随着贷方不断发展其信用风险策略,完善您购买信用局数据的方式是该过程的重要组成部分。 但是,如果您购买数据的过程存在薄弱环节,您最终可能会比同行支付更多费用,而且数据质量较差。
简而言之,拥有完善的数据购买流程至关重要。 奢侈的局数据价格是“正常”或“做生意的成本”的日子已经一去不复返了,采购团队被简单地视为管理这一点的必要成本中心。
贷款人已经意识到缺乏数据定价和质量透明度,并正在寻求改变。
在本文中,我们将解释购买信用局数据时的主要考虑因素以及如何支付公平的定价费率。 本质上,我们将帮助您做出正确的购买决定。
让我们开始吧。👇
购买局数据时的 5 个关键考虑因素
购买局数据时,需要考虑几个关键优先事项。 以下是关键考虑因素的汇总:
1. 简化内部流程(在与征信机构协商之前)
在购买信用数据时,最好的起点是让你的鸭子排成一行。 通过这种方式,我们的意思是确保内部团队相互交谈。
我们始终建议让来自各个团队的高级领导者参与进来,以倡导他们所需要的东西。 例如,您可能希望包括来自风险管理、采购和运营的人员。
一旦您的团队保持一致,从一开始就确定您在数据质量、灵活合同和数据定价预算方面的需求。
以最优惠的价格和灵活的合同获得最高质量的数据可以转化为更好的风险决策、更高的接受率和更高的利润率。
2.知道在哪里可以找到最好的价格最好的数据
一旦你确切地知道你需要什么,你就可以开始寻找供应商。
您可能知道,主要供应商是 Equifax、TransUnion 和 Experian。 尽管它们都有相似的数据,但在数据质量、可用性和价格方面存在重大差异——正如 FCA 在其最近的信贷市场审查中所报告的那样。
与此同时,行业内明显缺乏透明度,如果没有正确的洞察力,就很难知道该转向何处。
因此,要找到最优惠的价格,您需要访问数据基准(接下来会详细介绍)。 另一个关键点是确保您购买的数据准确且质量高。
3. 基于定价和数据质量的基准
许多贷方不知道不同的客户向信贷局支付不同的利率 –
对于相同的数据和支出足迹 – 这可以受到挑战。
这就是为什么更多地了解 Bureaux 提供的数据,更重要的是,了解提供给其他贷方的定价将使您能够比较定价并了解您在整个行业中所处的位置。
这还允许进行基于证据的合同谈判,并使信用风险和采购团队能够更好地判断是更换还是继续使用同一供应商。
数据基准测试可以提供 25,50% 组织成本的降低、体积配额的增加、商业条款的改善以及客户与供应商关系的加强。
4. 决定你是否需要合同的灵活性
一旦您清楚您需要各局提供哪些服务,重要的是要考虑您是否需要合同的灵活性。 我们强烈建议您这样做。
为什么? 因为当你签订一份没有内置灵活性的合同时,中期更改合同可能会很棘手。但是当你预先考虑任何弹性时,这些问题更容易解决。
尝试通过在合同中建立适当的灵活性来解决这个问题。
例如,您可以针对不同的交易量级别协商分层定价,这将允许在必要时使用替代局——而不会对现有费率产生任何不利影响。 此外,尽可能同意较低的最低支出。
5.谈判最好的数据合同
最后,在谈判数据合同时需要考虑最后几点。
首先要注意的是新产品或现有服务新版本的安装费用。 理想情况下,这些应该是有限的。 高昂的设置费用实际上只会让局方受益,并让您难以获得长期价值。
我们还建议贷方协商在合同期限内结转未使用的最低支出,以平滑市场波动并避免损失。
还要寻找作为标准提供给许多客户的创新花盆。 这通常是一个基于凭证的系统,允许客户免费试用或迁移到新的搜索类型、数据集和决策系统。
最后但同样重要的是,确保合同中有一个强有力的不可抗力条款,以允许可能影响使用和最低支出损失的无法控制的事件。
总之,不要忘记这三件事
一旦您对所有这些有了清晰的认识,您应该做一些事情来建立成功的关系:
-
️可扩展性和灵活性: 贷方需要一份数据合同,该合同可以根据需求的高峰和低谷进行扩展或减少。
-
????成本和预算: 在选择信用局之前,您应该考虑与竞争对手和同行为访问相同数据和分数而支付的费用相比的成本。
-
💼合规性和法规: 贷方需要确保数据符合相关法规,例如反洗钱和消费者责任,以避免未来的法律和经济处罚。
简而言之,在购买数据之前考虑所有这些方面非常重要。 不这样做会给贷款人带来负面影响,例如:
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由于数据合同不可扩展或不灵活,因此您适应信贷行业未来增长或变化的能力受到限制。
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由于数据不符合行业法规和标准而导致费用高昂和声誉受损。
-
由于数据质量差,基于风险的决策不佳。
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由于个人数据不足,接受率低。
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大量资源和预算浪费,因为数据不符合成本效益或不提供投资价值。
为了减轻这种负担,世界各地的贷方都在与外部专家交流,以使数据购买过程更顺畅、更轻松且更具成本效益。 这有助于通过对数据价格、质量和准确性的透明洞察来消除信用数据购买中的猜测,而您只需付出最少的努力。
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