如何不从头开始构建汇款应用程序？

由柏拉图重新发布

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随着我们社会的发展，是时候让新的汇款应用程序接管了。老式的付款方式已经过时，还有很多不足之处。据说手机银行用户将分为三类：根本不使用任何形式的数字支付的用户，不使用手机应用程序只使用现金或借记卡/信用卡支付的用户，以及第三类客户谁使用某种形式的数字支付。随着社会朝着无现金的方向发展，汇款应用程序的未来看起来很光明。

为什么构建汇款应用程序是一个可行的想法

需求量大

1.89 万亿美元——这是截至 2 年全球 P2021P 支付市场的估值。先例研究报告. 预计到 9.87 年将达到 2030 万亿美元左右，这使得汇款应用程序市场成为一个有利可图的利基市场。

拥有超过 2.5 亿活跃用户，移动支付比以往任何时候都更受欢迎。快速的点对点汇款提供了一种几乎即时的汇款和收款的便捷社交方式。尽管由于俄罗斯侵略乌克兰引发的危机，2022 年的汇款量有所下降，但在大流行期间飙升的对快速数字支付的高需求并不会很快消失。

金融包容性

需求并不是构建汇款应用程序看起来很有希望的唯一原因。事实上，这可能是没有银行账户的人获得在某些国家和地区无法获得的金融服务的唯一途径。根据Statista的说法, 5 个国家的无银行账户人口比例最高：摩洛哥、越南、埃及、菲律宾和墨西哥。

如何不从头开始构建汇款应用程序？

资料来源：Statista.com

普惠金融不足的国家名单要长得多，截至 1,7 年共有约 2017 亿人。世界银行. 因此，假设人们可以使用智能手机和互联网，那么可以肯定地假设点对点支付应用程序可能会有需求。

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什么是汇款应用程序，它是如何工作的？

汇款或 p2p 支付应用程序是一种允许用户无需使用银行或信用卡即可向他人付款的应用程序。它还使用户能够通过无现金支付方式和兑换货币进行银行交易。

支付应用程序如何工作？

尽管对于最终用户来说非常简单，但汇款应用程序在“幕后”却很复杂。

大多数 P2P 支付应用程序都包含一个数字钱包，以便消费者可以存入他们的资金，这些资金将在以后用于支付和转账。

如果双方使用相同的支付应用程序，他们可以通过简单地通过电子邮件或手机号码识别收件人来相互转账。转账金额从发送者的钱包中扣除并记入接收者的钱包。

如果转账涉及银行账户或信用卡，该流程将包括向支付处理商、信用卡发卡机构或银行发送加密信息，以确认汇款人账户中有必要的金额，然后将金额添加到收款人的余额中。

现在，一旦明确了为什么要构建汇款应用程序以及它们是如何工作的，让我们看看如何正确地做。

汇款应用程序的必备功能是什么？

汇款应用程序提供了对企业和消费者有帮助的各种功能。

这些应用程序允许人们快速轻松地向朋友、家人或其他联系人汇款。

它们还提供支付账单、购买通话时间或进行应用内购买的能力——这一切都让用户不必在日常生活中使用现金或花数小时亲自支付账单。基本的如下所列。

电子钱包

如上所述，电子钱包是用户在支付应用程序中存储资金和银行数据以及执行交易的手段。

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账单支付

以客户为中心的汇款应用程序的另一个特点是只需轻点几下即可在线处理电话充值、水电费支付等。将发票扫描添加到此功能将使您的应用程序对客户更具吸引力，并帮助您获得竞争优势。

费用追踪

此功能通过帮助用户更有效地管理他们的财务来增加价值。基本上，这意味着可视化所有交易并按数量、状态、位置等对其进行分组。这样，您的客户可以获得更好的用户体验并有机会优化他们的支出。

国际汇款

消除您的用户的界限，让他们在几分钟内将资金转移到国外或接收国际汇款，没有延迟和巨额费用。

外币兑换

此功能将允许您的潜在用户发送和接收不同的货币，以及在他们的帐户之间兑换货币。

在线身份证检查

在线身份检查是汇款应用程序的一项常见功能，因为它们可以保护汇款人和收款人。发件人可以确保他们的信息被安全发送，收件人可以避免诈骗或欺诈交易。带有在线身份证检查的汇款应用程序也为双方提供了便利——无需亲自见面或交换电话号码。

多语言界面

对于初创公司来说，单一语言界面可能就足够了，但在后期，值得考虑添加多种语言来加速产品增长并在全球范围内扩张。

客户支援

一个体面的客户支持系统通常包括实时聊天、电子邮件或电话支持功能。但是，在线聊天通常是最常见的选择，使客户可以通过在应用内聊天中提出问题来获得最快的支持。

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如何创建汇款应用程序？基本步骤

一旦您确定汇款应用程序是您的方式并定义其市场和类型（即独立的 P2P 支付应用程序，如 PayPal 或 Zelle，一个以银行为中心的应用程序，它允许银行的客户访问某些银行服务 24/ 7），是时候开始实际开发应用程序了。

制定产品概念和主要功能

上面，我们讨论了支付应用程序的必备功能，但这些功能非常通用。您的产品将有自己的功能集，源于其市场需求、目标、可用预算和团队资源等。

因此，为您的应用程序创建一种 PRD（产品需求文档），指定必要且易于拥有的功能将使您的进一步开发步骤更加轻松和结构化。

2. 创建 UI/UX 概念

在这个阶段，您的设计人员可以开始研究应用程序的界面概念，确保其直观且用户友好，并确保与各种设备（如智能手机、平板电脑和台式机）兼容。

3. 选择一种开发方式

一旦您了解了点对点传输应用程序的关键功能，就该考虑其实施和开发了。我们不打算在这里讨论方法或技术堆栈，而是让您了解汇款应用程序开发的关键选项。

内部开发

如果您拥有一支拥有丰富金融科技经验的强大开发人员团队，他们可以从头开始实施您的产品概念。考虑到为一个金融科技项目组建一支由 20 多名专业人员组成的团队的复杂性，可以肯定地认为，这种选择对于企业级公司来说是最可行的，而对于小型企业来说很难实现。

软件开发外包

对于缺乏足够人才在内部开发汇款系统的企业，可以选择将开发外包给专门从事金融科技开发的公司。在这种情况下，发现阶段会导致产品在技术实施方面的清晰愿景，开发团队继续将其变为现实。它远不是一个便宜的选择，而且通常比内部开发更耗时。

使用基于云的 SaaS 金融科技解决方案

供应商喜欢 SDK.财务旨在通过提供基于云的 API 驱动的交易核心来构建金融产品，从而在预算和开发时间方面弥合初始产品概念和实际应用程序之间的差距。它有很多好处，可以帮助它脱颖而出，并使其成为上面列出的更传统解决方案的可行替代方案。

SDK.finance云SaaS支付平台必须提供什么？

释放加速度—— SDK.finance 平台作为开发捷径，因此客户团队不必从头开始，而是可以将该软件用作支付应用程序的后端平台。这不仅大大节省了开发时间，还让团队专注于定制其功能，添加必要的集成并通过 API 构建额外的功能。

可接受的价格 - 基于订阅的支付模式不需要对基础设施进行前期投资，并为除了中小型企业和企业之外的初创公司开发 MVP 开辟了道路。

没有承诺—— SDK.finance 的混合云 SaaS 金融科技平台意味着客户的团队不处理应用程序维护，并且可以随时取消订阅（或购买源代码并在内部部署）。

SDK.finance 汇款应用终端用户功能

您可以在下方找到与汇款应用必备功能及其通过 SDK.finance 平台的可用性相匹配的表格。

专栏	SDK.finance金融科技平台
两因素授权 (2FA)	Yes
在线身份验证 (KYC)	提供用于手动审批和与第三方 KYC 服务集成的 API
电子钱包	是的，可以创建多个不同货币的钱包
账单支付	可通过 API 与供应商集成
费用追踪	是的，按类别消费，地图上的交易
交易通知	电子邮件和短信通知 API
P2P转账	开箱即用
国际汇款	可用的集成 API
外币兑换	在用户帐户之间可用
多语言界面	可用的集成 API
支持	可用的集成 API
集成	该产品可与 400 多个 API 集成，但没有可用的开箱即用集成