该职位 DeFi 死了吗? by 詹姆斯·威尔斯(James Wells) 最早出现 Benzinga。 访问 Benzinga 以获得更多这样的精彩内容。
加密货币市场经历了一代人以来最严峻的经济状况,三年来经历了全球大流行和创纪录的通货膨胀。然而,虽然 2021 年加密货币创下了历史新高,但截至 2022 年 XNUMX 月,比特币和更广泛的加密货币市场受到了重创。
因此,尽管去中心化金融(DeFi)的应用越来越广泛,但当前的市场状况和 2021 年糟糕的整体表现让人们质疑 DeFi 是否已死。下面的文章将探讨 DeFi 领域的健康状况,并了解这一新金融运动的下一步发展。
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什么是DeFi?
DeFi 是去中心化金融的缩写,是各种金融应用的总称。 blockchain 旨在扰乱金融中介机构。
在当今的金融世界中,金融机构充当交易的担保人。这种设置赋予这些机构巨大的权力,因为你的资金流经它们。 DeFi 的目的是消除银行和机构对社会货币、金融服务和金融产品的控制,让金融服务更容易获得,无论人们身在何处。 DeFi 有潜力创造更加自由、开放和公平的金融市场,任何有互联网连接的人都可以进入。
DeFi 是如何运作的?
DeFi 使用加密货币和智能合约(存储在区块链上的程序,在满足预定条件时运行)来提供不需要中介的服务。这些智能合约被编程为以无需许可的方式执行各种功能。交易在满足特定条件后执行,这使得这些交易易于使用且更高效,但也更容易出现无法修复的错误。
来自世界任何地方的具有互联网连接的用户都可以使用点对点网络进行借贷和交易,该网络在分布式金融数据库中验证和记录金融行为。分布式数据库可以跨多个位置访问,收集和聚合来自所有用户的数据,并使用共识机制来验证它。
DeFi 的用例
- 获得贷款: 无需填写文书即可立即获得贷款,包括传统机构无法提供的极短期闪电贷。
- 贸易: 对某些加密资产进行点对点交易,无需任何类型的经纪业务。
- 借出: 出借您的加密货币并每分钟赚取利息和奖励,而不仅仅是每月一次。
- 保存: 将您的一些加密货币存入储蓄账户替代方案,以获得比您通常从中央银行获得的更高的利率。
- 购买衍生品: 对加密资产进行多头或空头押注。
- 稳定币: 购买将加密货币与美元等所谓稳定的基础资产挂钩的稳定币,可能会为固有波动的加密货币市场提供避风港。
2021 年 DeFi 表现
尽管采用率不断上升,但大多数 DeFi 蓝筹股的价格走势在这一年表现平淡。这个指标很有趣,因为 2021 年是 DeFi 用户采用率和增长最大的一年。
关键要点:
- 尽管基本面良好,但 DeFi 蓝筹股的表现仍比以太坊低 110% 以上。
- 追踪 18 只 DeFi 蓝筹股表现的基准 DeFi 脉冲指数较 55 年创下的历史高点回落超过 2021%。
- 2021 年,没有任何蓝筹协议的表现优于以太坊。
最佳 DeFi 加密项目
全球加密货币市场的 DeFi 领域拥有数千种代币。为了让您轻松驾驭这个广阔的空间,下面列出了一些最好的 DeFi 项目:
链环
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Chainlink 通过去中心化的预言机服务将区块链与现实世界连接起来,该服务可以向以太坊上的智能合约提供外部数据。从本质上讲,区块链没有有效的方式来访问外部数据——使用智能合约时很难将链下数据与链上数据连接起来。因此,Chainlink 在使大多数 DeFi 能够利用外部数据并正确运行方面发挥着重要作用。
预言机是一种将外部数据翻译为智能合约可以理解的语言的软件(反之亦然)。 Chainlink 目前提供的服务包括价格反馈,被 DeFi 项目用来确保数十亿美元的价值;用于将区块链连接到链外资源(例如保险的天气数据)的 API;和智能合约来执行审核,验证稳定币的储备证明。
LINK(Chainlink 网络的原生代币)是一种 ERC-20 代币,用于支付网络上的预言机服务。
2021 年中,Chainlink 2.0 白皮书发布,描述了 Chainlink 如何定位来满足对去中心化预言机不断增长的需求。 Chainlink 2.0 将增加项目可用的服务,并允许利益相关者构建更先进的智能合约,从而促进 DeFi 的发展。
Uniswap
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Uniswap 是一个基于以太坊的 DEX 协议。更准确地说,它是一种自动化的流动性协议。无需订单簿或集中实体即可进行交易。相反,Uniswap 使用户能够以无需信任、高度去中心化和抗审查的方式在彼此之间买卖加密货币。
这一目标是通过使用流动性池的集合来实现的。流动性提供者通过将资产锁定到智能合约中来为 Uniswap 池做出贡献,例如 Uniswap 的 DAI/ETH 流动性池由等值的 DAI 和 ETH 存款组成。
作为维持流动性的交换,提供商将获得部分交易费用以及新铸造的 UNI 加密货币的奖励。流动性对于 Uniswap 的运营至关重要,因为用户可以利用流动性买卖加密货币,将一种代币换成另一种代币。
UNI 是 Uniswap 协议的原生代币,它赋予持有者治理权,这意味着 UNI 持有者可以对协议的变更进行投票或提议对协议进行变更。
Uniswap v3
Uniswap 背后的技术迄今为止已经经历了多次迭代。该协议的最新更新是 Uniswap v3。 Uniswap v3 最重要的变化之一与资本效率有关。
与大多数自动做市商 (AMM) 一样,Uniswap 的资本效率低下,因为流动性池中的大部分资金在特定时刻都没有得到使用。为了解决这个问题,流动性提供者现在可以设置他们想要提供流动性的自定义价格范围。这一变化应该会导致大多数交易活动发生的价格范围内的流动性更加集中。
AAVE
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Aave 是一个基于以太坊的货币市场,用户可以在其中借出和借入各种数字资产,从稳定币到山寨币。 Aave 协议由 AAVE(Aave 协议的原生治理代币)持有者进行管理。
更准确地说,Aave 是一个算法货币市场,这意味着贷款是从资金池中获得的,而不是单独与贷方匹配。利率根据池中资产的利用率而波动。如果池中几乎所有资产都被使用,利率就会增加,以吸引流动性提供者存入更多资金。相反,如果使用的资产很少,收取的利率就会提高以吸引借贷。
Aave 还允许用户以不同的加密货币获取贷款。由于加密货币固有的波动性,Aave 包含清算流程。如果您提供的抵押品低于 Aave 协议规定的抵押比例,您的抵押品可能会被清算。因此,在使用该协议之前,您需要了解将资金存入 Aave 的风险。
展望未来,Aave 计划通过允许用户获得闪电贷来扩展到货币市场之外。 Aave 货币市场的流动性通常比借款人所需的贷款多得多。未充分利用的资本可以由那些接受闪电贷的人使用。闪电贷允许用户在不提供抵押品的情况下借入大量资金,然后在同一笔交易中归还贷款。
DeFi 的优点和缺点
DeFi 的好处
- 灵活: 用户可以随时随地转移资产,无需请求许可、支付昂贵的费用或等待长时间的转移完成。
- 笔名: 您无需提供您的法定姓名、电子邮件地址或任何个人信息。
- 打开: DeFi 触手可及;您无需申请或开设账户。您可以通过创建钱包来访问。
- 透明: 每个参与的人都可以看到完整的交易集。
DeFi 的缺点
- 可扩展性: DeFi 项目在主机区块链的可扩展性方面遇到了巨大的困难。
- 不确定: 如果托管 DeFi 项目的区块链出现不稳定,该项目可能会自动继承主区块链的不稳定性。
- 流动性担忧: DeFi 的流动性远低于传统金融系统。
- 共同责任: DeFi项目不对你的错误承担责任;没有中介机构,用户必须对自己的资金和资产负责。
DeFi 的未来是什么?
Web3 随着 Arbitrum、Optimism 和 ZK-Sync 等侧链和 Layer 2 扩展解决方案的不断发展,以太坊上的 DeFi 项目应该有足够的机会展示其实用性并强势卷土重来。此外,许多蓝筹 DeFi 项目(例如 Chainlink)已被证明其 ETH 交易对具有震荡指标,这意味着只要投资者能够渡过难关,未来某个时候应该会出现逆转。
DeFi 的潜力是无限的,仅受限于区块链开发人员的想象力和执行力。一些值得关注的增长趋势包括:算法稳定币、同步证券、自还贷款、区块链游戏货币化、DEX 和 AMM 交易量激增以及跨链技术的改进。
总体而言,虽然越来越多的人使用 DeFi 应用,但很难说 DeFi 是否会很快成为主流。 DeFi 技术是实验性的、新技术的,并且不存在可扩展性等严重问题。如果开发人员能够继续纠正这些问题,正如即将到来的以太坊合并所证明的那样,这个广阔的金融生态系统背后的潜力是无限的。如果您想参与,请务必在开始之前了解回报和风险。
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