香港一直是世界金融、贸易和专业服务中心。 在社会动荡的岁月里,人才流失、随后的 Covid-19 大流行以及对香港现状的负面看法,这种卓越的品质被削弱了。 数字化和代币化技术的进步为香港提供了重新获得自由贸易和稳定灯塔地位的机会,使香港成为新金融技术的独特试验平台。 香港没有理由不成为世界金融领袖 GDP近2万亿美元的大湾区.
帮助引领这一潮流的是香港金融管理局(HKMA),该香港事实上的中央银行正在牵头推动昨天刚刚结束的香港金融科技周期间强调的两个重要数字货币项目。 让我们深入研究这两项举措, 塞拉计划 和 电子港元,并评估它们作为支付轨道的作用、其增值的重要性,以及它们是否能够使香港走在全球数字货币竞赛的最前沿。
的结果 塞拉计划于 2023 年 XNUMX 月正式推出,探索基于账户的许可分布式账本技术 (DLT) 的零售央行数字货币的可行性。该项目的重点是成为一种“无风险”的两层数字货币,而中介机构“不碰钱”。 交易者通过实时全额结算(RTGS)系统直接与央行互动。 这种简单性以及轻松集成到 RTGS 的能力似乎是该项目的主要优势。 然而,它要求每个交易者在央行都有一个账户。
Sela计划真的能发挥其优势吗? 符号化? 并不真地。 事实上,它并没有给用户体验带来任何微信支付或支付宝无法做到的重要功能。 Sela 项目采用了 DLT,但它并没有使支付或交易变得更快、更私密、更安全。 他们评估了 CBDC 的安全方面和权衡,忽略了量子计算威胁。
第二个项目的结果探索了商业可行性和潜在用例 电子港元,于上个月发表。 e-HKD 仍在进行中,但如果该项目的第二阶段按照我在此提出的建议进行,它不仅有潜力成为香港数字货币的旗舰项目,而且也将成为香港数字货币的典范。世界。
作为数字货币领域的专家 直接与 当中国人民银行的数字货币研究所正在开发中国的数字人民币(也称为 e-CNY)时,我想分享一些我没有看到太多讨论的关于 e-HKD 项目的担忧。
与实施不基于 DLT 的不同结算协议相比,拟议的基于 DLT 的香港数字货币在线结算协议似乎具有较高的能源负担。 e-HKD目前的协议似乎会烧毁服务器并需要大量能源进行冷却,这意味着大量的碳足迹和对环境的高昂成本。 最重要的是,它依赖于单一算法并代表“单点故障”,而不是利用变异或改变的算法,这可以更灵活地领先于潜在的网络犯罪分子和攻击者。
由于面临如此多的资金威胁,在线结算协议必须最大限度地减少其环境足迹,防止在没有中介的情况下双重支出,最大限度地提高隐私和安全性,并为未来做好规划,以确保它们能够抵御量子计算机的大规模黑客攻击。
e-HKD的离线协议也让我感到困扰。 该技术基于加密对话,旨在让离线收款人相信交易的真实性和安全性。 然而,在当前系统中,任何此类说服收款人的对话也可以被足智多谋的造假者模仿。 此外,一个可行的支付系统必须确保线下价值像纸币或硬币一样运作——钱可以在收款人的钱包里,也可以在付款人的钱包里,并且不存在价值离开付款人钱包的选择或可能性,但是收款人的设备未收到。 所报告的解决方案似乎无法减轻线下交易中的这些风险。
从功能和用例的角度来看,与全球其他类似项目相比,电子港币似乎缺乏性能,并且没有带来附加值。 例如,数字代币,无论是电子港币、稳定币、忠诚代币还是用于资产代币化的形式,都应该具有独特的价值和身份,使交易者或设备能够将代币分割成任何所需的分辨率,而无需任何操作。网络连接,并允许机器对机器支付以及按时间或服务连续支付。
与 Sela 和 e-HKD 这两个项目相关的危险信号被提出 武汉大学附属研究人员他于 2023 年 XNUMX 月发表了一篇文章,描述人工智能和量子计算即将融合,“对现代密码学构成了灾难性威胁”——这项技术支撑着比特币等私人加密货币以及香港电子港币等政府支持的努力。
武汉文章的结论是,本质上,e-HKD 和 Project Sela 背后的技术很容易受到人工智能密码分析和量子计算机的黑客攻击。 这意味着,如果 CBDC 背后的密码学被破坏,所有数字货币都可能消失。 武汉研究人员提倡一个家庭 为了减轻这一威胁,金管局应该仔细研究。
对于任何金融系统来说,安全性都是至关重要的,这是电子港币当前设计和交易协议中尚未解决和解决的问题。 金管局应采取更严格的措施,增强电子港币创制和流通的安全保障能力,支持最先进的安全技术手段,完善威胁处理机制,强调自主可控的解决方案的重要性。
尽管存在上述担忧,但毫无疑问,在电子港元项目的第一阶段,金管局和所有合作伙伴都进行了认真和专业的工作。 也就是说,金管局应该谨慎地重新考虑由经典密码学保护的私人区块链上的数字货币是否是正确的前进方向。 理想情况下,电子港币应该有一个不是基于繁琐的共识机制的结算协议,而是一个公共账本和一个不基于单一易受攻击的算法的结算协议。 数字货币还必须允许付款人验证代币的真实性并防止双重支出,而无需中介机构或验证者的干预,对收款人或发行人没有风险,同时保护隐私,不会成为非法金融活动的推动者。
我们面临着重新定义货币本质的历史性机遇。 香港作为中国的领土,具有向世界开放经济的独特地位,可以向中国学习 丰富的经验 与 数字元,我的一个发展 亲眼目睹并参与,并探索电子港元的功能,不仅与香港相关,而且与世界其他地区相关。 现在由香港决定其数字货币的未来。
套用 1949 年阿兰·图灵的一句名言,数字货币应该是未来事物的前奏,而不是未来事物的影子。
金管局应该认真思考如何打造电子港元,以便这种向新货币形式的转变有利于货币作为社会血管的基本目标,同时降低系统性风险。
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