驾驭开放银行格局：转型技术和策略

开放银行，也称为开放金融，正在改变银行业，金融机构拥抱更高的透明度和协作，同时也推动产品创新。事实上，使用开放银行业务的个人数量
服务预计达到
今年为 132.2 亿 – 这一趋势已经刺激了竞争，并鼓励传统银行和金融科技公司之间建立更多合作伙伴关系。

开放银行的核心涉及使用通用协议与第三方共享金融数据和服务。然而，这也带来了挑战。其中包括在动态环境中管理数据以及适应银行和第三方不断发展的标准
提供商 (TPP) 面临着开发多个版本的 API 以与不同机构集成的挑战。反过来，灵活的数据平台发挥着至关重要的作用，许多开放银行标准建议开放 API 采用 RESTful 并支持
JSON 数据格式。这些平台有助于数据建模和管理，通过低代码数据公开 API 等功能减少开发工作，并确保数据库升级期间的兼容性。这些能力对于帮助财务人员至关重要
机构和 TPP 驾驭开放银行不断变化的格局。

这些技术的应用的一个显着例子是英国一家大型银行 Natwest。

Natwest 显着增加了 API 调用、增强客户数据洞察力并强化隐私协议——所有这些都是通过采用灵活的数据管理来实现的。在快节奏的开放银行世界中，性能和可扩展性是关键，因此技术
能够管理高交易量并满足监管服务水平协议至关重要。先进的存储引擎和高效的数据压缩等功能，以及用于智能索引和工作负载隔离的基于云的解决方案，
在这方面也发挥了重要作用。

向开放银行的过渡

向开放银行过渡有四个关键组成部分：可扩展性、可用性、安全性和活动监控。为了向客户提供无缝集成和实时数据交付，拥有支持实时的技术至关重要
数据和事件处理。然而，实时提供数据可能会带来挑战。

对于可扩展性，由于 TPP 的工作负载不可预测，会出现问题。然而，解决这个问题的方法是实现一个可以允许垂直和水平扩展（称为分片）的系统，因为这也可以确保高交易量
可以得到有效的管理。此外，基于云的解决方案还提供自动扩展功能，从而提供灵活性并使其能够无缝适应不断变化的需求。

其次，随着 TPP 提供全天候服务，银行 API 必须始终可用，即使在维护期间也是如此。解决方案是基于云的数据库服务，具有多节点集群和多云功能。这可以帮助确保
高可用性和容错能力对于 24/7 银行业务至关重要。同时，正是在这些 24/7 运营中，活动监控和故障排除至关重要，这样金融机构才能维持安全、稳健的开放式银行业务
基础设施。

在这里，能够对系统活动和应用程序事件进行精细跟踪的工具，以及用于管理和性能优化的基于云的服务，对于有效管理非常重要。在这方面，分析和可视化能力
有利于金融机构深入了解其运营情况，从而消除对传统商业智能工具的需求。

最后，安全和隐私问题在开放银行业务中至关重要。为静态和传输中的数据提供高级加密机制的解决方案对于保护共享数据是必要的。此外，遵守数据隐私法
像 GDPR 一样，需要细粒度的访问控制和加密技术，包括字段级加密和地理分片以实现数据驻留合规性。

金融机构在开放银行领域的成功依赖于采用能够应对动态环境、不可预测的工作负载、可扩展性、可用性、安全性和隐私挑战的技术。通过利用这些技术
通过解决方案，金融机构可以熟练地驾驭开放银行格局，在数字时代促进创新并提供卓越的客户体验。

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