个人理财大师苏兹·奥曼的严厉警告：绝大多数美国人缺乏理财头脑

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最近与克里斯·华莱士就“谁在和克里斯·华莱士说话？”进行了坦诚对话。个人理财领域的杰出人物苏兹·奥曼 (Suze Orman) 表达了她对普通美国人的金融素养的担忧。

苏兹·奥曼 (Suze Orman) 是一位财务顾问、作家和电视名人，以其直截了当且引人入胜的个人理财方法而闻名。她撰写了多本有关个人财务管理的书籍，其中许多已跻身畅销书排行榜。奥曼的工作通常侧重于帮助个人掌控自己的财务生活，强调财务独立和安全的重要性。 2002 年至 2015 年，她在 CNBC 主持了自己的电视节目“The Suze Orman Show”，在节目中她经常以直接而富有同情心的方式向观众提供财务建议。奥曼还经常为各种媒体撰稿，讨论财务问题。她的建议通常涵盖一系列主题，包括储蓄、投资、退休计划、信贷和债务管理。

根据一个报告作者：Ryan Ermey，CNBC 的 Make It，Orman，以其相关的沟通方式和她的播客“Women & Money（以及每个人都聪明到足以倾听）”而闻名，以及她作为 SecureSave（一家致力于紧急情况的公司）的联合创始人的角色储蓄，这表明 95% 的美国人可能不具备财务知识。

奥曼的评估指出，人们普遍缺乏对基本金融工具和规划工具的了解。她指出，许多人不熟悉 Roth IRA、529 计划等术语，甚至不熟悉遗产规划的基本组成部分，如遗嘱、信托和医疗保健持久授权书。这种知识差距不仅限于普通公众；甚至华莱士也承认不认识所有提到的术语。

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正如奥曼所概述的，金融素养不仅限于了解术语；还包括金融知识。这是关于了解如何有效地为退休储蓄和管理自己的财产。她解释说，401(k) 和 IRA 等传统退休账户提供即时税收优惠，而她喜欢的罗斯账户则在某些条件下提供免税提款。这种区别对于个人就其退休储蓄策略做出明智的决定至关重要。

经常被忽视的遗产规划是奥曼认为知识匮乏的另一个关键领域。她强调了遗嘱的重要性，遗嘱规定了一个人死后的资产分配，以及其他文件，如授权书和预先指示，以确保个人的意愿在丧失行为能力时得到尊重。奥曼强调，如果没有这样的规划，政府最终将做出这些决定。

讨论还涉及 529 计划，即专为教育储蓄而设计的税收优惠投资工具，强调了好处以及了解相关税收影响的重要性。

奥曼的评论强调了金融教育的必要性，建议学生在高中毕业之前必须学习贷款、复利和其他金融概念。她鼓励那些对金融术语感到不知所措的人不要灰心，而应该寻求财务顾问的指导。

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