核心提供商 杰克·亨利 正在寻求技术来解决硅谷银行倒闭后当今支付格局的变化和客户的担忧,同时准备推出新的解决方案来解决金融服务行业的网络威胁。
银行自动化新闻 坐下来 李韦瑟林顿,Jack Henry 的企业战略高级主管讨论技术提供商的客户需求,为客户准备 FedNow 和 2023 年的新产品。以下是该对话的编辑版本。
Bank Automation News:在 SVB 倒闭后,银行客户关注的重点是什么?
李韦瑟林顿: SVB 的崩溃加速了从 2022 年 2023 月开始的存款流失,导致在 SVB 之后需要更牢固的存款关系。 根据 Jack Henry 对 XNUMX 年首席执行官的基准调查,增加存款现在是银行的首要战略重点。
最好的存款策略是有针对性的、分层的、细分的和战略性的。 聪明的银行知道其存款基础的哪些部分最容易流失和流失。 他们一直积极主动地接触对银行流动性非常重要的储户。 进步银行还提供自动储蓄和投资选项,使存款关系具有粘性和增值性。
最成功的银行不仅战略性地为存款定价,而且还对 CD 和储蓄账户的旧工具进行创新,例如,提供 CD 中期再融资或创建混合组合来平衡银行的流动性需求并且资金成本低,客户希望获得更好的利率。
甚至在 SVB 之前,希望缩小 Y 世代和 Z 世代之间存款差距的银行就提供了不强制预先为账户注资的仅限移动设备的开户服务,以及已成为 Chime 等新银行的主要业务的提早支票服务。 现在有更多的银行效仿。
BAN:银行应该使用哪些工具来实现与必要的金融科技合作伙伴(包括支付合作伙伴)的无缝集成?
LW: 银行必须成为客户与最相关金融科技公司之间有效的媒人。 他们必须在有意义的时间范围内非常擅长和高效地识别、审查、整合和嵌入所选择的金融科技到他们的数字体验中。 这意味着银行必须拥有开放的数字平台,其中包含金融科技可以轻松使用的记录完备的自助服务 API。
根据 2023 Strategic Priorities Benchmark 调查,90% 的金融机构计划在未来两年内将金融科技嵌入到他们的数字体验中,63% 的银行计划专门嵌入支付金融科技。
鉴于支付金融科技公司在获得风险资本的渠道收紧、电子商务增长率放缓和监管审查日益严格等方面面临越来越大的阻力, Forrester公司 预测今年四分之一的支付金融科技公司将失败。 这意味着银行必须在 2023 年格外小心地审查与支付相关的金融科技合作伙伴。
从广义上讲,支付变得越来越复杂,人们支付和收款的方式也越来越分散。 中小型企业必须能够接受越来越多且复杂的支付渠道、支付类型和数字钱包的支付。 许多企业现在必须接受 12 到 XNUMX 种不同的付款方式。
成功的银行将抽象出日益复杂的支付方式,让任何规模的企业都能真正简单轻松地接受来自世界各地任何人的支付。 普遍接受支付对于企业的现金流至关重要,尤其是在今年经济衰退出现的情况下。 开环支付方式,尤其是 P2P,也将获得关注。
BAN:FedNow 如何改变支付游戏?
LW: 50 年来第一次,你有一个新的公共即时支付轨道上线。 FedNow 将围绕新的支付用例开启一个创新的新时代,并重新构想那些 FedNow 轨道上的旧用例。 如果您是一家银行,并且没有专心注册并至少成为 FedNow 付款的接收方,那么您必须考虑这将如何影响您接受存款的能力。 今年,支付策略也是存款策略。 根据我们的最新研究,60% 的银行计划将 FedNow 添加为支付服务。
BAN:银行如何适应不断变化的支付系统?
LW: 美国的平均智能手机上有 14 个金融应用程序,包括支付应用程序,例如 CashApp, 贝宝 和 Venmo. 在过去的 15 年里,银行业底层技术堆栈的变化给我们带来了银行即服务 (BaaS) 和支付即服务 (PaaS) 之类的东西。 PaaS 是您可以从各种不同实体获得支付服务的原因,无论是否有银行牌照。 这种生态系统的破坏为消费者造成了广泛的财务碎片化,使他们很难了解自己的钱在哪里。 现在,美国人平均使用 15 到 20 家不同的金融服务提供商。
虽然认为银行可以阻止客户使用所有其他应用程序和提供商是一种错觉,但银行可以使用开放银行 API 和 Rails 来汇总客户在银行的财务状况的完整情况。 这确保了银行的第一个应用程序状态,并让客户有信心采取次佳产品和服务建议。 这是今年银行可以利用技术应对系统性挑战并将逆风转为顺风的最有效方式之一。
近 30% 的银行还计划在未来两年内提供 PaaS。 他们计划将他们的支付能力嵌入非银行第三方。 这是银行可以依靠并通过其章程获利并扩大其支付特许经营权的另一种方式。
BAN:Jack Henry 打算在 2023 年推出什么产品?
LW: 我们对推出两个新的下一代云原生解决方案感到非常兴奋:Banno Business,我们的新现金管理解决方案,旨在消除企业电子邮件妥协 (BEC); Financial Crimes Defender,一个实时人工智能和机器学习强化平台,提供对所有渠道欺诈的可见性。
在过去的 12 个月里,该国的每一家银行和金融科技公司都经历了比以往任何时候都多的欺诈行为。 问题的很大一部分是我们行业中普遍存在的屏幕抓取——这使得银行很难区分有效登录尝试和欺诈登录尝试,从而使系统容易受到撞库攻击和其他网络威胁的影响,这些威胁继续困扰着整个行业大的。
这就是为什么 CFPB [消费者金融保护局]正在审查屏幕抓取并在今年晚些时候提出新的开放银行规则。 好消息是,银行可以用基于 API 的开放银行轨道取代入站屏幕抓取,并最终完全消除凭证共享。
在 Jack Henry,我们继续逐步淘汰 Banno 数字平台上的入站屏幕抓取,取而代之的是与五个最大的金融数据交换平台的直接 API 连接。 事实上,我们已经从数百万帐户持有人的数十万个应用程序中消除了屏幕抓取,我们将在今年夏天结束前在 Banno 上完成该过程。
消除凭证共享是该行业的一个重要里程碑,并将开启一个新的、更安全的金融数据交换时代。 与通过屏幕抓取进行的不分青红皂白的数据提取不同,开放式 API 聚合允许账户持有人指定、最小化和完全控制他们的数据以及如何与第三方提供商共享数据——包括在其主要银行的数字银行中授予或撤销数据权限的能力经验。 它增强了对银行的信任并提高了客户的财务安全。 这是正确的做法,我们很高兴能够领导这项工作。
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- Sumber: https://bankautomationnews.com/allposts/core-cloud/qa-with-lee-wetherington-senior-director-of-corporate-strategy-at-jack-henry/
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