数字金融科技的发展给传统的金融服务机构带来了巨大的挑战——要么站稳脚跟,要么被淘汰。 Neobanks 恰好处于这场集会的中心,以提供高端、数字化的银行体验。
在一些传统金融机构实施数字金融服务系统的同时,新银行正在成倍增长并渗透到其他地区的新市场。 短短三年时间,neobanks 的全球客户群从 2 万增长到 15 万,neobanks 的数量从 70 家左右增加到 250 多家。
据统计,全球新银行市场正以超过 47% 的复合年增长率增长,预计到 722,60 年将达到 2028 亿美元。
资料来源:Statista
这种增长源于新银行吸引了千禧一代、Z 一代、初创企业和中小微企业的大规模接受。 这还不是全部。
来自中东金融服务领域的大量赞助为新银行的增长增添了更多动力。 虽然世界其他地区的监管政策将新银行限制在基本的金融服务上,但中东的政策允许新银行像传统银行一样提供更强大的金融服务。
在本文中,我们将探讨以下内容: 新银行的含义、特点和新银行的未来。 特别强调白标新银行及其吸引力的因素。 此外,还包括最佳 Neobank 解决方案提供商列表,以帮助您推出自己的产品。
Neobank 行业增长:我们已经走了多远
Neobanks 和挑战者银行完全在线运营,不需要实体银行大厅。 您可以在家中舒适地使用这些银行提供的服务进行付款、转账和其他交易。
用户可以通过移动应用程序和网络平台在线访问neobanks。 互联网连接的增加和精通技术的年轻人的出现推动了这种替代银行模式的发展。 例如,在美国,据估计,新银行账户的持有人在 2020 202和1.
资料来源:Statista
由于多种因素,世界各地的客户已经开始接受新银行业务,以运营各种商业模式。 开展业务的便利性、较低的交易费用、无需访问银行以及 24 小时银行系统只是其中几个关键因素。
Neobanks 完全在线,也无需文书工作即可向客户提供无缝贷款。 Neobanks 提供的主要服务如下:
- 帐户管理
- 付款处理
- 现金转移
- 网上信用卡
- 小额投资
- 财富管理
- 点对点传输
- 保险
- 电子钱包服务
数字银行的核心银行解决方案
虽然新银行在美国、欧洲和中东呈指数级增长,但该行业在世界某些地区(包括亚洲和撒哈拉以南非洲)基本上尚未开发。
让我们看看这些市场,看看它们迄今为止是如何发展的。
中东的新银行
资料来源:Gomedici.com
中东对新银行服务的需求 飙升。 近年来,金融科技初创公司的激增证明了这一点。 根据一份报告,截至 2020 年,中东拥有 20 多家新银行,为近 15 万客户提供服务。
互联网接入的广泛可用性,加上 Covid-19 的出现,增加了对 Neobank 平台的需求。 因此,中东居民非常清楚与金融科技开展业务的好处。
即使是成熟的金融机构也已经多元化进入金融科技领域。 例如,巴林的 ABC 银行、以色列的 Leumi 银行和迪拜的国家银行都推出了独特的数字银行。
亚洲新银行业
资料来源:Fintechnews.sg
与世界其他地区一样,亚洲对纯数字银行的需求也在增加。 由于锁定限制和远程工作,网上银行在该地区越来越受欢迎。 根据毕马威 2019 年的报告,大约 73% 的东南亚人 没有银行账户。 当时,只有 5% 的柬埔寨人口拥有银行账户。 由于从传统银行获得信贷的过程漫长,东南亚发现新银行是一个可行的选择。
在菲律宾,大约 人口46% 无法使用银行服务。 然而,随着越来越多的人拥有移动设备,网上银行的市场已经成熟。 根据 Statista,到 77 年,菲律宾的互联网普及率将达到约 2025%。这将加速该国新银行的发展。
资料来源:Statista
同样,我们在马来西亚和印度尼西亚看到了一些新银行行业的增长。 到 2025 年,印度尼西亚预计将拥有约 9 万新银行用户,而交易价值将在 16.5 年达到约 2022 万美元,增长 57.8%。
马来西亚网上银行客户有望达到 2.35的2025 million,用户渗透率提高到 6.8%。
在印度,新银行的状况反映在该国尚未开发的电子商务市场上。 仅在线银行不得获得银行执照。 为了提供许可服务,他们必须与传统银行建立合作伙伴关系。 印度储备银行(RBI)不允许银行完全数字化; 它需要物理分支。
该法规限制了印度的金融科技公司在依赖大型银行的同时提供白标服务。 由于这种协同作用,金融科技已成为传统银行的分销渠道。 大多数实体银行现在都在建立数字子公司,以与外国虚拟银行竞争。
尽管遇到了这种挫折,挑战者银行引入的创新正在推动印度的变革,并且需求正在增长。 这由以上证明 230 百万美元 2020 年由印度 Neobank 初创公司筹集。到 2040 年,印度智能手机普及率将达到 96%. 预计渗透率的提高将加速印度新银行行业的发展。
虽然 80% 的印度人拥有银行账户,但虚拟银行为该国近 2 亿人提供了实现更大金融包容性的途径。
撒哈拉以南非洲的 Neobanks
资料来源:Whitesight.net
非洲的经济差距、文盲和缺乏基础设施导致很大一部分人口无法获得银行服务。 据世界银行称,大约 95万人 在撒哈拉以南非洲没有银行账户。
互联网接入的增加和更实惠的智能手机的出现促进了数字银行业务的发展。 根据 FDI Intelligence 的数据,撒哈拉以南非洲地区 456千万 独特的智能手机用户。 根据同一份报告,到 2025 年,将新增 167 亿用户。
中小型企业的所有者受益于新银行易于处理和接收客户付款。 它帮助他们在网上扩展业务并接触远程客户。 挑战者银行的数字贷款服务也有助于它们在非洲的扩张。
与传统银行的流程不同, 个人可以很容易地借钱 没有提供抵押品来担保需要财产文件才能授予贷款的贷款。
不出所料,基于应用程序的银行在非洲也越来越受欢迎。 金融科技似乎每天都在非洲的主要科技中心——拉各斯、内罗毕、开普敦和约翰内斯堡涌现。
也就是说,非洲仍然有一个相当大的未开发市场。 人口密度高的国家,如刚果民主共和国、尼日利亚、埃塞俄比亚、坦桑尼亚和肯尼亚,预计将占 超过一半的非洲智能手机用户 到 2025 年——从而为 neobank 服务吸引观众。
新银行的未来在哪里?
关于分行银行还是其 无分支对应 将在未来继续蓬勃发展。 两种模式都有优点和缺点,它们将在决定哪一种将赢得比赛方面发挥重要作用。
Neobanks 通过为用户提供前所未有的便利和功能而超越传统银行。 随时随地以各种货币进行支付的能力是采用移动银行的一个令人信服的理由。
传统银行业务因其安全性而成为老一代人的首选。 远程身份验证方法,例如双因素身份验证 (2FA)、生物识别和数字指纹,这些是数字银行的安全功能,已被欺诈者入侵和渗透。 由于新银行盔甲上的这种裂缝,客户担心他们的资金安全。
可以预期,传统银行将很快成为金融科技领域的活跃参与者。 较低的运营成本和接触偏远人口的能力将促进他们的参与。 白标已经广受欢迎,因为它使线下银行能够通过该平台扩展业务。
企业银行软件
Neobank 市场估值为 47. 39 亿美元 2021 年。在 2022 年至 2030 年间,全球新银行行业预计将以约 53.4% 的复合年增长率 (CAGR) 扩张。
什么是白标新银行?
白标新银行是指金融科技公司采用的端到端银行模式,它使用传统金融机构提供的数据。 这是一种合作,传统银行允许金融科技等第三方公司访问其应用程序编程接口 (API)。
这些金融科技公司利用这种访问权限在现有基础设施之上开发创新金融产品。
从头开始构建银行软件既昂贵又耗时。 白标通过为开发人员提供一个数字平台来开发他们的软件,从而节省了他们的时间。 银行即服务 (BaaS) 是另一个术语。
白标新银行平台使没有银行牌照的企业能够利用传统银行的牌照创造独特的金融产品。 这被称为专注于前端的新银行,而在其银行牌照下运营的独立新银行被称为全栈新银行。
这些新银行供应商创建的支付平台可以完全根据新银行的要求进行定制。 企业可以使用该软件以其独特的品牌营销其产品。
除了银行,会计、工资单、物流、医疗保健和食品配送是利用白标平台扩展业务的其他一些行业。
顶级银行正在进入 BaaS 领域,以抵御竞争的金融科技和其他数字银行。 开放他们的 API 为这些银行提供了另一个收入来源。 到 2 年,来自这一来源的潜在收入在英国可能达到约 2024 亿美元。白标新银行供应商的一个例子是 开发工具包。 金融提供neobank平台。
Neobank 与数字银行:它们有何不同
虽然新银行和数字银行这两个术语经常互换使用,但它们并不是同义词。 在我们继续之前,让我们弄清楚这些概念之间的主要区别是什么。
纽班克 | 数码银行 |
独立运作 | 传统银行的线上武器 |
通常没有银行执照 | 以其母银行的银行牌照经营 |
不受监管 | 受银行监管 |
旨在扩大其用户群 | 资产负债表扩张的目标 |
使用白标 Neobank 平台的好处
使用现成的新银行平台有许多优势。 我们将在本节讨论这些内容。
更快的启动
计划和花费的时间 建立数字零售银行 通过光顾白标解决方案供应商变得更少。 这些平台为您提供现成的产品,可以帮助您在创纪录的时间内启动您的服务。
降低成本
利用白标 neobank 系统提供商的平台可以为您节省研发成本。 这个过程很快,钱可以花在其他地方。
专注于核心业务
Neobank 解决方案让您专注于业务的重要方面。 您的产品或服务与您的品牌很容易向公众提供。 入职和培训完成后,您就可以启动您的产品了。
扩展产品
使用新银行平台有助于更快地扩展您的产品。 减少了开发独特产品所花费的时间。 白标推动了数字支付领域的创新,因此您始终处于推出令人兴奋的产品的最前沿。
开展业务的最佳 Neobank 解决方案
您可能会遇到一些技术难题 开办新银行. 为了确保一个稳定且安全的平台来构建您的产品,以下是一些顶级 Neobank 软件选项:
SDK.财务
SDK.finance 是 neobank 解决方案列表中的第一个,因为这恰好是我们的博客:-),此外,作为 neobank 供应商,我们旨在通过开发白标解决方案(例如数字化解决方案)来帮助客户快速推出您的 neobanking 产品零售银行软件。 SDK.finance 的使命是为全球每一位公民提供数字金融服务。 我们利用 API 驱动的开发为新银行和其他金融服务提供商设计高效、无缝的银行和支付解决方案。
我们提供什么
雷达支付
RadarPayments 是具有完全可定制的 Saas 平台的最佳 Neobank 解决方案之一。 他们专门为新银行、数字银行、支付服务提供商和收单机构构建具有竞争力的金融产品。 RadarPayments 通过其 2021 年发布的旗舰解决方案之一 Tippay,为银行提供了一种解决方案,可以提供更大的小费便利性。 该工具可帮助银行接触潜在客户,同时通过对提交的每笔小费收取少量费用来赚取额外收入。 RadarPayments 还提供多种支付选项,这些选项既安全又以客户为中心,符合您的规范,而且价格实惠。
他们提供什么
- 综合支付解决方案
- 快速即时支付支持
- 非接触式支付解决方案
- 欺诈管理
- 移动商务支付门户解决方案
马姆布
Mambu 是一个基于云的 Neobank 解决方案系统,使银行和金融机构能够进行和管理金融交易。 企业可以通过 API 与众多外部资源交互,使用集成的可组合银行系统设计、配置和部署银行和贷款服务。 据美国商业资讯报道,Mambu 和全球云支付和金融信息解决方案提供商 Volante Technologies 宣布建立一个改变游戏规则的联盟,以帮助银行和贷方迅速实现其银行和支付基础设施的现代化。 战略合作伙伴关系将允许联合客户加速推出新的支付产品和服务,而无需移除和更换现有系统。
他们提供什么
- 网上银行业务
- 私人银行
- 核心银行
- 多用户帐户
- 客户关系管理
- 与 Backbase、Ondato、Zenoo、Infinitus、Bankingly 等的 API 集成
ther光
Optherium 是一个由自己的区块链支持的顶级 Neobank 软件。 SAAS 平台提供了一个基于去中心化私有区块链网络技术的产品和服务生态系统。 这家白标新银行面向客户的解决方案包括数字银行、数据保险库和监管技术 (regtech)。 Optherium 产品还使银行和公司能够在他们自己或第三方的 API 和银行许可证下运营。
他们提供什么
- 电子钱包/移动应用程序
- 数字资产管理
- OPEX,一种内部流动性储备代币
因此,neobanking 已经站稳脚跟。 在一个渴望更大便利和数字创新的世界中,新银行的未来依然光明。 得益于 SDK.finance 等 Neobank 平台供应商,拥有自己的品牌数字交易软件已成为可能且具有成本效益。 现在可以将研究和开发外包给已建立且信誉良好的新银行系统提供商。 此外,新银行拥有全球多元化客户群的机会是无限的。
参考资料
- https://www.statista.com/statistics/1270406/neobank-account-holders-us/
- http://theaseanpost.com/article/banking-southeast-asias-unbanked-0
- http://www.philstar.com/business/2020/07/17/2028480/512-million-pinoys-remain-unbanked-bsp
- http://www.statista.com/forecasts/1138501/mobile-internet-penetration-forecast-in-the-philippines
- http://www.statista.com/outlook/dmo/fintech/neobanking/indonesia
- http://www.statista.com/outlook/dmo/fintech/neobanking/malaysia
- http://www.gomedici.com/research-categories/india-fintech-report-2020
- http://www.statista.com/statistics/1229799/india-smartphone-penetration-rate/
- http://www.worldbank.org/en/news/press-release/2018/04/19/financial-inclusion-on-the-rise-but-gaps-remain-global-findex-database-shows
- http://www.fdiintelligence.com/article/76565
- https://www.ft.com/content/7f2a7677-78f5-4a1b-92ec-fed3c910800e
- https://www.grandviewresearch.com/industry-analysis/neobanking-market
- https://thefintechtimes.com/tippay-brings-contactless-tipping-to-an-increasingly-cashless-society/
- https://www.businesswire.com/news/home/20220119006112/en/Mambu-and-Volante-Technologies-Join-Forces-to-Pioneer-Cloud-Native-Banking-and-Payments-Modernization
该职位 Neobanking:统计、未来和顶级软件解决方案 [2022] 最早出现 SDK.finance – 白标数字核心银行软件.
- "
- 2019
- 2020
- 2021
- 2022
- 2FA
- 39
- 70
- 77
- 9
- a
- 对,能力--
- 关于
- 加快
- ACCESS
- 根据
- 账号管理
- 基本会计和财务报表
- 横过
- 要积极。
- 添加
- 额外
- 优点
- 非洲
- 非洲人
- 所有类型
- 联盟
- 允许
- 已经
- 替代
- 时刻
- 其中
- 公布
- 全年
- 另一个
- API
- APIs
- 上诉
- 应用领域
- 应用领域
- 约
- 围绕
- 刊文
- 亚洲
- 财富
- 听众
- 认证
- 可用性
- 可使用
- 巴斯
- 已备份
- 银行
- 银行账户
- 印度银行
- 银行业
- 银行
- 因为
- 成为
- before
- 作为
- 得益
- 好处
- 最佳
- 之间
- 亿
- blockchain
- 博客
- 品牌
- 品牌推广
- 品牌
- 建立
- 建筑物
- 商业
- 企业
- 一定
- 挑战
- 更改
- 通道
- 充电
- 公民
- 客户
- 云端技术
- 合作
- 结合
- 公司
- 引人注目
- 竞争
- 竞争的
- 完成
- 完全
- 兼容
- 复合肥产线
- 进行
- 开展
- 连接方式
- 继续
- 贡献
- 贡献
- 方便
- 核心
- 公司
- 企业
- 经济有效
- 成本
- 可以
- 国家
- 国家
- Covid-19
- 创建信息图
- 信用
- 货币
- 顾客
- 合作伙伴
- 定制
- 每天
- data
- 辩论
- 分散
- 交货
- 需求
- 证明
- 部署
- 设计
- 确定
- 开发
- 发达
- 开发
- 发展
- 研发支持
- 发展
- 设备
- 数字
- 数字银行
- 数字支付
- 数字交易
- 数字
- 讨论
- 分配
- 多元化
- 驱动
- 驾驶
- 电子商务行业
- 佣金
- 容易
- 生态系统
- 高效
- 重点
- enable
- 使
- 端至端
- 成熟
- 估计
- 欧洲
- 进化
- 例子
- 令人兴奋的
- 现有
- 扩大
- 扩张
- 预期
- 体验
- 探索
- 成倍
- 因素
- 特征
- 费用
- 金融
- 金融
- 金融包容性
- 金融机构
- 金融服务
- fintech
- 姓氏:
- 专注焦点
- 以下
- 食品
- 第一线
- 国外
- 申请
- 发现
- 止
- 资金
- 进一步
- 未来
- 代
- 全球
- 在全球范围内
- 地球
- 大
- 更大的
- 成长
- 事业发展
- 至少从2010年开始,
- 发生
- 有
- 医疗保健
- 帮助
- 帮助
- 此处
- 高
- 持有人
- 主页
- 创新中心
- 但是
- HTTPS
- 实施
- 重要
- 其他
- 包括
- 包括
- 包含
- 包容
- 增加
- 增加
- 增加
- 独立地
- 印度
- 个人
- 印度尼西亚
- 行业
- 行业中的应用:
- 基础设施
- 基础设施
- 創新
- 创新
- 创新
- 即食类
- 机构
- 集成
- 集成
- 房源搜索
- 互动
- 网络
- IT
- 肯尼亚
- 键
- 毕马威会计师事务所
- 标签
- 标签
- 拉各斯
- 景观
- 大
- 发射
- 推出
- 发射
- 贷款
- 杠杆作用
- 借力
- 执照
- 行货
- 许可证
- 容易
- 流动性
- 清单
- 贷款
- 圖書分館的位置
- 锁定
- 物流
- 看
- 主要
- 使
- 制作
- 马来西亚
- 管理
- 市场
- 营销
- 市场
- 大规模
- 意
- 消息
- 方法
- 中东
- 千禧
- 百万
- 使命
- 联络号码
- 移动应用程序
- 移动设备
- 模型
- 模型
- 动力泉源
- 钱
- 更多
- 最先进的
- 移动
- 移动
- 多
- National
- 国家银行
- 网络
- 尼日利亚
- 数
- 众多
- 提供
- 提供
- 供品
- 优惠精选
- 这一点在线下监测数字化产品的影响方面尤为明显。
- 前期洽谈
- 在线
- 网上银行
- 开放
- 操作
- 操作
- 运营
- 机会
- 附加选项
- 附加选项
- 秩序
- 其他名称
- 己
- 特别
- 合作伙伴
- 合作伙伴关系
- 付款
- 支付
- 员工
- 百分
- 菲律宾
- 的
- 规划行程
- 平台
- 平台
- 播放
- 球员
- 政策
- 声望
- 人口
- 门户网站
- 可能
- 潜力
- 校长
- 私立
- 过程
- 处理
- 产品
- 热销产品
- 代码编程
- 财产
- 提供
- 提供
- 提供者
- 供应商
- 提供
- 优
- 国家
- 种族
- 团结
- RBI
- 达到
- 最近
- 记录
- 减少
- 指
- 地区
- 税法法规
- 监管
- 发布
- 遗迹
- 远程
- 远程工作
- 报告
- 代表
- 共和国
- 要求
- 岗位要求
- 需要
- 研究
- 研究和开发
- 保留区(Reserve)
- 储备银行
- 印度储备银行
- 资源
- REST的
- 限制
- 成果
- 零售
- 零售银行
- 收入
- 角色
- 运行
- 说
- 同
- 鳞片
- SDK
- 无缝的
- 安全
- 担保
- 保安
- 看到
- 服务
- 特色服务
- 服务
- 显著
- 可观
- 小
- 智能手机
- 智能手机
- So
- 软件
- 方案,
- 解决方案
- 一些
- 太空
- 规格
- 独立
- 初创企业
- 州/领地
- 州
- 统计
- 仍
- 善用
- 流
- 主题
- 提交
- 代名词
- 系统
- 产品
- 科技
- 文案
- 技术
- 专业技术
- 条款
- 菲律宾人
- 世界
- 第三方
- 三
- 通过
- 始终
- 次
- 耗时的
- 类型
- 工具
- 最佳
- 传统
- 产品培训
- 交易
- 交易
- 转让
- Uk
- 没有银行账户
- 下
- 独特
- 联合的
- 美国
- 史无前例
- 未开发
- us
- 使用
- 用户
- 利用
- 折扣值
- 价值
- 各种
- 各个
- 供应商
- 厂商
- 在线会议
- 钱包
- 卷筒纸
- 什么是
- 是否
- 而
- 广泛
- 赢
- 也完全不需要
- 工作
- 世界
- 世界银行
- 年
- 年轻
- 您一站式解决方案