随着技术进步显着改变人们的日常生活，这些进步带来的好处基本上归结为一个方面，即便利。 技术使商业和社会活动得以扩展并主要保持在网上。
这包括购买有形和无形产品的交易决策，做出业务决策和投资，让自己沉浸在增强现实中，无论距离多远，连接都会发生。
但随着方便而来的是疏忽。 这把双刃剑的另一端是欺诈的可能性。 随着越来越多的企业和消费者将他们的行为转向更加数字化的方式，网络犯罪分子潜伏在各个角落以寻找系统中的漏洞。
黑客和欺诈者不再局限于训练有素的软件工程师或计算机专家。 在当今世界，技术的便利使得普通人可能成为欺诈事件的幕后黑手，这可能导致价值数百万企业和消费者资金的损失。
数字化欺诈
与消费者欺诈者通过电话或面对面互动进行欺骗和诈骗的方式类似，欺诈发生在金融技术领域——除了比传统方法快得多、速度快得惊人。
根据 亚洲银行家，在 COVID-19 大流行开始期间，亚太 (APAC) 地区的欺诈事件呈指数级增长。 中央银行鼓励金融机构优先考虑数字交易，并鼓励金融机构这样做 非接触式方法 以遏制病毒的传播。
政府实施的封锁、隔离和在家工作的安排只会加速向数字化交易的过渡。 2021 年第一季度，欺诈事件比 178 年最后一个季度增加了一倍多 (2020%)。网上银行欺诈和账户盗用是前两种事件类型，分别高出 250% 和 650%。
仅在 15,000 年，新加坡就报告了 2020 多起诈骗案件，比上一年增长了 65%，创历史新高。 这导致了 32 万新加坡元的损失，其中网络勒索占 790,000 新加坡元。
在堤道对面，马来西亚有多份报告称资金未经账户持有人授权而被转移。 根据该国商业犯罪调查部门的数据，从 2020 年到 2022 年 XNUMX 月，共有 71,833 据报道，诈骗事件给受害者造成了 5.2 亿令吉的损失。
三年来，马来西亚金融服务公司的欺诈成本显着增加了 15.4%。 马来西亚也经历了该地区每月成功的欺诈攻击数量最多，其金融服务的数量在三年内增长了 22%。
亚太地区公众对此类欺诈性诈骗的意识相对较高，但意识并不一定会增加预防，至少在与金融科技相关的欺诈案件中是这样。 卡巴斯基亚太区企业传播部进行了一项 其中压倒性的 97% 的亚太地区受访者知道至少一种针对数字方法的威胁。 相比之下，三分之二的受访者自己至少遇到过一种威胁。
为亚太地区数字支付的未来绘制安全路径，卡巴斯基实验室
该研究强调了对亚太地区欺诈案件的更深入分析，网络威胁造成的经济损失最高可达 5,000 美元，报告损失超过 5,000 美元的比例较小。 但是，尽管财务损失的总和相对较低，但每次损失都会累积成可观的数额，可以说最大的损失将是消费者对刚刚起步的金融科技市场失去信任。
企业金融科技欺诈也在增加，尤其是在电子商务公司中。 数字电子钱包和先买后付 (BNPL) 服务等替代支付方式最有针对性。 根据其 1 年第一季度数字信任与安全指数， 筛选报告 数字钱包中的支付欺诈增加了 200%，BNPL 服务同比增长了 54%。 即使是所谓的加密货币交易所避风港也出现了 140% 的增长。
金融科技欺诈对策
益百利 全球身份与欺诈报告 报道称，“五分之四的亚太地区消费者 (80%) 希望企业采取必要措施保护他们的网络安全，这反映了近四分之三的消费者希望企业这样做的全球趋势。”
该报告还补充说，消费者开始将在线安全视为收集数据的企业的合法权衡。 他们希望企业保护他们免受与其系统相关的在线威胁或过于复杂以至于消费者无法处理的威胁。
防止金融科技欺诈现在几乎被视为数字服务提供商的一种企业社会责任形式。 最常见的建议是添加 更安全的验证，例如 2-Factor 身份验证 (2Fa)，或增加验证步骤的数量以保护客户的金融资产。 但是，增加验证的摩擦是不是最好的解决方案？
阿拉文纳拉扬
根据 C3PRS（数据与分析）销售战略与执行全球总监 Aravind Narayan，金融科技领域有效的欺诈预防措施包括客户入职
“根据智能筛选数据集有效地筛选客户，根据可信数据源验证客户信息并验证客户文件以确保它们不是欺诈性的”，持续监控和筛选交易以发现任何意外的购买行为或账单。
他补充说，尽管必须实施严格的合规流程，但绝不能以牺牲金融科技行业与其前身的无缝和客户友好体验为代价。
李珍
Jane Lee，Sift 的信任与安全架构师， 写道 通过利用用户行为的自动化和机器学习，可以实时预防欺诈。 一旦检测到可疑行为，欺诈团队就可以“评估风险并决定应用的摩擦类型”。 Lee 表示，教育消费者是预防欺诈的一种积极主动的方式，企业必须认真对待让客户参与欺诈的问题。
她进一步警告企业，如果不采取令人满意的措施来规避其平台上的欺诈行为，消费者的忠诚度将会动摇和转变。 根据 Sift 的 3 年第三季度数字信任与安全指数，大约 2021% 的消费者表示他们会因为欺诈而停止与品牌互动。
额外的谨慎和尽职调查
消费者方面必须格外谨慎，并对他们使用的公司或服务进行尽职调查。 Spiceworks 的 Business & Finance 指出，消费者可以使用防病毒软件来保护自己。 尽管中间需要支付许可费和定期更新，但与金融欺诈造成的潜在巨额损失相比，这是一笔不小的费用。
另一个及时的提醒是，消费者应避免访问被标记为不安全的网站。 像谷歌 Chrome 和 Safari 这样的浏览器已经加强了他们的安全系统，可以检测到被认为可疑的网站。 将为用户发出警报，警告他们访问该网站的潜在危险。
不断发展的数字环境意味着 100% 消除欺诈的可能性几乎是不可能的。 随着阻止网络犯罪分子的挑战变得越来越复杂，金融服务公司必须在不影响增长的情况下采取安全措施，消费者必须对其金融资产保持警惕。
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