世界各地的人们正在目睹气候变化如何摧毁我们的星球。 科学家们继续发出警告，气候变化是有记录以来对人类健康的最大威胁。 随着气候危机的加剧，政府和机构
世界各地都在努力推进减少碳污染、支持清洁能源技术、为气候变化影响做好准备和遏制森林砍伐的政策。
例如，巴塞尔银行监管委员会去年 2021 年就气候相关金融风险的有效管理和监管原则发布了公众咨询意见。 这是继发布一系列分析
今年早些时候的报告（来源 -
链接）。 在另一项举措中，由行业领导、联合国召集的净零银行联盟成立，代表全球银行资产的 40% 以上，该联盟致力于使其贷款和投资组合与净零排放保持一致
到 2050 年（来源—— 链接）。 在另一个例子中，金融行动特别工作组 (FATF) 发表了一份报告，强调与环境犯罪有关的洗钱是最有利可图的
收益，每年产生约 110 至 281 亿美元（来源 -
链接).
此外，美国联邦储备委员会发布了气候变化和金融稳定说明（来源 -
链接) 据此，金融监管机构、国际组织、市场参与者和其他人近年来已将重点放在发展对气候变化对金融部门影响的理解上
和金融稳定。 与气候变化相关的金融风险会引起微观和宏观审慎问题。 因此，了解气候变化带来的风险如何影响金融稳定性并将此讨论与金融
美联储金融稳定报告中描述的稳定性监测框架。
影响和主要考虑领域
金融服务业通过宏观经济和微观经济传导渠道暴露于气候变化，这些传导渠道源自两种不同类型的风险驱动因素：物理风险驱动因素和转型气候风险驱动因素。
金融机构使用并反映在巴塞尔框架中的传统风险类别可用于捕捉与气候相关的金融风险，包括信用风险、流动性风险、操作风险和声誉风险类别。 此外，
一些有时被称为“绿色银行”的金融机构致力于降低纳税人的能源成本，刺激私营部门投资和经济活动，并加快向低碳经济的过渡。 物理和过渡的影响
风险可能因地域、市场细分和金融体系发展而异。 例如，气候风险暴露因机构的地理位置而异，其暴露因不同的天气模式、自然环境、
政治制度和消费者情绪。
以下是与不断变化的气候变化环境相关的三个主要影响物理和过渡风险领域。
- 气候变化风险—— 在气候变化的范式下，商业客户的风险状况正在发生显着变化。 鉴于复杂性，通常资本密集型的高排放行业可能不再受到贷款人的青睐
参与向净零目标的过渡。 贷方必须考虑新的方法来识别、衡量、压力测试和减轻气候变化和转型风险带来的风险。 - 管理盈利能力和利润率 – 从当前环境向更加气候友好的转变将导致所有细分市场和行业的重大调整。 这种转变是不可预测的，并可能为金融机构带来盈利。
这种不确定性需要谨慎管理，否则可能导致贷方和整个金融系统出现多重阻塞。 与任何其他危机一样，与气候风险相关的移民风险也可能为先行者提供机会。 - 金融犯罪与合规 – 欧洲和北美不被视为自然富裕或“来源国”的国家或机构在其评估中未将环境犯罪造成的洗钱等金融犯罪风险考虑在内，
这是一个很大的差距。 此外，犯罪分子依靠专门的网络来运输货物并促进资金流动。 这些网络被用作现金运送者或前台和空壳公司的网络来转移资金。 更重要的是，环境犯罪
可以与从事各种犯罪活动的更广泛的犯罪网络整合，例如人口贩运、贩毒、腐败和逃税。 因此，环境犯罪产生的资金流将被整合到
更大的犯罪网络或合法企业，因此很难被发现。
管理物理和过渡风险
包括金融机构在内的企业有责任减少对气候变化的贡献。 以下是他们可以有效管理与气候变化相关的物理和过渡风险的三种方法。
- 有效的数据采集和管理 – 数据管理是应对气候变化风险带来的挑战的关键。 鉴于所涉及的不确定性，贷方必须具备强大的数据管理和数据治理能力
确保他们在过渡发生时掌握脉搏数字。 这种数据管理功能必须确保数据在整个组织中保持一致，并且还必须扩展到今天未捕获的数据属性。 - 敏捷分析和场景管理 – 为了让机构评估气候变化风险，制定灵活的情景分析计划至关重要，可以利用该计划产生正确的输出和分析。 内部访问能力
和外部数据以及了解不断变化的情景的影响是组织适应和做出相应反应的能力的关键。 一旦评估，机构可以以积极的心态接近受影响的行业，以创造新的扩张机会。 - 可疑活动监控和报告 – 继续关注金融犯罪合规性，在环境犯罪中通常利用空壳和幌子公司网络。 因此，机构将内部数据关联起来至关重要
客户和其他相关方拥有外部公司注册数据，以发现隐藏的高度组织化的网络和实际受益人所有者。 在实体决议之后，监控应考虑关联方和关联方的整个网络
风险指标，包括负面新闻和高风险清单等外部风险。 基本上，加强对基于类型学的监测，而不仅仅是单一的风险指标。 一般来说，机构对活动的监督有限，因此它是
在调查标记案例时结合上下文信息（内部和外部）的关键。 内部数据应包含已解决的实体概况、早期活动和公司注册，包括最近提供的进出口活动。 和外部
数据应包含负面媒体扫描、包括制裁在内的高风险列表、政治公众人物 (PEP) 和最终受益人 (UBO) 数据。
责任银行之路
截至目前，探索气候相关风险如何影响机构面临的传统风险的研究和相关数据有限。 随着关注度的增加，正如上届联合国气候变化会议 (COP 26) 目标所指出的那样（来源 -
链接)，很快各国就需要管理气候变化对其公民生活日益增加的影响，并实现我们的气候目标，每家公司、每家金融机构、每家银行、保险公司和
投资者需要改变。 随着时间的推移，将通过更广泛的社区的进一步研究，更好地了解气候风险驱动因素及其对机构在所有风险类型中的风险敞口的影响，以期应对气候危机
和对所有人类来说更安全的星球。
