从很多方面来说，推动世界运转的是技术，而不是金钱。很难想象没有汽车、飞机、即时消息、视频流甚至社交媒体的生活。正如我们在历史上看到的那样，新发明和技术是强大的增长乘数
为社会做出贡献，并让一些人与众不同。时代已经变了，在互联网的现代时代，在获取新的数字创新方面没有理由让任何人落后。
为什么获得金融服务的机会如此之少？
金融需求既是全球性的，也是本地性的。虽然主要金融机构可以通过 SWIFT、Visa、Mastercard 等系统在全球范围内实现互操作，但由于本地系统在不同地区的独立发展，
不同的法规、经济活动和消费者行为。可悲的是，技术获取的不平等和复杂的监管不利于公平的金融准入。
尽管银行账户访问权限增加到 根据世界银行的数据，全球成年人口的 76%，在金融的可用性、成本和质量方面存在明显的不平等
服务全球。 A 报告 非洲开发银行公布的数据显示，所覆盖的非洲国家中只有不到一半可以使用
银行账户，更不用说贷款、保险、投资和储蓄产品等其他金融服务了。在我们 Rehive 的团队中，观察不同地区的团队成员获得金融服务的不同情况是很有趣的。为了
例如，我们在阿姆斯特丹的团队可以访问 Revolut，这使他们能够轻松投资苹果、特斯拉或 Facebook 等美国股票，并方便地将股票兑换成法定货币以进行即时购买。而我们南非的团队选择有限
便利性较差，费用较高，等待时间较长。
解决办法是什么？
创新包容性是金融包容性的关键组成部分。 这 世界银行同意，指出金融包容性可以通过使用创新技术来加速
技术和技术驱动的非传统机构的进入。传统金融机构未能改善普惠金融，是时候科技介入了。
开源软件运动为许多行业创造了公平的竞争环境，但在银行和金融服务领域仍然没有受到影响。银行非常擅长牢牢掌控自己的战略护城河：监管和技术。作为
结果，一些地区的创新变得有些停滞，人们得不到充分的服务。
比特币引入了去中心化统一全球金融体系的理念，作为由国家和政府控制的全球脱钩体系的替代方案。这意味着建立一个可以在世界任何地方运行的货币体系是可能的
未经中央机关许可。这些去中心化原则为获得金融服务变得更加平等带来了希望。然而，令人悲伤的消息是构建可投入生产的金融科技或银行解决方案的成本高昂
从头开始。为 Cash App 或 Revolut 等应用程序构建一个 MVP 的成本很容易就超过 250 万美元。在较小的国家尤其如此，这些国家的市场机会不足以证明构建现代银行产品的成本是合理的。那里
没有足够的资源、工程人才和资金来实现这一目标。
需要什么才能使缺乏资源的国家的当地企业家能够构建满足当地需求的“现金应用程序”？全球底层金融软件和网络都有了，缺少的是应用层的低成本解决方案
金融科技和加密堆栈的优势使得无需任何软件开发即可轻松推出金融和银行产品。推出可与比特币等全球开放支付网络互操作的新产品应该是低成本且容易的，
恒星或以太坊，而品牌可以配置为针对特定的细分市场。每个新的新银行都花费数百万美元在内部构建自己的应用程序，这是愚蠢的，特别是当每个新银行的功能集都是相当标准的时候。
Shopify 是一个很好的例子，说明他们如何为电子商务提供公平的竞争环境，而不受地理位置的影响。 Shopify 甚至达到了全面且灵活的临界点，以至于 RedBull 等主要品牌都使用其服务，
而不是内部构建。
简而言之，我们需要的是像 Shopify 这样的平台，但用于银行和金融服务。
