的人更加透明，从而更加安全。

“从另一个角度来看，我预测将会出现很多暗市加密货币交易所。 使用匿名加密货币的可能性也将存在，这个市场将开始比现在增长得更快。 硬币将有两个方面。”

不同的行业有不同的需求

随着在线服务成为众多行业的普遍做法，合规部门也见证了其客户群的变化。 

七年前，大多数客户是金融科技公司和网上银行。 三年前，它由加密货币交易所和钱包主导。 Kurginian 说，目前，对客户引导最重要的需求来自在线博彩市场。

“每年，一个新行业都会因为安全问题而开始使用在线身份验证工具。 每个人都希望确信他们正在与真实的人合作，他们不会隐藏自己的身份，并且在发生某些犯罪活动时，他们可以追踪到这些人，”Kurginian 说。

据他介绍，每个行业对 KYC 合规程序都有特定要求。

“例如，赌徒对他们必须提供的任何额外步骤或任何额外信息都非常敏感。 这就是为什么对于电子博彩来说，使验证变得非常快速和无痛是非常重要的，”专家说。

冗长的身份验证检查、支付卡集成或共享过多的个人信息是近 30% 的在线赌博应用程序用户在注册过程中退出的主要原因。 

另一方面，确保更快的入职时间的需要促使合规公司寻找针对特定行业优化的解决方案。 Kurginian 以两步验证工具为例，帮助他的公司将赌徒的入职时间减少到七秒。

“与银行业相比，组织需要所有可能的数据、ID、面部生物识别、活体检查、地址证明和其他文件，这可能需要一到两分钟。 对于赌博，情况有所不同，”Kurginian 承认道。 

人工智能：预期的帮助和新的风险

影响 KYC 业务的另一个重要因素是 人工智能. 人工智能的能力不断发展，为合规市场带来了新的机遇和威胁。 

尝试使用假身份促进交易仍然是合规和客户引导市场中最常见的问题之一。 

“犯罪分子和欺诈者总是试图在加密货币交易所、新银行、赌博网页上开设假账户。 在这项活动中，我们无时无刻不在抓捕犯罪分子。 新银行的整体验证中有 XNUMX% 到 XNUMX% 是欺诈者。 这是一个很大的比例，”Kurginian 说。

合规专家将 3D 生物识别和客户活动检查命名为最有效的 ID 欺诈预防工具之一。 该系统要求一个人将他的脸朝向和远离相机。 

“这样就可以检查它是视频记录还是 3D 模型。 有十万分之一的机会是另一个人。” .

Kurginian 表示，3D 生物识别技术是一种高度安全和有效的工具，他不记得在实践中有任何假身份证成功欺骗它的案例。

更高的文件操纵风险

与可以轻松预防的 ID 伪造尝试相反，Kurginian 看到了与不断发展的 AI 相关的新的更具威胁性的风险：文件伪造。

“人工智能可以把它搞砸。 它可以帮助伪造以超级质量级别提供的用于验证目的的文件。

当犯罪分子伪造或编辑文件时 Photoshop中 或任何其他编辑软件，它很容易被检测到。 我们可以检查是否有任何操纵。 

然而，人工智能可以伪造零分文件的时刻即将到来。 这可能是一个挑战，但我希望我们将拥有能够检测这些操纵的特殊工具。”

他毫不怀疑，人工智能的潜力不仅会被犯罪分子利用，也会被合规行业利用，合规行业正在不断寻找对策，比金融欺诈者先一步。

“我永远不会希望人工智能能够完全取代 GlobalPass 等解决方案。 这只能是额外的帮助，”GlobalPass 首席执行官 Artūras Kurginian 总结道。

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