Finextra 与 Infosys Finacle 和 OneSpan 联合发布的一份新报告称，在亚洲，大型科技公司和新的数字银行挑战者正在迅速占据一席之地，迫使现有银行重新考虑其业务战略并成为超级应用生态系统的一部分。
该论文题为《2022 年亚洲数字银行的未来》， 探讨 亚洲蓬勃发展的数字银行生态系统并凸显新兴趋势。
在过去的几年里，亚洲已成为银行业创新的领导者，这一趋势是由该地区大量无银行账户人口、对包容性和可访问的银行服务的需求以及互联网普及率不断提高所推动的。
在亚太地区 (APAC)，数字银行已达到新的成熟度，88% 的消费者现在积极使用数字银行，比 25 年的 2017% 增加了 65%， 根据 麦肯锡 2021 年个人金融服务 (PFS) 调查。 金融科技应用程序和电子钱包等非传统金融服务也得到了越来越多的采用，渗透率从 40 年的 2017% 上升到 51 年的 2021%。
数字银行的活跃用户，资料来源：麦肯锡 2021 年亚太地区 PFS 调查
这些市场转变在很大程度上是由政府主导的，在过去几年中，政府引入了许多修正案和法规，以促进银行业的竞争和刺激创新。
香港 欢迎 八家数字银行，新加坡 世界原声音乐 2020 年底，菲律宾获得四张数字银行牌照 已发出 六张数字银行牌照和马来西亚 亮相 XNUMX 月，备受期待的五位数字银行牌照获得者。 泰国 也开始工作了 关于虚拟银行的指导方针。
另一方面，印度尼西亚 没有 一个专门的数字银行框架，而是引入了新规则，以促进通过收购引入数字银行。
波士顿咨询集团（BCG） 估计 截至 50 年年中，亚太地区拥有约 2021 家数字银行，其中不乏世界上最成功的数字银行。
超级应用的兴起
除了通过授权法规促进新市场参与者的进入外，该地区还见证了所谓的超级应用程序的出现，这是一种充当消费者门户的科技巨头，提供从乘车、物流到和食品配送，数字支付和贷款。
OneSpan 产品营销总监塞缪尔·巴肯 (Samuel Bakken) 在报告的评论中写道，超级应用程序正在打破传统方法来吸引服务不足的市场利基，并通过提供超越传统金融服务功能的移动应用程序来留住现有客户。
例如，腾讯支持的微信是亚太地区领先且最复杂的超级应用程序之一，将在线消息传递、社交媒体、市场和服务捆绑在一起。 通过其综合数字银行WeBank，该集团现在 服务 超过200亿个人银行客户和1.2万中小企业，成为亚太地区最大的数字银行， 根据 参考瑞士数字银行技术提供商 Banking, Payments: Context (BPC) 和荷兰金融科技咨询公司 Fincog 的 2021 年报告。
2012-2021 年亚太地区数字银行的增长，来源：亚太地区数字银行，Fincog，BPC
在韩国，Kakao 采用了与腾讯类似的策略，从消息应用开始，然后将电子钱包添加到平台，最终成为成熟的数字银行。 利用网络效应和 KakaoTalk 的庞大客户群 全球每月有 53.3 万活跃用户，KakaoBank 运营不到两年就实现了盈利。
卡考银行 开始 2021年34月上市，成为亚洲第一家上市的neobank。 报告称，KakaoBank 拥有 XNUMX 万客户，是亚太地区第四大新银行。
现任者的前路
Bakken 写道，由于其规模、资源和能力，超级应用正在给现有企业带来越来越大的压力。 在考虑开发超级应用程序时，FI 应首先考虑他们希望在数字旅程中为受众提供什么价值和服务，其次，他们需要确保此类服务的安全性。
报告称，现有企业必须利用应用程序编程接口 (API) 来实现更快的支付、简化服务的拆分并改善开放银行业务的数据共享。 他们还应该更多地利用云计算来改善支付和信用评分等领域的客户体验和财务会计。
然而，Bakken 警告说，在开发金融超级应用程序时，银行必须记住，广泛的数字生态系统也意味着犯罪分子的攻击面更广，他们可以利用的潜在漏洞更多。
因此，对于银行而言，确保其数字服务的安全性并与经验丰富的安全合作伙伴合作以实施不会影响用户体验的有效保障措施至关重要。
随着移动银行越来越受欢迎，并且鉴于移动应用程序在潜在的敌对环境中执行，通过移动应用程序屏蔽保护客户端的移动应用程序也势在必行。
网络攻击和破坏 在亚洲风起云涌. 2021 年，非洲大陆成为世界上受攻击最严重的地区，在 IBM 的安全产品 X-Force 检测到的攻击中有 26% 受到了攻击。 金融和保险组织在该地区受到攻击最频繁，占 X-Force 补救事件的 30%。
