当我们进入新的一年时，我们常常期待一段喘息的时间，在这段时间里我们可以积极思考并为更健康、更幸福的未来做好准备。 然而，今天迫在眉睫的严峻经济状况可能与这种乐观的前景不符。
英格兰银行已经警告说，英国面临
有记录以来持续时间最长的衰退，失业率可能会在两年内翻番。 与此同时，食品和能源价格继续飙升，随着消费者控制支出，家庭难以支付账单，企业面临艰难的未来。
然而，波动也常常带来机遇——新的想法和技术正在等待改变我们与客户和资本互动的方式。无论我们喜欢与否，我们都将迎来一段变革时期。因此，银行和金融专业人士请系好安全带：
如果说 2022 年是一段坎坷的旅程，那么 2023 年将是一场风雨交加、坑坑洼洼的马拉松。以下是我对未来一年的三大预测。
更多 BNPL 贷方将把人们拒之门外
随着生活成本危机的影响，我们可能会看到现在购买，以后付款的选择。
这种支付方式的本质可能导致人们过度扩张自己，导致延迟支付罚款和债务增加。
为了防范信用风险增加的威胁，我们将看到先买后付的供应商进行更多的尽职调查，并在资格标准、信用检查和提供的贷款规模方面变得更加严格。
这群贷方之间需要加强沟通。消费者的信用记录中存在一个黑洞，因为提供商无法了解消费者背负着多少种不同的现在购买、稍后偿还的债务，这会造成巨大的损失。
供应商和消费者都面临风险。
整合
开放银行 在这里可能有所帮助，但它依赖于消费者同意共享他们的数据。 虽然负责任的借款人可能会这样做，但那些难以偿还的人可能会拒绝同意，以保护他们未来的借款前景。
加密监管进展缓慢
最近的监管进展，例如欧盟的
加密资产市场（MiCA） 提案和英国的
最近结束的磋商 对加密资产和稳定币的监管方法，表明人们希望获得更多控制权。
然而，目前国际合作很少，我们目前可能只看到这种逐国合作的方式。
最终，我们需要一种全球性的方法，这种方法是协调的、一致的和压缩的。 制定规则和标准取决于早期的先驱者——如果出现预先定义的通用政策，我们将看到全球商业的更广泛机会。
元宇宙走向大众
我已经看到许多银行使用增强现实和虚拟现实（AR 和 VR）来培训面向客户的员工。但是，随着互联网的发展，我们不能排除大银行利用元宇宙来改善客户体验。鉴于广泛
关闭分支机构，将有助于提供更具人性化的个性化方法。
在银行业广泛采用虚拟宇宙的一个主要障碍是消费者获取所需技术的机会。耳机的价格使许多人无法使用它们，尽管技术进步可能会降低耳机的成本，但仍然存在
还有一段路要走。只有建立了坚实的用户基础，我们的银行才会开始更加认真地对待这个勇敢的新虚拟世界。
