根据 PYMNTS 最近的一项调查,超过 71%的高管 对实时支付系统非常感兴趣。 很容易看出近乎即时交易的价值——更快的开户、购买确认、银行间资金转账等。 这些有利于企业、消费者和金融机构 (FI) 甚至美联储也对实时支付感兴趣,并计划在 2023 年年中推出其 FedNow 平台。
当然,金融犯罪行业也看到了实时支付的潜力,能够通过假账户转移资金,增加兑现转账或收到欺诈性购买商品的机会。当然,金融犯罪行业看到了真实的潜力- 时间付款,也是。 我们已经看到,由于银行间即时转账应用程序的便捷性,欺诈行为有所增加。 2021年, 80%的金融机构 注意到将实时支付纳入其策略后欺诈损失激增。
然而,更快的处理和支付方式不一定是金融机构或消费者风险的代名词。 在欺诈者加速和扩大业务的同时,金融机构可以利用强大的欺诈检测系统来应对欺诈损失并更早地识别欺诈交易或账户。
但在深入了解解决方案的细节之前,让我们回顾一下现代欺诈行为。
骗子越来越快
实时数据和复杂的金融犯罪策略使网络犯罪分子能够加速他们的行动。 如今,欺诈者有可能在眨眼之间开发合成 ID 并窃取用户凭据。 在某些情况下,与支付授权欺诈一样,诈骗者可以操纵企业和个人立即向他们支付数百美元,而对银行或其客户几乎没有保护。
识别欺诈可能需要数月,有时甚至超过一年。 外部和内部欺诈企图都很难诊断,但随着时间的不确定性以及网上购物和无卡 (CNP) 交易的频率,这种趋势势必会恶化。
对于银行反欺诈部门而言,全面的欺诈率迅速上升意味着是时候审查策略和工具了。 最好的解决方案使用实时数据。
银行业的欺诈检测
随着欺诈的加速,金融机构的案件量也在增加。 中小型银行、信用合作社和贷方通常必须依赖过时且缓慢的系统,以及脆弱而冗长的手动分析流程,从而产生许多漏洞。 骗子知道这一点。
许多金融机构面临的问题是,他们正试图用几十年的老技术来打击现代欺诈。 这些工具需要大量的手动输入,缺乏透明度,并且需要数小时甚至数天的时间来审查。 因此,即使排除客户服务监控,跨金融产品和部门的案例管理也会占用大量团队带宽。 但结果基本上是无效的。
对于实时欺诈检测,银行需要一个考虑以下几个因素的平台:
- 全渠道支持
- 近乎即时的数据同步
- 自动化工作流程
- 开户、交易和 KYC/AML 支持
- 无需代码,简单易用
- 轻松集成到当前的反欺诈流程中
- 用于持续优化和适应新欺诈模式的机器学习
- 快速、以客户为中心的工作流程可避免放弃率
直到最近,实时欺诈检测还难以维护,而且对于大型企业级银行以外的任何机构来说,基本上都负担不起。 但是通过数据合作伙伴关系,小型金融机构可以通过聚合这些数据并将其转化为业务决策的工具来使用这项技术。
如何加速欺诈风险分析
在防止欺诈方面,速度就是一切。 在问题失控之前有足够的时间解决问题可以节省金钱、时间和长期的品牌声誉。 准确的分析还可以防止误报的可能性,进一步确保一流的客户体验。
但要达到这一点,重要的是遵循这三个步骤以有效加速您的欺诈风险分析过程。
发现你的瓶颈
反欺诈流程中的瓶颈很常见,在像风险分析这样耗时的流程中,这些滞后会迅速累积。 出现这些问题的原因有很多,从低效的技术到对 IT 的过度依赖,再到使用孤立的数据。
映射出来后 整个 对于您的组织的欺诈流程,是时候突出人们最容易陷入困境的地方了。 然后你可以确定什么可能会加速这个过程。 在许多情况下,例如案例管理,自动化可以显着减少工作量。 在其他领域,确保数据实时同步可以防止识别可疑活动的滞后。
了解技术
接下来,您需要阐明哪些技术对您要加速的每个步骤都有意义。 并非所有平台都是平等的,您可能需要 CTO 和 IT 团队的见解。
例如,自动化有多种变体。 它是一种被称为机器人过程自动化 (RPA) 的简单而高效的非智能变体吗? 或者提议的解决方案是否包括用于优化和扩展的人工智能 (AI),尤其是机器学习 (ML)? 这两种选择都可能改进高度手动的方法,但利用 AI 和 ML 的组织可以随着使用同一系统的发展而扩展。
这也适用于第三方软件或数据合作伙伴如何处理其安全协议。 它如何保持合规性,如果敏感信息通过该软件,它的安全性如何?
保持过程简单
最后,一旦确定了需要改进的地方,您就会希望流程对员工来说尽可能简单。 有很多方法可以让欺诈管理变得轻松,从使用无代码解决方案到将您的解决方案与遗留软件集成。
您如何使用新技术在很大程度上取决于您当前的系统和新解决方案以及它们如何交互。 理想情况下,您的新技术还将为您的员工提供培训课程,使过渡尽可能无缝。
但是,撇开软件不谈,您的风险分析流程越简单、越不复杂——同时智能地应用新的策略和见解,以及促进协作和知识共享——从长远来看,在不影响有效性的情况下维护起来就越容易欺诈识别过程的稳健性。
实时欺诈检测变得简单
几十年前,实时数据和全面的欺诈检测系统对于中小型金融机构来说基本上是遥不可及的。 但随着数据的民主化和技术的增强,现在可以进行实时欺诈风险分析和解决方案。 您不再需要在内部构建或使用死板的插件。 与您选择的欺诈管理系统的合作伙伴关系为金融机构提供了一个机会,不仅可以利用基本技术,还可以与企业级银行竞争——而无需传统解决方案所需的大量资金。
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