作为提高客户参与度和保留率的策略,银行即服务 (BaaS) 在企业中越来越受欢迎。 14.27年至2022年,拉丁美洲BaaS将以2027%的复合年增长率增长,市场规模预计将扩大2,430.08亿美元。
开放银行业务的概念促进了银行与授权第三方提供商之间金融数据的安全交换,是 BaaS 发展的核心。 FinTech 软件平台可以利用BaaS为客户提供以前传统银行系统无法提供的个性化和数据驱动的金融解决方案。
这份关于拉丁美洲 BaaS 市场的报告按组件(平台和服务)、类型(基于云和基于 API)和最终用户(大型企业、小型企业和中型组织)提供了详细的市场细分。它还对驱动因素、趋势和挑战进行了彻底的检查。此外,该报告还包含 2017 年至 2021 年的历史市场数据。
什么是银行即服务 (BaaS)?
即使您不熟悉“巴斯”,您听说过 SaaS。所有“即服务”领域都遵循相同的原则。
服务提供商提供其当前的解决方案(通常是订阅),使用户无需投资自己的资源和设备即可获得收益。公司选择 SaaS 是为了避免定制软件开发的复杂性,而 BaaS 则允许他们避开与提供银行服务相关的所有手续。
否则,获得许可证(提供此类服务的要求)会带来重大挑战。由国家监管机构授予,获得它需要满足严格的条件。
如何使用 BaaS?
在深入研究区域具体情况之前,我们先了解一下如何将 BaaS 融入到自己的业务中。正如您所看到的,BaaS 在软件和金融科技组织中的潜力是巨大的,但如何才能真正将其集成到您的平台中?有两种场景:直接集成和第三方参与。
在第一种场景中,您可以通过直接与银行合作来建立自己的 BaaS FinTech 或软件平台。他们通过以下方式提供对其数据和系统的访问 应用程序编程接口(API)。或者,在第二个选项中,您可以与 BaaS 第三方供应商合作。它提供基础服务,将您与金融产品和服务连接起来。您可能需要按订阅或按服务付费。值得注意的是,这种合作可能是白标或联合品牌,从而形成一种精心策划的关系。
➬ 改善现状的本周新闻 #数字银行 提供 ⁑ @Cetelem西班牙 通过推出 #BankingasaService 模型。得益于为消费者提供的一系列新的金融解决方案和产品:活期账户、借记卡和计息储蓄账户。 pic.twitter.com/P41HeD42Fh
— 法国巴黎银行 𝙋𝙚𝙧𝙨𝙤𝙣𝙖𝙡 𝙁𝙞𝙣𝙖𝙣𝙘𝙚 (@BNPP_PF) 2023 年 9 月 14 日
开放API促进银行业平滑整合的作用
与银行的直接合作消除了对第三方的需求,这可以节省资金并在增长时提供更大的灵活性。它还需要您为 API 管理和维护支付更多费用,才能对基础设施进行重大更改。
同时,您负责管理 GDPR 和支付卡行业合规性等监管需求。开放 API 可以将银行功能轻松集成到金融科技和 IT 平台中。
银行和金融机构允许第三方开发人员通过公开定义良好的 API 来访问其服务,从而促进数据和交易的安全交换。这些开放的 API 充当传统银行基础设施和敏捷技术供应商提供的新解决方案之间的桥梁。
使用开放 API 的另一个好处是鼓励跨行业关系,从而产生创新的金融产品和服务,这也加快了获取金融数据的过程。
因此,开放 API 的采用已成为改变经济格局、改变企业和消费者处理资金的方式以及推动该行业向更加互联和以用户为中心的未来过渡的一个因素。
因此,您可以通过第三方提供商将金融服务和产品纳入您的计划中。他们负责遵守规定,以便您可以专注于您的主要任务。承保、风险管理和欺诈预防同样也站在他们一边。您可以直接或间接访问支付网络和方案。
API 通过哪些方式促进拉丁美洲的 BaaS?
由于该地区广泛使用 API 软件,企业可以通过与银行基础设施提供商合作,将金融服务组合集成到其当前的业务模式中。金融科技公司及其客户可以利用这些新技术更快地共享数据。
根据Atlantico的分析,虽然开放银行的采用率正在增加,但数据共享对于数字和传统银行服务提供商来说仍然不稳定且存在问题。
尽管如此,两组之间的表现仍存在明显差异。调查发现,数字金融机构的API转化率占总量的61%,而传统银行的这一比例仅为28%。
#BaaS 正在将传统银行定义的参与模式转变为以客户为导向的银行服务。
开始解锁 BaaS #ITSS,今天就与我们合作!#ITSS全球 #BaaS #顾客 #bankingasaservice #fintech #银行业 pic.twitter.com/pjmkNxeZfb
— ITSS 全球 (@TeamITSS) 2023 年 4 月 18 日
BaaS 模式在拉丁美洲如何运作?
随着该地区继续优先考虑金融服务的数字化,BaaS 是拉丁美洲不断发展的商业模式。 BaaS 使任何希望高效、安全地向客户提供银行产品和服务的公司都可以使用,而无需更改其运营或基础设施或申请许可证。
根据 BaaS 合作伙伴模式的条款,新银行和金融科技企业无需获得银行牌照即可提供金融服务。组织可以通过使用 API 与银行基础设施提供商合作,将金融和支付服务集成到当前的用户体验中。
借助 API,金融科技软件开发公司还可以以敏捷灵活的方式与其合作伙伴和客户交换数据。 BaaS 从一开始就加快了创新部署,企业在产品发布时就可以完全保证总拥有成本。
相反,金融机构越来越意识到他们在维护遗留基础设施方面支出超支。作为一家金融科技公司、新银行或挑战者银行,现在与已经证明自己有能力在多个垂直市场发挥作用的基础设施公司合作更加经济。
拉丁美洲的新银行业格局
过去几年,数字银行在拉丁美洲不断发展。由于消费者需求的变化和监管要求的变化,整个地区的金融服务创新和进步激增。
1. 环境监管
积极的监管举措促进了拉丁美洲新银行的发展。巴西将推出全球最全面的开放银行系统之一。其他促进竞争和消除该地区进入壁垒的战略包括哥伦比亚的新监管沙箱和墨西哥的金融科技法。
2. 采用数字银行
拉丁美洲十大数字银行为超过 90% 的新银行客户提供服务。墨西哥和巴西等较大国家正在增加其在较小国家的存在。正如 Nubank 的战略定制解决方案所证明的那样,拉丁美洲拥有重要的市场机会和正确的报价。
新银行如何满足拉丁美洲消费者的需求?
我们先来看看目前银行业的情况 LATAM 国家以及新银行如何帮助改善其财务状况:
1. 释放金融包容性
拉丁美洲国家的许多新银行提供无佣金或低佣金或费用的账户,并且没有最低账户余额要求。这种新银行战略将使财务能力有限的公众能够使用以前由于账户最低限额较高而无法使用的数字银行解决方案。新银行的移动优先方法与银行渗透率平行。
由于近年来智能手机的迅速普及,超过一半的智能手机用户现在使用移动和网上银行服务。
2. 更加关注中小企业
对于中小型企业来说,新银行业务提供了比传统信用评级程序更快、更有效的替代方案。虽然标准解决方案利率高且应用程序响应时间长,但独立的新银行可以提供更经济、更方便的支付选择。
例如,新银行通过使用机器学习更快速、更高效地评估企业信用度,正在缓解拉丁美洲中小企业和小商户的重大痛点。它使银行流程更加透明,包括风险评估和决策。
3. 经济实惠的网上银行选项
需要经济实惠的数字银行选择来鼓励客户避免使用现金。这是因为拉美地区的大多数人都处于贫困状态。新银行正在使用综合策略来提供负担得起的定制解决方案。
例如,如果巴西人拥有智能手机并在 Receira Federal Brasileira 上拥有常规中央公积金身份,则可以在巴西 Nubank 开设免费账户。
超过 2,500 家金融科技公司已经在改变金融业 #拉美 和 #加勒比海 通过向数字消费者提供银行服务,帮助增加对网上银行的访问。我们如何利用这一点 #数字经济 繁荣?https://t.co/FLqsWs9ev3 pic.twitter.com/htOfLFmCfl
— 美洲开发银行 (@the_IDB) 2022 年 4 月 1 日
4. 以正确的方式合作
随着开放银行业务的发展势头,新银行将更频繁地与金融科技公司合作。需要努力让政治家和消费者了解使用这种技术的开放式银行业务的优势。
将鼓励客户自愿、安全地与第三方共享交易数据。拉丁美洲和加勒比地区的新银行已经与以下行业签署了协议: blockchain、加密货币、支付和汇款、房地产、区块链、财富科技和市场融资。
作为提高客户参与度和保留率的策略,银行即服务 (BaaS) 在企业中越来越受欢迎。 14.27年至2022年,拉丁美洲BaaS将以2027%的复合年增长率增长,市场规模预计将扩大2,430.08亿美元。
开放银行业务的概念促进了银行与授权第三方提供商之间金融数据的安全交换,是 BaaS 发展的核心。 FinTech 软件平台可以利用BaaS为客户提供以前传统银行系统无法提供的个性化和数据驱动的金融解决方案。
这份关于拉丁美洲 BaaS 市场的报告按组件(平台和服务)、类型(基于云和基于 API)和最终用户(大型企业、小型企业和中型组织)提供了详细的市场细分。它还对驱动因素、趋势和挑战进行了彻底的检查。此外,该报告还包含 2017 年至 2021 年的历史市场数据。
什么是银行即服务 (BaaS)?
即使您不熟悉“巴斯”,您听说过 SaaS。所有“即服务”领域都遵循相同的原则。
服务提供商提供其当前的解决方案(通常是订阅),使用户无需投资自己的资源和设备即可获得收益。公司选择 SaaS 是为了避免定制软件开发的复杂性,而 BaaS 则允许他们避开与提供银行服务相关的所有手续。
否则,获得许可证(提供此类服务的要求)会带来重大挑战。由国家监管机构授予,获得它需要满足严格的条件。
如何使用 BaaS?
在深入研究区域具体情况之前,我们先了解一下如何将 BaaS 融入到自己的业务中。正如您所看到的,BaaS 在软件和金融科技组织中的潜力是巨大的,但如何才能真正将其集成到您的平台中?有两种场景:直接集成和第三方参与。
在第一种场景中,您可以通过直接与银行合作来建立自己的 BaaS FinTech 或软件平台。他们通过以下方式提供对其数据和系统的访问 应用程序编程接口(API)。或者,在第二个选项中,您可以与 BaaS 第三方供应商合作。它提供基础服务,将您与金融产品和服务连接起来。您可能需要按订阅或按服务付费。值得注意的是,这种合作可能是白标或联合品牌,从而形成一种精心策划的关系。
➬ 改善现状的本周新闻 #数字银行 提供 ⁑ @Cetelem西班牙 通过推出 #BankingasaService 模型。得益于为消费者提供的一系列新的金融解决方案和产品:活期账户、借记卡和计息储蓄账户。 pic.twitter.com/P41HeD42Fh
— 法国巴黎银行 𝙋𝙚𝙧𝙨𝙤𝙣𝙖𝙡 𝙁𝙞𝙣𝙖𝙣𝙘𝙚 (@BNPP_PF) 2023 年 9 月 14 日
开放API促进银行业平滑整合的作用
与银行的直接合作消除了对第三方的需求,这可以节省资金并在增长时提供更大的灵活性。它还需要您为 API 管理和维护支付更多费用,才能对基础设施进行重大更改。
同时,您负责管理 GDPR 和支付卡行业合规性等监管需求。开放 API 可以将银行功能轻松集成到金融科技和 IT 平台中。
银行和金融机构允许第三方开发人员通过公开定义良好的 API 来访问其服务,从而促进数据和交易的安全交换。这些开放的 API 充当传统银行基础设施和敏捷技术供应商提供的新解决方案之间的桥梁。
使用开放 API 的另一个好处是鼓励跨行业关系,从而产生创新的金融产品和服务,这也加快了获取金融数据的过程。
因此,开放 API 的采用已成为改变经济格局、改变企业和消费者处理资金的方式以及推动该行业向更加互联和以用户为中心的未来过渡的一个因素。
因此,您可以通过第三方提供商将金融服务和产品纳入您的计划中。他们负责遵守规定,以便您可以专注于您的主要任务。承保、风险管理和欺诈预防同样也站在他们一边。您可以直接或间接访问支付网络和方案。
API 通过哪些方式促进拉丁美洲的 BaaS?
由于该地区广泛使用 API 软件,企业可以通过与银行基础设施提供商合作,将金融服务组合集成到其当前的业务模式中。金融科技公司及其客户可以利用这些新技术更快地共享数据。
根据Atlantico的分析,虽然开放银行的采用率正在增加,但数据共享对于数字和传统银行服务提供商来说仍然不稳定且存在问题。
尽管如此,两组之间的表现仍存在明显差异。调查发现,数字金融机构的API转化率占总量的61%,而传统银行的这一比例仅为28%。
#BaaS 正在将传统银行定义的参与模式转变为以客户为导向的银行服务。
开始解锁 BaaS #ITSS,今天就与我们合作!#ITSS全球 #BaaS #顾客 #bankingasaservice #fintech #银行业 pic.twitter.com/pjmkNxeZfb
— ITSS 全球 (@TeamITSS) 2023 年 4 月 18 日
BaaS 模式在拉丁美洲如何运作?
随着该地区继续优先考虑金融服务的数字化,BaaS 是拉丁美洲不断发展的商业模式。 BaaS 使任何希望高效、安全地向客户提供银行产品和服务的公司都可以使用,而无需更改其运营或基础设施或申请许可证。
根据 BaaS 合作伙伴模式的条款,新银行和金融科技企业无需获得银行牌照即可提供金融服务。组织可以通过使用 API 与银行基础设施提供商合作,将金融和支付服务集成到当前的用户体验中。
借助 API,金融科技软件开发公司还可以以敏捷灵活的方式与其合作伙伴和客户交换数据。 BaaS 从一开始就加快了创新部署,企业在产品发布时就可以完全保证总拥有成本。
相反,金融机构越来越意识到他们在维护遗留基础设施方面支出超支。作为一家金融科技公司、新银行或挑战者银行,现在与已经证明自己有能力在多个垂直市场发挥作用的基础设施公司合作更加经济。
拉丁美洲的新银行业格局
过去几年,数字银行在拉丁美洲不断发展。由于消费者需求的变化和监管要求的变化,整个地区的金融服务创新和进步激增。
1. 环境监管
积极的监管举措促进了拉丁美洲新银行的发展。巴西将推出全球最全面的开放银行系统之一。其他促进竞争和消除该地区进入壁垒的战略包括哥伦比亚的新监管沙箱和墨西哥的金融科技法。
2. 采用数字银行
拉丁美洲十大数字银行为超过 90% 的新银行客户提供服务。墨西哥和巴西等较大国家正在增加其在较小国家的存在。正如 Nubank 的战略定制解决方案所证明的那样,拉丁美洲拥有重要的市场机会和正确的报价。
新银行如何满足拉丁美洲消费者的需求?
我们先来看看目前银行业的情况 LATAM 国家以及新银行如何帮助改善其财务状况:
1. 释放金融包容性
拉丁美洲国家的许多新银行提供无佣金或低佣金或费用的账户,并且没有最低账户余额要求。这种新银行战略将使财务能力有限的公众能够使用以前由于账户最低限额较高而无法使用的数字银行解决方案。新银行的移动优先方法与银行渗透率平行。
由于近年来智能手机的迅速普及,超过一半的智能手机用户现在使用移动和网上银行服务。
2. 更加关注中小企业
对于中小型企业来说,新银行业务提供了比传统信用评级程序更快、更有效的替代方案。虽然标准解决方案利率高且应用程序响应时间长,但独立的新银行可以提供更经济、更方便的支付选择。
例如,新银行通过使用机器学习更快速、更高效地评估企业信用度,正在缓解拉丁美洲中小企业和小商户的重大痛点。它使银行流程更加透明,包括风险评估和决策。
3. 经济实惠的网上银行选项
需要经济实惠的数字银行选择来鼓励客户避免使用现金。这是因为拉美地区的大多数人都处于贫困状态。新银行正在使用综合策略来提供负担得起的定制解决方案。
例如,如果巴西人拥有智能手机并在 Receira Federal Brasileira 上拥有常规中央公积金身份,则可以在巴西 Nubank 开设免费账户。
超过 2,500 家金融科技公司已经在改变金融业 #拉美 和 #加勒比海 通过向数字消费者提供银行服务,帮助增加对网上银行的访问。我们如何利用这一点 #数字经济 繁荣?https://t.co/FLqsWs9ev3 pic.twitter.com/htOfLFmCfl
— 美洲开发银行 (@the_IDB) 2022 年 4 月 1 日
4. 以正确的方式合作
随着开放银行业务的发展势头,新银行将更频繁地与金融科技公司合作。需要努力让政治家和消费者了解使用这种技术的开放式银行业务的优势。
将鼓励客户自愿、安全地与第三方共享交易数据。拉丁美洲和加勒比地区的新银行已经与以下行业签署了协议: blockchain、加密货币、支付和汇款、房地产、区块链、财富科技和市场融资。
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