如果政策制定者未能满足企业的需求，开放银行在全球范围内实现数据民主化的承诺就有可能在澳大利亚动摇。 但是，如果 Open Banking 爆炸，其影响将进一步扩大。
开放银行的兴起为消费者和企业带来了新的机遇。在英国，它催生了一个充满活力的生态系统，拥有 3.9 万普通消费者用户，并由 300 多家金融科技公司提供服务。大约 600,000 万家小企业也
接受开放银行作为增加金融服务机会和推动竞争的一种方式。在该市场中，开放银行的兴起将打开开放金融的闸门，从而带来利用金融数据来释放收益的好处
更广泛的行业、服务和更广泛的细分市场。
这种数据民主化有望通过支持一系列旨在支持永远在线的数字经济的创新，帮助企业与客户建立更牢固的联系。 但如果 Open Banking 表现平平则不会。
Open Banking 的推出不仅将使澳大利亚消费者受益，还将增强澳大利亚企业获得金融服务的机会，从而推动竞争。
随着澳大利亚贷款市场因加息而勒紧裤腰带，更好的业务承保、更好的财务可见性以帮助企业了解其状况，并通过开放银行承诺简化信贷审批流程
成为一项受欢迎的创新。
不幸的是，开放银行在澳大利亚的推出并没有轰轰烈烈，而是悄无声息，而且我们似乎只会面临更大的阻力。随着最新 Optus 和 Medibank 漏洞的出现，数据安全现在成为所有人和澳大利亚人关注的首要问题
对于将自己的数据交到公司手中，他们比以往任何时候都更加持怀疑态度。尽管我们可以通过开放银行带来很多好处，但这种新的不情愿可能会给这个政权蒙上阴影，给每个人造成双输的局面。
尤其是对于小企业来说，它们已经被监管机构遗忘并被银行剥夺了太久的优先权。虽然消费者数据权有潜力改变企业的金融服务，但在目前的情况下还远远没有用处。
状态，需要做更多的工作来释放其真正价值，特别是在 B2B 环境中。
就目前而言，开放银行还不适合其目的，让行业主导的创新成为国家释放其真正价值的唯一途径。
首先，ACCC 被迫向大量二级贷款机构提供豁免，因为它们错过了非主要银行开放银行提供存款、交易和储蓄账户以及借记卡和贷记卡数据的最后期限
牌。
为这些小型银行提供更多时间来遵守开放银行法规，推迟了数据的广泛可用性——而普遍访问本应是开放银行成功的基石之一。银行未能打击
这些里程碑削弱了人们对该系统的更广泛信心。
在银行拖后腿的同时，金融科技社区的一些成员已经向前迈进并投资了超过 XNUMX 万美元用于 Open Banking Accredited Data Recipient 连接——却发现它无法进行业务数据共享。
开放银行的主要承诺之一是帮助中小型企业获得更好的价格并简化信贷审批流程。开放银行应该减少与申请商业贷款等金融服务相关的管理负担
让他们只需点击几下即可提供所有必要的信息。
然而，没有企业账户数据在流动，因为银行已将开放银行业务设为企业账户的双重选择流程。目前，在通过开放银行授权数据连接之前，企业持有人必须执行额外的步骤
成为指定的“数据共享代表”。每家银行以不同的方式管理此流程，但在某些情况下，繁忙的企业主必须亲自前往银行分行签署纸质表格。开放银行的主要前提——更加无缝
因此，数字体验完全无效。
目前，克服这些缺点通常依靠行业主导的创新，例如开放银行平台 Basiq 的 Flexible 平台，该平台提供了通过开放银行或网络连接器共享 20 家澳大利亚银行数据的选项。
监管机构也尚未解决中介机构如何向未经认可的各方提供数据或见解的问题。 然后是受信任的顾问（例如会计师）是否可以代表他们的客户访问数据的问题。
所有这些问题加在一起几乎肯定会确保澳大利亚的开放银行业务无法兑现其承诺。 但听取业内人士的抱怨并做出一些简单的调整还为时不晚。
如果这些问题得不到解决，对于许多澳大利亚企业来说，传统的屏幕抓取将比备受赞誉的消费者数据权更实用，而对于那些投资于基础设施的人来说，这将是他们腰包上的一个洞。
对于企业而言，银行数据只是提高生产力、解锁更公平的融资渠道和推动经济增长所需的冰山一角。
企业最重要的财务数据位于其会计数据、电子商务平台、POS 系统和其他管理日常运营的财务工具中。
在开放银行符合目的之前，我们无法进入下一阶段，开放金融，真正的好处将在那里。
