抵押贷款行业通过流程挖掘进行流程转型

抵押贷款行业通过流程挖掘进行流程转型

抵押贷款行业增长的关键驱动力是更快的服务和有竞争力的上市时间所带来的客户满意度。 抵押贷款行业面临的挑战是大量文件、及时决策以及遵守严格的监管准则。 抵押贷款行业也需要时间进行内部处理或外包给外部供应商的流程，例如财产评估、保险、财产损失评估。 现在是时候审查他们的业务流程并简化以保持领先地位了。

流程挖掘正在成为游戏规则的改变者，旨在通过彻底改变公司运营和服务客户​​的方式来实现流程转型。 流程挖掘应用数据科学来发现流程图、分析用于运行业务的 IT 系统的低效率并改进流程的工作流程。 金融机构可以使用其信息系统中的事件日志来获取业务流程和相关手动活动、系统性能的 X 射线视图，并应用分析来识别瓶颈和其他改进领域。

流程挖掘有助于分析和识别工作流程中此类复杂流程和相关手动活动的摩擦、瓶颈和低效率。 与许多其他业务领域一样，抵押贷款行业面临着越来越大的压力，需要简化运营、降低成本、增强客户体验以及确保遵守日益复杂的监管报告。 流程挖掘通过提供数据驱动和分析方法来理解、优化和转变抵押贷款流程，为实现这些目标提供了新的视角。

以下是业务经理在采用流程挖掘时应考虑的关键领域。

1. 数据驱动的见解：流程挖掘利用在为客户提供服务（例如贷款发放、承销和客户管理）时生成的大量数字数据来发现有价值的见解以及隐藏的低效率和瓶颈。 它通过可视化从客户联系到贷款结束的整个过程，提供了端到端流程的透明度。 这有助于确定可以通过自动化和流程优化进行优化和改进的领域，从而加快贷款审批速度并提高客户满意度。
2. 持续改进：抵押贷款流程很复杂，通常涉及多个利益相关者，包括借款人、信贷员、承销商和合规团队。 流程挖掘通过查明需要改进的领域并使组织能够跟踪流程变化随时间的影响来促进持续改进。
3. 合规性和风险缓解：抵押贷款行业受到严格监管，任何不合规行为都可能导致巨额罚款和声誉受损。 流程挖掘可以通过识别偏差和不符合规定的活动来帮助确保流程符合法规要求。 这种积极主动的方法降低了违规风险。
4. 降低成本：抵押贷款流程效率低下可能会导致运营成本更高。 流程挖掘确定成本驱动因素和可以更好地分配资源的领域，最终减少运营费用并提高盈利能力。
5. 预测分析：除了回顾性分析之外，流程挖掘还可以用于预测分析。 许多工具提供 AI-ML 功能来识别一致性和不一致性，并对现有流程进行模拟。

我们能实现什么目标？ 流程挖掘解决的关键 KPI

流程挖掘可以通过提供见解和数据驱动的解决方案来帮助抵押贷款公司解决各种关键绩效指标 (KPI)。 以下是抵押贷款行业中的一些 KPI 和用例，可以通过应用流程挖掘来改进和探索。

1. 贷款处理时间:

使用流程挖掘的见解：流程挖掘可以识别贷款发放流程中的瓶颈、延迟和低效率。 通过简化和优化工作流程，抵押贷款公司可以减少处理时间，从而加快贷款审批速度

2. 每笔贷款的成本:

使用流程挖掘的见解：流程挖掘可以查明抵押贷款流程中的成本驱动因素。 通过优化资源分配、减少体力工作和消除冗余任务，组织可以降低每笔贷款的成本。

3. 申请被拒绝和周转时间:

使用流程挖掘的见解：流程挖掘可以识别被拒绝的贷款申请的模式。 通过分析这些模式，抵押贷款公司可以完善承保标准，改善与申请人的沟通，并降低拒绝率。 通过自动化文档验证并减少手动处理，组织可以加快验证过程。

4. 遵守合规性:

使用流程挖掘的见解：抵押贷款流程必须遵守众多监管要求。 流程挖掘有助于识别偏差和不合规问题，使组织能够主动解决这些问题并降低监管罚款的风险。

5. 最佳资源利用和贷款发放成本:

使用流程挖掘的见解：通过识别贷款发放流程中的低效率，流程挖掘有助于降低与获取新贷款相关的成本。 公司可以利用这些信息来优化资源分配并减少过度利用或利用不足的情况。 这包括减少管理工作并减少因错误而返工的需要。

什么可以保证流程转型的成功？

流程转型不仅仅通过使用流程挖掘工具来实现——它们提供了改善低效率的第一个视角。 转型是整个流程中手动任务的自动化。 组织应考虑与流程挖掘结合使用，以确保采取彻底行动消除低效率。

• 手动任务自动化（例如通过 RPA 自动化）
• 在此过程中采用数字化（文档、客户联系等）
• 在整个工作流程中使用机器人和 API

 总之，流程挖掘为抵押贷款公司提供了宝贵的见解和工具来解决关键绩效指标。 通过优化流程并采用数字化和自动化，抵押贷款组织可以在竞争激烈且受监管的行业中取得更好的成果。 它使抵押贷款公司能够释放其数据的价值、提高效率、降低成本、增强合规性并缩短上市时间。

该博客由 Sivasakthi Dhandapani（Tata Consultancy Services 解决方案架构师）共同撰写

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