元宇宙中的支付轨道：金融机构的新机遇

为 metaverse 开发支付铁路将与银行和支付初创公司为支持电子商务而开发的卡支付和 ACH 转账产品有质的区别。 要想在这个领域取得成功，就需要深入了解是什么让元宇宙交易、安全要求和合规性需求与在线和现实世界中已经存在的不同。

任何关于元宇宙支付的讨论——人们已经在其中连接以获得沉浸式游戏、购物和娱乐体验的 3D 虚拟环境——都从区块链开始，区块链是元宇宙中价值存储和转移的基础。 虽然用于安全数据库和分类账条目的区块链的想法首次出现于 1990 年代初期，但它是 2009 年推出带有公共区块链分类账的比特币加密货币 这使这项技术成为人们关注的焦点。 区块链比特币交易的主要早期用途之一是国际价值转移，因为与传统电汇相比，区块链交易的费用非常低。 相对较低的成本和安全性使区块链成为元宇宙支付领域创新的驱动力。

今天，我们将加密货币钱包支付视为元宇宙交易的主要方式。 用户可以购买虚拟商品、体验，甚至虚拟土地等财产。 一般来说，这些区块链支付都是针对少量比特币的。 但与一键式电子商务和点击支付销售点交易相比，制作它们是一个高摩擦过程。 要在虚拟世界中进行支付，用户必须首先设置一个加密钱包，购买加密货币并将其放入钱包，然后将钱包链接到他们想要交易的虚拟世界实体。 由于不同的实体使用各种支付提供商并接受一系列加密货币，因此用户在访问新的元宇宙空间时可能需要重复此过程。

对于一种环境下的一次交易，比如购买一个 NFT，这是一件很麻烦的事情。 对于跨元宇宙不同空间的多次交易，它成为用户体验问题和增长障碍。 金融机构可以为元宇宙开发新的支付方式，例如类似于电子商务的以消费者为中心的钱包，但具有区块链安全性和支付选项，包括加密货币以及其他支付形式。 这种方法将使消费者交易和点对点支付更容易，同时保持安全性和降低交易成本，这推动了区块链最初在比特币交易中的普及。

除了支持新支付方式的机会外，元宇宙还为银行提供了支持新交易类型的前景。 这是可能的，因为元宇宙​​扩展了创造价值的方式，甚至允许小规模的创作者从他们的工作中受益。 例如，在社交媒体上分享内容的普通人不会从他们的帖子中获得货币价值，但平台会。 在元宇宙中，通过区块链交易，普通创作者可以通过微交易为自己赚取价值。

即使不创建内容的用户也可以通过他们在元宇宙中采取的行动来赚取价值。 例如，参加元宇宙课程、观看广告、投票、参加音乐会或以类似方式参与的用户可以从他们的学校、最喜欢的品牌和艺人以及广告商那里获得代币。 用户可以积累这些代币进行交易、兑现或出售。 这是一种新的商业模式，需要新的方式来管理支付，而金融机构因其经验而处于开发这些新方法的最佳位置。

银行也处于理想的位置，可以成为现实世界支付和虚拟世界交易之间的网关。 一个明显的用例是将加密货币转换为美元、欧元或其他法定货币，这样客户就可以在虚拟宇宙中在线或在实体店消费他们赚取的价值。 另一个用例是帮助客户获取和管理“数字孪生”产品。 例如，如果客户在网上商店购买了一件外套，他们可能会收到要穿的物品和虚拟宇宙中虚拟形象的代币。 银行最有能力验证这些虚拟购买并确保客户可以安全地存储和使用他们的虚拟商品。

与实体空间和在线空间一样，由于环境的复杂性和成本，想要在元宇宙中建立支付铁路的银行面临的最大挑战是合规性。 合规支出一直在上升 在过去的几年里，正在进行的向 AI 驱动的 RegTech 的转型正在推动 银行如何使用合规预算的变化. 寻求支持元宇宙支付的银行必须构建满足与现实世界相同的安全性和透明度合规标准的解决方案。 此外，他们需要使这些合规性标准适应仅存在于元宇宙中的新用例。 最明确的前进道路是在开发元宇宙支付结构和价值转移协议时直接与监管机构合作。

银行面临的另一个主要虚拟世界挑战是需要调整转账管理流程以适应新的交易和货币类型。 许多与转账管理相关的后台流程都可以自动化，因为区块链让这件事变得相对容易。 例如，银行可以对智能合约进行编程，使其在满足特定条件时自动执行区块链交易，从而在满足监管要求的同时安全地加速价值转移。 一系列智能合约可以使区块链上的工作流程自动化。

我们看到在元宇宙支付轨道领域进行创新的银行目前主要关注企业服务，例如加密货币交易的清算和结算。 然而，如上所述，在元宇宙中，与个人与品牌和企业的互动相关的服务有广泛的潜在用例。

对于任何新技术或服务产品，明智的做法是从一个相对容易构建、测试、实施和学习的简单用例开始，然后再研究更复杂的用例。 例如，银行可能首先在虚拟世界和现实世界之间建立一个网关，将客户持有的加密货币转换为法定货币，存入他们的银行账户。 这种用例建立在银行现有专业知识的基础上，可以吸引想要更轻松的加密货币转换体验的早期采用者。

任何元宇宙支付服务都需要选择合适的区块链，并根据所选区块链的开源协议创建新的技术层。 对于这些步骤，银行需要选择可以提供专业知识和资源的合作伙伴，以节省时间并避免在此过程中出现安全和合规失误。 一旦初始用例启动并运行，优秀的区块链合作伙伴可以提供有关增强和优化初始用例的指导，以及确定要实施的下一个最佳用例。

从小处着手，以专业领域为基础，与合适的合作伙伴合作，并让早期的元宇宙和加密货币采用者参与进来，可以帮助银行为新的支付服务奠定基础，从而利用元宇宙中等待的机会。