大多数银行，尤其是传统银行，都依赖遗留基础设施来管理其日常运营。 Quentelli 的一份报告显示，银行通过集体流程进行处理 $ 3 万亿 借助 COBOL（一种 1950 世纪 XNUMX 年代开发的编程语言）。这种对遗留系统的依赖通常源于不希望通过进行大规模更改来中断运营。
然而，使用过时的软件基础设施来处理银行流程可能会导致广泛的中断和漏洞。上述 Quentelli 报告还指出，银行需要对其基础设施进行现代化改造，尽管只有 43% 的银行热衷于尽快实现现代化。
在本文中，我们将讨论 如何对银行业的遗留系统进行现代化改造、升级核心基础设施的好处，以及为什么需要云银行。
什么是遗留系统现代化？
顾名思义，遗留系统现代化是将过时、笨重的银行架构转变为现代、强大的系统的过程。
从广义上讲，您可以 银行业遗留系统现代化 通过将核心依赖项迁移到云端、重构代码库或从头开始构建新系统。
银行业的现代化领域包括 DevOps(SecOps)、数据治理、云计算（混合、公共或私有）和核心架构。您可以一次专注于一个领域，根据紧急程度和对银行运营的影响将每个领域作为接触点。
为什么要对银行的遗留系统进行现代化改造？
银行和管理者之间存在矛盾 更新遗留代码;他们试图权衡这一决定的财务成本。但如果您致力于在银行业进行数字化转型，那么遗留系统现代化的潜在好处如下：
更大的灵活性
对传统银行平台进行现代化改造，让您能够访问更强大的工具、API 和云技术，从而获得更大的灵活性。因此，您的银行可以在不占用可用资源的情况下扩展业务。
提高生产率
当您正确升级旧系统时，您可以显着提高生产力和业务效率。现代工具经过优化，可微调机器人流程并提高操作和部署的交付速度。
更严格的安全性
使用遗留基础设施会使您的银行容易受到安全威胁。由于这些系统运行在过时的技术上，黑客发现更容易闯入它们以窃取敏感信息或造成混乱。
但随着现代 银行平台，您可以访问高级工具来管理安全威胁并在创纪录的时间内对数据泄露做出反应。最重要的是，您将获得先进的银行解决方案，该解决方案通过其混合云交付模型考虑合规性法规。
优化成本
根据 麦肯锡，中型银行通过选择逐步现代化或转向更有利的方式节省了 100 亿美元 数字银行 备择方案。
从表面上看，将银行代码库切换到现代替代方案听起来很昂贵。但当你考虑到好处时，你就会意识到每一毛钱都是值得的。此外，您通常会在维护和修补有缺陷的遗留软件上花费更多。
更好的客户体验
采用先进的银行平台代替旧代码库可以让您改善客户体验。由于您拥有现代化的银行基础设施，因此您将能够提供无缝的银行服务并避免停机。
数据驱动的方法
先进的银行平台还配备了数据分析工具，因为数据是每个现代组织的命脉。您还可以创建数据管理和治理模型，以提高透明度和协作，同时避免形成孤岛。
提高投资回报率
现代化的银行系统可以通过为客户提供更好的体验并提高银行的在线声誉来提高您的收入。利益相关者和投资者也愿意为您的数字化转型提供资金支持。
资料来源：贝恩
贝恩表示，澳大利亚联邦银行在经历了长达十年的现代化进程后，营业收入得以增加。结果，该银行能够实现 3 小时的发布周期，而之前是三个月。
银行遗留代码现代化面临的挑战
更新您的银行平台是迈向数字金融科技转型的一步，但是 你能替换旧代码吗 不破坏内部流程？简短的回答：不。
下面是 遗留代码现代化的主要挑战。
规划不足
随着数字化转型成为一个流行词，银行和金融科技公司在不考虑对其业务的影响的情况下顺应潮流。因此，利益相关者在没有制定明确的行动计划和应急措施的情况下就接受了遗留代码现代化。
缺乏技能
为遗留银行代码制定现代化计划需要拥有合适的 DevOps 工程师、QA 专家、数据分析师和具有所需经验的 UX 研究人员。
假设您想要迁移基于 COBOL 的银行软件，您将需要一个了解该语言的人来理解您的架构；否则，您的团队可能会破坏系统。
相容性问题
大多数遗留基础设施都已经过时，并且与现代 API 和云计算工具不兼容。这使得翻新代码库的过程变得困难，甚至无法实现。
数据迁移
数据迁移也是遗留系统现代化的一部分。你不只是 替换遗留代码； 您还必须制定移动数据的计划。如果没有适当的数据治理来指导迁移和建立标准，您可能会将安全风险引入新架构。
现代化成本
有时，从遗留代码库迁移银行平台的成本比维护现有架构的成本更高。在某些情况下，嵌入式系统可能与遗留代码过于交织，解耦或拆除它会扰乱运营，从而减少您的收入。
官僚机构进展缓慢
官僚机构较多的金融机构可能难以维持快速的现代化战略。这个漫长的决策过程增加了开始翻新遗留代码所需的总时间。
云迁移——一种对遗留系统进行现代化改造的方法
将遗留系统迁移到云端是一种出色的现代化方法，因为它可以帮助您消除停机时间、降低维护成本并最大限度地减少兼容性问题。此外，云工具还提供一流的数据安全和威胁检测，以保护您的遗留基础设施免遭破坏。
传统银行采用自动化
人工智能 (AI) 和机器学习 (ML) 等先进技术是银行遗留系统现代化成功不可或缺的一部分。人工智能/机器学习工具使银行能够实现流程自动化、收集有关用户和市场的可操作信息并优化客户体验。
您还可以依靠机器人流程自动化 (RPA) 通过消除瓶颈和数字化冗余管理任务来提高业务效率。
API 如何使遗留系统现代化
银行可以使用 API 来翻新其基础设施并提高生产力。 API 使金融机构能够启用受监管的访问并将新工具集成到其平台中，从而提高可见性。
在当前移动优先的网上银行时代，银行可以使用API来实现 基于云的数字钱包 为客户。
如何更新银行业的遗留代码
既然你知道什么时候该考虑 实现银行遗留系统的现代化， 让我们探讨一下确保成功应遵循的步骤。
第 1 步：评估您的遗留基础设施
实施之前 遗留代码更新，彻底评估当前的遗留系统，看看现在是否是迁移的最佳时机以及哪种迁移策略适合您的金融机构。一些关键考虑因素包括业务适合度、价值、敏捷性、成本、复杂性和风险。
第 2 步：制定现代化计划
这涉及选择要移动或离开的应用程序，以及概述要求和成功参数。您还需要根据 Azure、AWS 或 Google Cloud 的建议来设计架构。
第五步：实施计划
在此阶段，您可以将整个架构迁移到不同的平台。此过程的成功取决于您团队的能力。您可以决定使用微服务和容器化应用程序，或者选择整体架构。
以下是需要考虑的现代化选项：
- 用更强大、更先进的系统替换旧系统。
- 用API封装核心依赖和功能。
- 将应用程序重新部署到不同的基础设施，而不更改其功能。
- 只需对代码库进行最少的更改即可迁移到新平台。
- 重构和优化现有代码。
- 将系统转移到新的应用程序架构。
- 从头开始重新设计应用程序组件。
第 4 步：选择正确的解决方案
使用先进、可靠的解决方案，确保您的现代化工作走在正确的轨道上。如果您使用的技术堆栈能够让您以最小的成长烦恼实现业务目标和扩展，那么您的银行就可以顺利迁移到现代基础设施。
使用像这样的混合云解决方案 SDK.finance SaaS核心金融科技平台，您的银行或金融机构可以对您过时的遗留系统进行现代化改造。该 SaaS 平台采用 API 驱动的架构，并在面向未来的技术堆栈上运行。您可以选择 SaaS 版本或带有源代码许可证的本地版本。
第 5 步：测试和重新评估
由于您已经建立了成功参数，因此您应该测试系统中的关键端点，即使在迁移期间也是如此。这将帮助您在漏洞造成不可挽回的损害之前更快地发现它们。
迁移到云端后，再次查看银行的现代化是否满足最初的规定和基准。您还应该通过维护全面的组件架构和文档来采用渐进的工程实践。这将有助于您的团队将来维护和升级系统。
结论
对遗留系统进行现代化改造是一个复杂的过程，可为您的企业带来回报。知道何时摆脱过时的软件可以在竞争激烈的数字银行领域产生重大影响。此外，先进的银行解决方案还具有满足合规标准的安全功能。
那么为什么要对遗留系统进行现代化改造 用于银行业务？答案是现代化可以让您的业务更快地发展和赚钱，同时为您的用户提供更好的体验。
参考资料
- 2022 年银行业数字化转型概览 |肯泰利
- 传统银行系统如何对数字化转型构成威胁并阻碍增长
- 银行关于云迁移的两件事是错误的
- 核心迁移的转折点——Celent 报告
- 遗留应用程序现代化和云迁移|逻辑卡塔
- 改造旧银行软件：分步指南
- 对于银行来说，技术现代化已成为永恒的挑战|贝恩公司
- 金融服务和行业见解：普华永道
- 银行业遗留系统现代化：最佳实践和好处
- API 如何实现遗留系统的现代化
- 为什么 API 对于企业开发很重要白皮书
- 无需花太多钱即可实现核心技术现代化 |麦肯锡公司
- 银行业的遗留应用程序现代化
