支付服务商或 PayFac 环境过去被简化和定义，通过授予客户访问其自己的基础设施的权限来为客户提供接受电子支付的可能性。
然而，游戏的本质正在改变尽可能多的公司，或者商业服务本身正在成为支付服务商。
通过提供内部支付服务，公司可以更好地控制客户关系，更好地管理风险，最大限度地控制自己的运营，同时提高利润率。
这种新发现的收入来源可能很难获得，但预计未来会增长，因此，如果您的公司认为加入支付服务商生态系统合适，那么现在正是时候。
因此，请继续阅读，了解 PayFac 模型的运作方式、如何充分利用它以及您的公司如何成为支付服务商。
了解支付服务商模型
支付服务商模型的创建是为了 简化业务流程 以一种允许他们接受电子支付的方式。
因此，支付服务商将掌控客户的入职流程和交易流程的其他要素，在支付服务商模型中通常称为子商户。
最初，希望接受信用卡交易的商家几乎被迫在一家银行赞助的公司（即最知名的商家收单机构）开设账户。
然而，这样做会给商家带来高度复杂且极其耗时的流程，这将严重阻碍他们的业务。
因此，支付服务商的出现解决了这个问题。 他们通过建立一个系统来做到这一点，在该系统中，他们通过收单机构提供主商户账户来消除摩擦。 反过来，他们的客户可以开始通过信用卡接受付款。
不久之后，公司很快意识到，通过成为支付服务商，他们的入职流程和支付体验都会变得更好。
此外，考虑到他们知道自己的垂直行业，并且追求这一产品线将从支付中产生大量收入，最终发生的是跨多个行业的新支付服务商的大量涌入。
谁参与 PayFac 场景？
支付服务商格局由五个主要元素组成。
1. 支付服务商本身： 这些公司提供必要的基础设施并允许其子商户通过信用卡接受付款。 这一关键要素为所有子商户提供承保和加入，随后为他们提供技术，使他们能够处理电子支付并从这些支付中接收相应的资金。
2. 子商户： 以前称为“商户”（至少在传统模式中），子商户是支付服务商的客户。 如上所述，他们加入后就可以开始接受电子支付。 为此，他们需要经过一系列强制性检查，以验证自己的合法性。 它们的范围可以是处理持卡交易的普通实体店面或需要接受无卡交易的在线业务。
3. 收单银行： 支付服务商不能自行运营，这意味着他们需要与卡网络认可的持牌支付机构或收单银行签订协议。
收单银行将承担支付服务商的风险。 他们将承保并确保所需的基础设施、程序、政策和技术能够使事情顺利有效地运行。
因此，收单银行将密切关注支付服务商，确保遵守规定并负责任地完成入职流程。
最后，收单机构将负责接收和处理卡网络提供的数据和资金，然后将其传递给支付服务商。
4. 支付处理器： 作为支付服务商，这些基本上是强制性的。 支付处理商负责支付服务商的子商户发起的每笔交易的处理和结算。
每次消费者使用卡进行购买时，支付处理器都会收到初始授权请求，并将其转发到匹配的卡网络。 卡网络随后将对其进行分析并发送回授权响应，一旦交易最终完成，持卡人的银行将跟进并向收单银行发送资金。
5. 赞助商： 赞助商在这里作为一个总括术语，涵盖了承保潜在支付服务商或使支付服务商能够进入系统的所有实体。 将收单银行和支付处理捆绑在一起并称为赞助商也几乎已成为标准。
因此，如果企业希望成为支付服务商，则必须向赞助商申请账户。
支付服务商做什么的？
本质上，支付服务商扮演着 4 个主要角色：
承保和入职
在传统模式中，商户需要通过以下方式申请商户账户： 收单银行。 这个过程很复杂，充满官僚主义和文书工作，而且非常耗时。
支付服务商在这里扮演着双重角色，因为它需要通过为商家的垂直或利基市场制定量身定制的流程来创建合适的商家平台或体验，同时让流程高速运转，消除摩擦并加快进程。
然而，在此之前，支付服务商需要执行一些强制性步骤，以确认子商户将承销对其生态系统没有风险或威胁的帖子。
这通常是通过查看 KYC（了解您的客户）数据来实现的，因为它可以提供有关潜在子商户业务合法性的信息。
此外，还通过已知的高风险商家名单进行不同的背景调查。 传统上可能与犯罪活动有关的商人符合这一特征。 这些检查是由 OFAC 等实体进行的（外国资产控制办公室）或查看万事达卡等列表 比赛名单 （提醒会员控制高风险商户）。
因此，支付服务商提供了近乎无摩擦的承保流程，允许子商户在几秒钟（而不是几周）内开始运行，同时保持生态系统的安全。
交易监控
支付服务商对其子商户正在处理的交易承担责任。 这反过来又使他们负责监控这些交易，因为他们需要寻找可疑活动和异常行为。
这样做的标准方法是通过交易监控软件来记录它们，对它们进行分类，并标记需要进一步调查的那些。
商户融资
有大量支付服务商负责为其底层子商户提供资金并协调交易。
通过管理融资流程，支付服务商远远领先于传统模式，在传统模式中，商户按照必须由收单机构设定的特定时间表获得资金。
服务商显然遵守特定的银行法规，并且必须遵守政府机构法规以及卡品牌标准和政策。
这种留给赞助商的转变为支付服务商创建了支付结构。
退款管理
与收单银行一起管理退款流程是标准做法。 偶尔收到退款的子商户需要提供文件，然后服务商将这些文件传递给收单方。 反过来，收单机构将启动退款并将相应的资金转至银行。
我们的企业可以成为支付服务商吗？
成为支付服务商的道路固然艰难，但也有回报。
到目前为止，支付服务商模式的新采用者中大部分是软件公司，即那些已经在其底层软件中包含支付组件的公司。
因此，已经在电子商务、POS 系统、发票和计费领域拥有垂直业务的公司正在迈出这一步，因为它可以增强客户体验，同时拥有更多的体验并从流程中产生额外收入。
这种增加的控制和灵活性改善了支付体验，并极大地增强了他们的整体产品，但不仅限于软件公司。
Faisal Khan 是一位跨境支付专家，他在这里对 PayFacs 的理解做了一个很好的概述：
事实上，企业如果采取这四个步骤，就可以成为支付服务商。
成为支付服务商的 4 个步骤
1. 算一算
处理这些数字并弄清楚投资回报率是否值得考虑是很重要的。
当然，支付服务商模型承诺从您的软件处理的每笔交易中增加收入，但是，它需要资金和时间。
投资回报率分析将为您提供一些见解，看看您的努力是否值得。
2. 政策和程序是关键
作为支付服务商的运营不仅仅是获得交易利润。
承保子商户时必须遵守一些政策以及必须遵循的程序。
作为服务商，您将有权根据您的子商户所在的行业和国家/地区、风险承受能力甚至规模进行定制，但是，您必须确保制定了适当的标准至少涉及五件事：
· 对他们的网站进行尽职调查；
· 收集和分析“了解你的客户”和“了解你的业务”数据；
· 应对商业惯例的变化；
· 处理所有权变更；
· 对申请进行手动审查。
此外，风险和欺诈预防措施必须到位，并且必须完美适应支付服务商的垂直领域。
这意味着它们应包括标记交易进行人工审核的阈值、交易审核和调查的必要步骤、处理退款所需的程序、审核高风险交易的指南等。
3. 支付基础设施：关键组成部分
如果您已经成为支付服务商，那么您将遇到岔路口。
这是您如何处理子商户的入职和服务的重要决定，这意味着您必须构建自己的基础设施或集成其他人的基础设施。
因此，您应该了解，基础设施必须使您能够接受子商户申请、收集 KYC 数据、进行 KYC 检查、自动审核和批准信息、标记申请以供人工审核、承保潜在子商户、让商户登录它的处理器，监控正在进行的交易，计算每笔交易的费用，在必要时为子商户提供资金，检测并报告可能的异常/欺诈，处理退款，能够向子商户提供交易数据，等等。
4. 与赞助商签署协议
在落实所有程序并找到合适的基础设施后，下一步是向赞助商（即收单银行和处理商）提出申请。
完成后，您将获得 PFID（支付服务商 ID），您可以开始承保、入职和服务活动。
结束了
PayFac 的前景是 移。 事实证明，软件公司可以从支付途径中获益匪浅，并将其添加到自己的武器库中。
他们加入支付生态系统往往不是作为优先事项，而是因为他们自然而然地与支付生态系统发生了如此多的接触。
然而，进入这个生态系统并不局限于他们，尽管这样做的成本很高，但对于那些这样做的人来说，好处似乎是显而易见的。
尽管通常利润丰厚，但这并不总是一个简单的商业决策，但幸运的是，PayFac 生态系统提供了令人难以置信的支持，并为那些希望成功的人准备好了所有资源。
如果您准备好采取行动，现在就是时候了。
支付服务商或 PayFac 环境过去被简化和定义，通过授予客户访问其自己的基础设施的权限来为客户提供接受电子支付的可能性。
然而，游戏的本质正在改变尽可能多的公司，或者商业服务本身正在成为支付服务商。
通过提供内部支付服务，公司可以更好地控制客户关系，更好地管理风险，最大限度地控制自己的运营，同时提高利润率。
这种新发现的收入来源可能很难获得，但预计未来会增长，因此，如果您的公司认为加入支付服务商生态系统合适，那么现在正是时候。
因此，请继续阅读，了解 PayFac 模型的运作方式、如何充分利用它以及您的公司如何成为支付服务商。
了解支付服务商模型
支付服务商模型的创建是为了 简化业务流程 以一种允许他们接受电子支付的方式。
因此，支付服务商将掌控客户的入职流程和交易流程的其他要素，在支付服务商模型中通常称为子商户。
最初，希望接受信用卡交易的商家几乎被迫在一家银行赞助的公司（即最知名的商家收单机构）开设账户。
然而，这样做会给商家带来高度复杂且极其耗时的流程，这将严重阻碍他们的业务。
因此，支付服务商的出现解决了这个问题。 他们通过建立一个系统来做到这一点，在该系统中，他们通过收单机构提供主商户账户来消除摩擦。 反过来，他们的客户可以开始通过信用卡接受付款。
不久之后，公司很快意识到，通过成为支付服务商，他们的入职流程和支付体验都会变得更好。
此外，考虑到他们知道自己的垂直行业，并且追求这一产品线将从支付中产生大量收入，最终发生的是跨多个行业的新支付服务商的大量涌入。
谁参与 PayFac 场景？
支付服务商格局由五个主要元素组成。
1. 支付服务商本身： 这些公司提供必要的基础设施并允许其子商户通过信用卡接受付款。 这一关键要素为所有子商户提供承保和加入，随后为他们提供技术，使他们能够处理电子支付并从这些支付中接收相应的资金。
2. 子商户： 以前称为“商户”（至少在传统模式中），子商户是支付服务商的客户。 如上所述，他们加入后就可以开始接受电子支付。 为此，他们需要经过一系列强制性检查，以验证自己的合法性。 它们的范围可以是处理持卡交易的普通实体店面或需要接受无卡交易的在线业务。
3. 收单银行： 支付服务商不能自行运营，这意味着他们需要与卡网络认可的持牌支付机构或收单银行签订协议。
收单银行将承担支付服务商的风险。 他们将承保并确保所需的基础设施、程序、政策和技术能够使事情顺利有效地运行。
因此，收单银行将密切关注支付服务商，确保遵守规定并负责任地完成入职流程。
最后，收单机构将负责接收和处理卡网络提供的数据和资金，然后将其传递给支付服务商。
4. 支付处理器： 作为支付服务商，这些基本上是强制性的。 支付处理商负责支付服务商的子商户发起的每笔交易的处理和结算。
每次消费者使用卡进行购买时，支付处理器都会收到初始授权请求，并将其转发到匹配的卡网络。 卡网络随后将对其进行分析并发送回授权响应，一旦交易最终完成，持卡人的银行将跟进并向收单银行发送资金。
5. 赞助商： 赞助商在这里作为一个总括术语，涵盖了承保潜在支付服务商或使支付服务商能够进入系统的所有实体。 将收单银行和支付处理捆绑在一起并称为赞助商也几乎已成为标准。
因此，如果企业希望成为支付服务商，则必须向赞助商申请账户。
支付服务商做什么的？
本质上，支付服务商扮演着 4 个主要角色：
承保和入职
在传统模式中，商户需要通过以下方式申请商户账户： 收单银行。 这个过程很复杂，充满官僚主义和文书工作，而且非常耗时。
支付服务商在这里扮演着双重角色，因为它需要通过为商家的垂直或利基市场制定量身定制的流程来创建合适的商家平台或体验，同时让流程高速运转，消除摩擦并加快进程。
然而，在此之前，支付服务商需要执行一些强制性步骤，以确认子商户将承销对其生态系统没有风险或威胁的帖子。
这通常是通过查看 KYC（了解您的客户）数据来实现的，因为它可以提供有关潜在子商户业务合法性的信息。
此外，还通过已知的高风险商家名单进行不同的背景调查。 传统上可能与犯罪活动有关的商人符合这一特征。 这些检查是由 OFAC 等实体进行的（外国资产控制办公室）或查看万事达卡等列表 比赛名单 （提醒会员控制高风险商户）。
因此，支付服务商提供了近乎无摩擦的承保流程，允许子商户在几秒钟（而不是几周）内开始运行，同时保持生态系统的安全。
交易监控
支付服务商对其子商户正在处理的交易承担责任。 这反过来又使他们负责监控这些交易，因为他们需要寻找可疑活动和异常行为。
这样做的标准方法是通过交易监控软件来记录它们，对它们进行分类，并标记需要进一步调查的那些。
商户融资
有大量支付服务商负责为其底层子商户提供资金并协调交易。
通过管理融资流程，支付服务商远远领先于传统模式，在传统模式中，商户按照必须由收单机构设定的特定时间表获得资金。
服务商显然遵守特定的银行法规，并且必须遵守政府机构法规以及卡品牌标准和政策。
这种留给赞助商的转变为支付服务商创建了支付结构。
退款管理
与收单银行一起管理退款流程是标准做法。 偶尔收到退款的子商户需要提供文件，然后服务商将这些文件传递给收单方。 反过来，收单机构将启动退款并将相应的资金转至银行。
我们的企业可以成为支付服务商吗？
成为支付服务商的道路固然艰难，但也有回报。
到目前为止，支付服务商模式的新采用者中大部分是软件公司，即那些已经在其底层软件中包含支付组件的公司。
因此，已经在电子商务、POS 系统、发票和计费领域拥有垂直业务的公司正在迈出这一步，因为它可以增强客户体验，同时拥有更多的体验并从流程中产生额外收入。
这种增加的控制和灵活性改善了支付体验，并极大地增强了他们的整体产品，但不仅限于软件公司。
Faisal Khan 是一位跨境支付专家，他在这里对 PayFacs 的理解做了一个很好的概述：
事实上，企业如果采取这四个步骤，就可以成为支付服务商。
成为支付服务商的 4 个步骤
1. 算一算
处理这些数字并弄清楚投资回报率是否值得考虑是很重要的。
当然，支付服务商模型承诺从您的软件处理的每笔交易中增加收入，但是，它需要资金和时间。
投资回报率分析将为您提供一些见解，看看您的努力是否值得。
2. 政策和程序是关键
作为支付服务商的运营不仅仅是获得交易利润。
承保子商户时必须遵守一些政策以及必须遵循的程序。
作为服务商，您将有权根据您的子商户所在的行业和国家/地区、风险承受能力甚至规模进行定制，但是，您必须确保制定了适当的标准至少涉及五件事：
· 对他们的网站进行尽职调查；
· 收集和分析“了解你的客户”和“了解你的业务”数据；
· 应对商业惯例的变化；
· 处理所有权变更；
· 对申请进行手动审查。
此外，风险和欺诈预防措施必须到位，并且必须完美适应支付服务商的垂直领域。
这意味着它们应包括标记交易进行人工审核的阈值、交易审核和调查的必要步骤、处理退款所需的程序、审核高风险交易的指南等。
3. 支付基础设施：关键组成部分
如果您已经成为支付服务商，那么您将遇到岔路口。
这是您如何处理子商户的入职和服务的重要决定，这意味着您必须构建自己的基础设施或集成其他人的基础设施。
因此，您应该了解，基础设施必须使您能够接受子商户申请、收集 KYC 数据、进行 KYC 检查、自动审核和批准信息、标记申请以供人工审核、承保潜在子商户、让商户登录它的处理器，监控正在进行的交易，计算每笔交易的费用，在必要时为子商户提供资金，检测并报告可能的异常/欺诈，处理退款，能够向子商户提供交易数据，等等。
4. 与赞助商签署协议
在落实所有程序并找到合适的基础设施后，下一步是向赞助商（即收单银行和处理商）提出申请。
完成后，您将获得 PFID（支付服务商 ID），您可以开始承保、入职和服务活动。
结束了
PayFac 的前景是 移。 事实证明，软件公司可以从支付途径中获益匪浅，并将其添加到自己的武器库中。
他们加入支付生态系统往往不是作为优先事项，而是因为他们自然而然地与支付生态系统发生了如此多的接触。
然而，进入这个生态系统并不局限于他们，尽管这样做的成本很高，但对于那些这样做的人来说，好处似乎是显而易见的。
尽管通常利润丰厚，但这并不总是一个简单的商业决策，但幸运的是，PayFac 生态系统提供了令人难以置信的支持，并为那些希望成功的人准备好了所有资源。
如果您准备好采取行动，现在就是时候了。
