一个月之内，英国支付系统监管机构 (PSR) 发布了关于授权推送支付 (APP) 诈骗的咨询文件，欧盟委员会 (EU) 发布了一项提案，修改有关即时信用转账的法规，其中包括 SEPA
欧元。
PSR 的目标是让犯罪分子毫不留情地利用支付系统诈骗人们，并计划通过以下方式实现这一目标：
几乎所有银行/PSP 均强制要求付款确认 (CoP)
400 家银行/SPS 将在 31 年 10 月 24 日之前提供收款人确认
强制报销
诈骗者的经济损失将由付款银行和收款银行按50/50分摊，并在48小时内结算
制定权力消除客户授权付款的责任
Pay.UK 将成为合规监控者
欧盟提议鼓励更多地使用欧元信贷即时支付，因为到 11 年初，欧洲支付中只有 2022% 是即时支付（定义为付款人批准交易后 10 秒内）。该提案包括
修改 SEPA 条例：
无缝即时欧元支付将在整个欧洲使用
与需要 1 至 3 天的传统信用付款价格相当
有义务使用 CoP 提醒付款人可能的欺诈/错误
银行/PSP 每天根据欧盟制裁和政治公众人物名单筛选客户
明确客户的责任
英国和欧盟都允许客户在 CoP 告知存在差异时继续付款。 在欧盟提案中，银行/PSP 应 付款前告知客户差异。客户是否应该忽略差异并继续
头并付款，则不会报销。银行/PSP 在付款前通知客户责任状态的变化。
报销
英国对于银行/PSP 和消费者之间的报销有一个经过深思熟虑、明确且详细的政策，即客户在 48 小时内获得退款，资金在付款人和收款银行/PSP 之间平均分配。这为
消费者，并应鼓励额外 40% 的受骗者举报，因为追回资金的障碍正在消除。
欧盟的工作原则是，如果银行/PSP 有过错，则应向受过错的银行/PSP 赔偿。对于适用于违规行为的处罚，处罚将包括最高营业额 10% 的行政罚款，或最高 5 万英镑的行政罚款。
第 5d 条规定的自然人。英国将受到 Pay.UK 的监控。
欧盟扩大了银行/PSP 的责任范围，即如果另一家银行/PSP 未能及时对其客户进行验证而导致违规，则应向该银行/PSP 赔偿。
信息验证
两者均涵盖 GDPR，欧盟提案包含通过以下方式使 KYC 保持最新的建议 强制每天检查客户 反对欧盟制裁和政治公众人物名单。
经济学
欧盟的提议是释放目前陷入“支付浮动”的 200 亿英镑/天，并将其用于消费或投资。
英国是“更快支付”的鼻祖，其目标是消除每年快速增长的 500 亿英镑的 APP 欺诈行为，并提高人们对即时支付的信任。鉴于传统银行做法下银行/PSP 只能报销 40%
那么消除障碍的成本可能会额外增加 500 亿英镑的报销费用以及实施成本。欧盟确实允许银行/PSP 收取 CoP 费用。
总结
欧盟提案将涵盖使用即时欧元信用支付的所有人，而英国 PSR 提案则适用于除大公司之外的所有人。
两者都将为在几秒钟内转移资金带来更多信任，并制定适合数字时代的新运营、欺诈预防和报销标准。
PSR 提案： 征求意见截止日期 25 年 2022 月 XNUMX 日
https://www.psr.org.uk/publications/consultations/cp22-4-app-scams-requiring-reimbursement/
欧盟提案
https://ec.europa.eu/finance/docs/law/221026-proposal-instant-payments_en.pdf
