在上周于伦敦举行的金融科技人才节上， 金融科技期货 坐下来与 Griffin 首席商务官 Adam Moulson 进行了交谈。
Griffin 是一家雄心勃勃的金融科技银行，成立于 2018 年，总部位于英国伦敦。莫尔森本人大约在两年前加入了这家初创公司。在加入 Griffin 之前，他与他人共同创立了支付科技服务 Form3，并在 Swift 担任了近 12 年的各种职务。
在这次讨论中，他分享了 金融科技期货 Griffin 的银行牌照授权进展如何、Griffin 与其他银行的区别以及公司的未来计划。
FinTech Futures：请给我们介绍一下 Griffin 以及您是如何加入这家初创公司的？
Adam Moulson，格里芬首席商务官
亚当·莫尔森： 格里芬是我们在英国建立的一家新银行，我们正在[正在]获得完整的英国银行牌照。我们的目的是为金融科技公司提供服务，帮助他们的业务变得更有趣、更可行。
每一个提供金融服务和受监管产品的金融科技都必须受到自身监管。他们必须与银行合作。因此，我们专门为金融科技公司建立了一家银行。无论是从技术角度还是商业模式角度，我们希望让金融科技公司尽可能轻松地与银行合作。
该公司成立于大约四年前。前两年对市场和客户需求进行了大量研究，研究其他提供商提供的产品，并试图提出一个有意义的价值主张。
经过两年的研究，我加入了该公司，并从那时起就一直致力于这方面的工作。建立一家银行相当复杂，需要大量的时间、大量的思考、大量的努力和大量的资金。我们目前还没有像银行一样受到监管，但我们预计并希望在未来几个月内会发生这种情况。
银行牌照申请流程如何？
作为一个过程，这真的很有趣，因为就像任何企业都应该做的那样，你必须建立一个真正有趣的商业模式来解决市场上的实际问题。你必须以一种创造可持续业务的方式来做到这一点。
完成银行授权流程真正有趣的是，它需要你深入思考，如果你仔细想想，监管机构不希望新银行进入市场，如果他们没有正确地思考和想象所有这些不同的事情，可能是正确的，也可能是错误的。
由于其性质，您没有具体的工作时间表。没有任何日期必须发生。因此，这在很大程度上是我们与监管机构之间的合作过程，直到我们都确信这是我们能够做到并且可以以低风险执行的事情。到那时，我们希望能够获得许可证。
您目前是否持有受限银行牌照？
不，实际上，我们还没有达到这一点。我们将进入的下一阶段是，我们将获得许可证，但运营受到限制。然后我们将在此基础上运营数月，之后我们将退出该时期并全面运营。
再说一遍，这是一个非常有趣的过程，您必须经历才能证明一切正常。您不想进入市场然后引入风险，您实际上想降低风险并管理风险。我们在公司的一生中所做的就是开发了一些属于银行一部分的技术产品，并且我们已经将其中一些技术产品推向市场。
例如，银行和金融科技公司面临的最大挑战之一是管理风险和金融犯罪。格里芬解决这个问题的方法是将金融犯罪和风险管理作为我们向客户提供的产品主张的核心部分。我们实际上帮助他们管理风险，这实际上降低了我们的风险。
我们通过金融犯罪技术套件和合规团队来做到这一点。因此，我们提供了一个客户入职平台，用于自动化英国消费者和企业的入职培训。这有助于我们将产品推向市场，并开始与客户建立关系，希望将来能够与我们合作。
您能详细说明一下您打算提供的产品吗？
我们的目标市场是所有受监管的金融科技公司，以及未来的嵌入式金融提供商。
我们需要与有责任管理客户资金但无权持有客户资金的组织合作。只有银行才能持有客户的资金，因此我们将提供多个账户。
格里芬迄今已筹集约28万美元资金
我们将为我们的金融科技客户提供一个活期账户来持有他们的运营现金。我们还可以为他们提供自己的储蓄账户。我们将提供所谓的受保护账户——它是金融科技客户资金的隔离保护账户，因此我们可以保证资金的安全。
我们还将提供客户资金账户。因此，如果您从事投资管理、财富管理或法律领域，则有不同的立法要求您将客户资金存放在银行，称为客户资金账户或现金账户，这是一种非常特殊的银行产品类型。它需要对市场上的这些产品有相当多的具体知识和控制。从本质上讲，我们希望让这一切尽可能简单，以便金融科技公司可以选择我们作为他们的银行合作伙伴。
例如，目前金融科技公司无法向支付利息的客户提供储蓄账户——只有银行可以。我们希望帮助金融科技公司能够做到这一点，并向他们的客户提供这些服务，同时也向我们的客户提供贷款。因此，我们有能力向客户提供信贷，以便他们为客户创造信贷和贷款产品。
我们确实将自己视为一家专注于金融科技生态系统的社区提供商，并努力让他们尽可能轻松地以安全和可持续的方式运营。
您认为格里芬与竞争对手有何不同——您的优势是什么？为什么客户应该来找你而不是市场上的其他人？
从根本上来说，我们不向消费者和企业提供产品和服务。那不是我们的事。我们为客户提供能力。我们希望帮助他们向消费者和企业客户提供服务。
很少有银行能够以银行作为其他企业以安全、可持续的方式发展的基础，这使得格里芬非常独特。
通常，银行为客户制造产品，直接获取这些客户，然后将这些产品提供给这些客户。我们采取不同的方法。
在资金方面，到目前为止你们筹集了多少资金？
到目前为止，我们已筹集了约 28 万美元。
我们将来会筹集资金吗？是的，我们会的。但我们会根据需要这样做。我想，我们不会贪婪，不会以过于疯狂的估值筹集太多资金。我们正在努力建立一个可持续的、长期的业务，该业务拥有以创造价值为基础的坚实基础。
Griffin 有趣的事情之一是我们自己构建了很多核心技术。所以，核心银行系统是由我们的工程师构建的。我们还在产品设计和用户体验方面投入了大量资金，以便为主要是软件工程师且习惯于使用技术和技术集成的客户提供尽可能简单的服务。
我们已经提供了一个沙箱。任何人都可以在我们的网站上免费使用我们的平台。因此，竞争对手、客户、研究人员以及任何愿意的人都可以访问我们的网站并使用此测试环境。
与其强迫潜在客户通过无休止的对话和会议来尝试向他们推销东西，我们宁愿创建一个开放的环境，让产品经理和软件工程师可以尝试，如果他们需要帮助，只需单击一个按钮，他们就可以得到帮助。与我们聊天。
我们有点想避开一点。提供所需的支持，但不要强迫人们进入与银行合作的艰难过程，因为与银行建立关系通常非常困难。
金融科技市场在与哪些银行合作方面没有太多选择。一些商业街银行确实与金融科技公司合作，但大多数没有。那些与金融科技公司合作的公司对合作的客户非常挑剔。因此，甚至很难找到任何一家愿意与您合作的银行，但这是必要的事情。
格里芬 2023 年的计划是什么？
一些计划已经在执行中。
我们目前采取的举措之一是让来自金融科技社区的数百名软件工程师在我们的沙箱上注册，构建原型并进行测试，并尝试构建客户想要的产品并解决实际问题。
在某个时候，我们希望能够获得许可。然后我们将与少量客户合作开展试点项目和概念验证项目。我们应该在明年某个时候全面投入运营。
还有什么你想补充的吗？
我相信市场上对于什么是银行和什么是电子货币机构存在很多困惑。即使在这次会议上，人们对这两类业务的基本原理也缺乏了解。我认为人们应该以更开放的态度来了解差异所在。
还有另一个主题，那就是管理金融犯罪和风险。很多人认为这是一个技术问题。是的，技术可以提供帮助。但这从根本上讲是关于管理风险。要管理风险，您需要专业知识。而且您还需要一个非常清晰的商业模式。
因此，您需要做的第一件事是拥有具有专业知识并了解您的业务的人员，他们可以帮助提出基于风险的方法，然后您可以实施可以帮助您管理该方法的技术。其中一些事情确实不是可选的。
文化可能是另一回事。当您创建公司时，无论是 20 人、50 人、100 人还是 XNUMX 人，您都需要投资于一种真正能够帮助和保护您的业务的文化。很多公司并没有在文化上投入太多。
鉴于目前的市场情况，您对未来充满信心吗？
我对格里芬、我们的价值主张和我们创造的价值非常非常有信心。
总体环境变化得非常非常快。公司期望结束融资的投资资金一直短缺，而公司正在为这种期望做好准备。那很好。这种做法并没有什么问题。但当市场完全改变并且无法获得资金时，就好像所有游戏规则都发生了变化。
不幸的是，一些公司发现自己处于高杠杆和投资增长的境地，但为这些业务带来新资金的能力正在枯竭。所以这是一个困难的时期。
