在便利性、速度和成本的推动下,消费者拥有比以往更多的支付选择,而公司提供和接受的选择也变得更加多样化。尽管不断发展的支付领域存在无数趋势,但以下是 2024 年最值得关注的一些趋势。
赋予消费者权力:BNPL 的演变
BNPL 仍然是最强大的支付选择之一,允许消费者将付款分成更小、更易于管理的金额。全球已拥有约 360 亿用户(G2),BNPL 继续保持强劲势头,预计到 2025 年,近一半的 Z 世代消费者将使用这项服务。
它是银行信用卡和贷款的理想替代品,对对债务保持谨慎但高度参与电子商务的年轻一代很有吸引力。与 18 岁以上的消费者相比,34 至 55 岁年龄段的消费者中有 XNUMX% 使用 BNPL 服务(G2)。对此类平台表示兴趣的消费者数量持续快速增长。 BNPL 也是一个受欢迎的选择,因为不需要严格的信用检查。它是全球零售和电子商务市场中一股改变游戏规则的力量。
数字钱包转型
数字钱包的好处是方便、快捷、安全、成本效益和财务管理。这项创新改变了人们管理财务和进行交易的方式。数字钱包使消费者和企业能够在数字平台上存储和管理财务信息,使传统的现金和银行卡交易成为历史。数字钱包分为三种类型:移动钱包、在线钱包和硬件钱包。
移动钱包可以通过智能手机或平板电脑访问,因此用户可以在移动设备上存储财务信息(包括信用卡和借记卡详细信息)。在线钱包允许用户通过可通过网络浏览器访问的在线平台存储财务信息。用户可以进行网上购物、支付账单和转账等交易,而无需每次输入银行卡详细信息。硬件钱包是用于存储财务信息的物理设备,需要私钥才能访问和管理该信息。
一项研究
瞻博网络研究 研究发现,到 10 年,通过数字钱包进行的总支出将超过 2025 万亿美元。未来看起来充满希望,预计最强劲的增长将来自远程购买的在线支付。智能手机的普及以及与物联网 (IoT) 和人工智能等其他技术的集成将推动增长和接受度。
实时支付革命
该行业重大变革的核心是实时支付,许多人认为这是现代经济的未来。它允许个人和企业即时将资金转移到世界任何地方或从世界任何地方转移。实时支付比传统银行转账更快、更安全。这降低了欺诈风险并提供成功交易的即时确认。
实时支付似乎是现代金融交易的基准,它们深刻影响着消费者、企业和政府支付和接收付款的方式。商品和服务的支付方式显示出向数字化的稳步转变——这种转变最终可能会导致全球无现金社会。
预计到 80 年,全球无现金支付量将增长 2025% 以上(罗兵咸永道),到 2027 年,实时支付将占全球所有电子支付的近 28%(ACI全球)。实时支付的未来有望持续增长,这将对互联的金融生态系统产生重大影响。
生物识别支付认证
安全性至关重要,生物识别支付认证 (BPA) 技术专为最终用户安全而量身定制。它通过简单地扫描一个人的手指而不是使用刷卡来测量一个人的独特特征的统计分析。用户仍然需要像平常一样输入密码,系统使用扫描设备,通过软件将扫描数据转换为数字格式,并使用数据库来存储数据以进行比较。
指纹支付是BPA最常见的方式,但生物识别授权有两种类型:生理标识符和行为标识符。第一个包括面部、虹膜、语音、指纹识别和视网膜扫描。后者考虑个人行为的独特方式,例如打字模式或他们与网站或应用程序交互的方式。
预计到36年全球BPA市场规模将增长2027倍(TechTarget公司)。为最终用户带来的好处包括安全、便利、更快的支付体验、无需携带现金、支票或信用卡,以及与信用卡和借记卡相比,商家的每笔交易成本更低。
基于身份的支付:电话号码作为您的财务指纹
到 2024 年,我们将超越生物识别技术,看到电话号码成为支付身份验证的关键。基于身份的支付,其中电话号码成为身份验证过程的核心,超越了单纯的交易安全,冒险进入了一个全面的验证系统,该系统可以利用个人的信用、就业和个人身份历史记录。
电话号码对个人来说几乎和指纹一样独特,但更容易获取。它们在多因素身份验证过程中验证身份方面发挥着重要作用,在该过程中,一个人的号码与其财务角色的关键方面相关联。
以下是基于电话号码的验证如何彻底改变支付方式:
- 信用验证:通过将电话号码链接到信用数据库,贷方可以快速评估借款人的信用度,而无需传统的信用检查,从而简化贷款审批和电子商务购买。
- 就业历史:雇主可以利用电话号码快速验证就业历史,从而为需要就业证明的交易提供更快、更安全的验证流程。
- 个人 ID 历史记录:电话号码可以充当解锁个人身份历史记录的钥匙,通过将号码与公共记录和 ID 数据库交叉引用来帮助预防欺诈。
- 支付倾向:分析与电话号码相关的支付和交易历史记录可以帮助企业衡量客户的支付倾向,从而实现更加个性化的信用和支付条款。
- 这种整体方法不仅加强了安全性,还增强了用户便利性。这是双重好处:消费者享受无摩擦的支付体验,而企业则受益于强大的风险评估工具。随着基于身份的支付越来越受欢迎,它们有望提供更加安全、高效和个性化的支付生态系统。
利用数据:支付分析的力量
支付分析揭示了过去的销售业绩,并提供了对未来业务业绩的洞察,帮助企业更好地理解为什么他们当前的财务业绩是这样的,并预测未来的情况。每笔交易都代表着客户满意度、忠诚度、新产品供应以及结账流程的有效性。它也是衡量更深层次洞察力的晴雨表,可用于做出更明智的业务决策。
支付分析审查和分析全球跨渠道的交易数据。帮助企业主更高效、更有效地运营至关重要。通过分析支付交易,客户将通过他们的购买行为清楚地表明他们喜欢和不喜欢某个企业的哪些方面。
举个例子:计算 CLV(客户终身价值)使企业主能够更好地了解每个客户在与企业的关系期间预计会花费多少。这使得企业主能够根据他/她当前的客户群来预测未来的收入,并对客户进行细分,以更好地了解为什么有些人会花费更多。
退款尤其具有破坏性,因为企业不仅会损失需要退款的资金,还可能会损失已售产品、运输成本以及销售成本。支付分析有助于了解哪些交易往往会导致退款,以及应采取的措施,例如提高安全标准以减少欺诈。
在支付方面,有许多因素会影响全球经济的各个垂直领域,但以下是值得密切关注的五个趋势,因为它们预计将获得巨大的吸引力。采用它们的企业和客户将站在未来支付的最前沿,引领进入一个全新的世界。
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