与其他行业一样,生成式人工智能(GenAI)的爆炸式增长迫使金融服务业迅速适应,同时也面临着监管和道德问题的浪潮。银行、保险公司和其他金融公司如何平衡风险和回报
2024 年 GenAI 和其他变革性技术的发展?
对我的金融服务专家团队进行的风险、欺诈和合规方面的调查显示,很明显,该行业仍然感受到 2023 年银行倒闭的影响。但先进的技术也激发了很多乐观情绪,所以让我们深入探讨。我将从
我自己的预测。
GenAI 推动的“欺诈黑暗时代”将推动反欺诈的进步。
北欧航空公司 欺诈的面孔 研究基于对 13,500 个国家 16 名消费者的调查,结果显示 89% 的消费者认为组织必须采取更多措施来保护他们免受欺诈。此外,三分之二的人表示,他们会因为欺诈经历或
以获得更好的保护。
但即使消费者表示对欺诈的警惕性有所提高,生成式人工智能和深度造假技术仍在帮助欺诈者磨练他们的数万亿美元的伎俩。网络钓鱼消息更加精美。模仿网站看起来非常合法。骗子可以克隆
使用简单的在线工具,只需 5 美元即可获得语音和几秒钟的音频。我们正在进入欺诈的黑暗时代,银行和信用合作社将争先恐后地弥补在人工智能采用方面损失的时间——毫无疑问,监管转变迫使金融机构
公司应对激增的授权推送支付(APP)诈骗和其他欺诈行为承担更大的责任。
银行倒闭将引发风险管理反思。
银行业看到了
2023 年五家银行倒闭 – 并根据 唐纳德·范德文特SAS 风险研究和定量解决方案董事总经理表示,我们还没有走出困境。
“2024 年将带来更多 银行
失败,迫使银行认识到风险管理中最重要的问题:'我们自己的违约概率是多少?’”他认为。 “他们将部署工具和技术来回答这个存在问题。最近的一项调查
的风险专业人士透露,80% 的公司正在考虑对其 ALM(资产负债管理)功能进行重大改进。然而,不到三分之一的人表示,他们的公司在 ALM 和其他风险或业务职能之间实现了完全自动化的数据共享。
是时候改变这种状况了。”
风险模型的重新校准将考验企业的能力。
当然,银行会尽一切努力避免危险。为此,SAS
内姆西迪奇风险研究和定量解决方案高级顾问预计,许多人可能会发现他们当前的技术和流程已经达到了极限。
“还记得 COVID-19 大流行如何促使更好的银行快速重建和部署其风险决策模型,而其他银行则需要花费数月时间来收集数据吗?”西迪奇问道。 “到 2024 年,迫在眉睫的衰退风险和更高的违约率将要求银行
适应更相关的模型、贷款政策和预测,测试其 IT 基础设施的速度和敏捷性以及更广泛的能力。”
深思熟虑的人工智能部署将决定保险公司的成败。
银行并不是唯一面临风险的金融服务公司。由于佛罗里达州和加利福尼亚州等洪水和野火多发地区的巨大风险促使一些保险公司
离开
某些市场, 富兰克林·曼彻斯特SAS 全球保险战略顾问预计,保险业的生存危机将导致至少一家大型财产和意外伤害保险公司的灭亡。
曼彻斯特表示:“到 2024 年,全球 100 强保险公司之一将因过快部署生成式人工智能而倒闭。” “目前,保险公司正在以极快的速度推出自主系统,没有针对他们的业务进行定制
楷模。他们希望利用人工智能快速处理索赔问题能够抵消过去几年糟糕的业务业绩。但在 2023 年裁员之后,剩下的员工将过于分散,无法实施必要的监督,以合乎道德和规范的方式部署人工智能。
规模。人工智能作为包治百病的神话将引发数以万计的错误商业决策,从而导致企业倒闭,这可能会不可挽回地损害消费者和监管机构的信任。”
保险公司将在人工智能的帮助下应对气候风险。
另一方面,人工智能也将有助于推动保险业的发展,因为保险业在气候变化的情况下面临着更大的风险,预测
特洛伊·海恩斯SAS 风险研究和定量解决方案高级副总裁:
“经过数十年的预期,气候变化已经从推测性威胁转变为真正的威胁。到 130 年,全球自然灾害造成的保险损失将超过 2022 亿美元,世界各地的保险公司都感受到了压力。以美国保险公司为例,
因提高保费以及从加利福尼亚州和佛罗里达州等受灾严重的州撤资而受到审查,导致数千万消费者陷入困境。为了度过这场危机,保险公司将越来越多地采用人工智能来挖掘其巨大的潜力
数据存储以增强流动性并保持竞争力。除了在动态保费定价和风险评估中实现的收益之外,人工智能还将帮助他们自动化并增强索赔处理、欺诈检测、客户服务等。”
课程?人工智能技术可以帮助保险公司生存和发展,但必须负责任地部署它,并有足够的严格性和监督以避免偏见 - 并且必须始终让人类参与其中。
人工智能将有助于防止经济衰退——至少目前如此。
人工智能的进步对更广泛的全球经济意味着什么? SAS 风险投资组合主管
斯塔斯梅尔尼科夫 预测 相信这将阻止我们陷入全球衰退,至少暂时如此。
“人工智能和自动化的进步将推动生产力的提高,”梅尔尼科夫说。 “资本与劳动力的比率将会上升,进一步促进生产率的提高。这种影响足以让大多数经济体避免衰退,
尽管违约率和结构性失业迅速上升。然而,在行业层面,情况将大不相同,某些细分市场将经历类似衰退的情况。”
人工智能将改变金融犯罪合规性。
金融犯罪形势比以往任何时候都更加复杂。与此同时,人工智能和机器学习的进步有能力显着增强金融公司的反洗钱计划,因为
琼·麦高恩SAS 全球银行业顾问解释道。
McGowan 表示:“随着全球合规成本达到 274 亿美元,其中 60% 是劳动力,人工智能将成为反洗钱 (AML) 计划的游戏规则改变者。” “根据联合国的数据,全球每年的洗钱金额高达 2 万亿美元。仅有的
1% 的犯罪所得被没收,95% 的警报都是误报。这些数字令人震惊!通过机器学习和网络分析增强当前的反洗钱系统将通过减少误报来显着改善交易监控
误报率,并向下游的 AML 调查人员和合规小组发送更高质量的警报。”
央行数字货币将带来收益和风险。
迄今为止,已有四个国家建立 中央银行数字货币 (CBDC),还有更多正处于 CBDC 探索的不同阶段。
伊恩·霍姆斯SAS 企业欺诈解决方案全球负责人预计 2024 年 CBDC 的加速采用将带来许多优势,但政府也必须做好应对潜在不利影响的准备。
“CBDC,如尼日利亚的 eNAIRA,目前正在被 100 多个国家的政府探索。到 2024 年,它们将变得司空见惯,为公民提供安全、政府支持的数字支付选项,并有可能促进更大的金融发展
包容性,”霍姆斯说。 “但 CBDC 将会带来独特的欺诈和金融犯罪风险,通过财务损失和数据泄露、账户接管以及通过骡子账户的渗透来增加风险。”
生成式人工智能即将成熟。
生成式人工智能
是 2023 年最热门的科技趋势之一,并且仍然引起人们的极大兴趣。例如,新发布的
2024年反欺诈技术基准报告 认证欺诈审查员协会 (ACFE) 和 SAS 的调查显示,83% 的反欺诈专业人士预计到 2025 年将 GenAI 添加到他们的反欺诈武器中。
这种势头会持续下去吗? 安东尼·曼库索SAS 风险建模和决策负责人预测,“在隐私问题、法律诉讼的可能性以及纯粹的法律风险的推动下,围绕大型语言模型 [LLM] 作为灵丹妙药的炒作将会消退。
构建和维护这些架构的成本。重点将转向针对某些用例将法学硕士货币化。少数选定的供应商将提供基础的“对话模型”,而更大的群体将帮助个别公司根据自己的需要调整这些模型。
自己的目的。”
对话式人工智能将把客户体验提升到新的高度。
预计 GenAI 技术的成熟将为数字客户体验带来福音
瓦娜·阿夫拉梅斯库,SAS 风险研究和定量解决方案全球保险主管:
“聊天机器人在金融服务领域并不是什么新鲜事——但如果你有一个能够更好地模仿人与人互动的聊天机器人呢?到 2024 年,生成式人工智能技术的进步将使保险公司、银行和其他行业的企业更接近这一目标
现实。对话式人工智能的进步将在简化客户沟通方面发挥重要作用。这将帮助组织优先考虑更复杂的任务和场景的人工协助,从而提高运营效率并节省成本。”
数字银行革命中的“无银行”将推动人工智能创新。
数字银行革命是要付出代价的。 SAS 2023 年末的一项研究发现,英国有多达 XNUMX 万公民面临当地没有大型银行分行的风险。随着消费者适应这一新现实
在英国和其他地方,面对 猖獗
分行关闭,银行将加倍技术投入以赢得并留住客户和项目
亚历克斯·科维亚特科夫斯基SAS 全球金融服务总监。
Kwiatkowski 表示:“到 2024 年,精明的银行将通过研究数字银行革命为谁提供了最好的服务,以及哪些人被抛在了后面,努力创造更具包容性的客户体验 [CX]。” “主要银行分行数量急剧下降
街道和商场中的大量账户持有人“没有银行”。那些缺乏数字信心的人在与金融服务提供商在线互动方面面临着挑战。另一方面,四分之一的英国客户表示他们永远不会踏入银行分行
根据 2021 年末的一项调查,情况再次如此。有远见的金融机构将把人工智能驱动的数字参与融入丰富的分支机构生态系统中,以增强连接和无缝客户体验,作为竞争优势。”
人工智能的“可解释性”将推动保险决策的公平性和透明度。
银行业并不是人工智能提高客户忠诚度的唯一领域。
SAS 欧洲、中东和非洲保险业务负责人 阿莱娜·齐什昌卡 想象负责任的创新如何打造一个更公平、更透明的保险业。
“人工智能能否引发保险业的道德重新调整? 2024 年,我们就会知道答案。精算合理的风险决策可能会无意中加剧历史上边缘化群体的不平等。然而,保险公司采用人工智能和机器学习,
将要求他们了解他们的模型和算法如何做出决策(例如,在溢价或索赔中)。这种人工智能的可解释性有可能为整个行业建立新的透明度和公平标准。”
***
你最喜欢的预测是什么?在下面发表评论,或者 联接
在 LinkedIn 上与我联系 分享你的想法。
- SEO 支持的内容和 PR 分发。 今天得到放大。
- PlatoData.Network 垂直生成人工智能。 赋予自己力量。 访问这里。
- 柏拉图爱流。 Web3 智能。 知识放大。 访问这里。
- 柏拉图ESG。 碳, 清洁科技, 能源, 环境, 太阳能, 废物管理。 访问这里。
- 柏拉图健康。 生物技术和临床试验情报。 访问这里。
- Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/25826/risk-fraud-and-compliance-12-tech-trends-and-predictions-for-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :具有
- :是
- :不是
- :在哪里
- $UP
- 100
- 12
- 13
- 16
- 2021
- 2022
- 2023
- 2024
- 2025
- 500
- 95%
- a
- 关于
- 加速
- 根据
- 账号管理
- 账户
- 横过
- 操作
- 适应
- 添加
- 充足
- 采用
- 采用
- 推进
- 进步
- 前进
- 优点
- 不利的
- 顾问
- 后
- 再次
- 年龄
- AI
- AI供电
- 通知
- 算法
- 单
- 还
- 美国人
- 中
- AML反洗钱课程
- 其中
- an
- 分析
- 和
- 每年
- 回答
- 反欺诈
- 反洗钱
- 预料
- 预计
- 预期
- 应用
- 架构
- 保健
- 国家 / 地区
- 竞技场
- 围绕
- 人造的
- 人工智能
- AS
- 评定
- 财富
- 帮助
- 社区
- 承担
- At
- 音频
- 授权
- 自动化
- 自动化
- 自动化和干细胞工程
- 自主性
- 避免
- 当前余额
- 银行
- 银行倒闭
- 银行家
- 银行业
- 银行业
- 银行
- 基于
- BE
- 成为
- 背后
- 作为
- 相信
- 相信
- 如下。
- 标杆
- 好处
- 最佳
- 更好
- 之间
- 超越
- 最大
- 亿
- 加强
- 提高
- 分支机构
- 分支机构
- 午休
- 带来
- 边缘
- 更广泛
- 宽广地
- 建筑物
- 商业
- 业务功能
- 企业
- 但是
- by
- 加州
- CAN
- 能力
- 例
- CBDC
- CBDCs
- 一定
- 认证
- 挑战
- 更改
- 换
- 改变
- 聊天机器人
- 公民
- 索赔
- 清除
- 客户
- 气候
- 气候变化
- 关闭
- 接近
- CNBC
- 崩溃
- 倒塌
- 打击
- 如何
- 评论
- 沟通
- 公司
- 竞争的
- 复杂
- 符合
- 妥协
- 关注
- 条件
- 信心
- 地都
- 后果
- 消费者
- 消费者
- 继续
- 贡献
- 听起来像对话
- 会话AI
- 公司
- 价格
- 节约成本
- 国家
- 套餐
- Covid-19
- COVID-19大流行
- 手艺
- 创建信息图
- 信用
- 信用社
- 犯罪
- 犯罪
- 刑事
- 危机
- กระทืบ
- 货币
- 电流
- 目前
- 顾客
- 客户体验
- 客户忠诚度
- 客户服务
- 合作伙伴
- CX
- 损伤
- 黑暗
- data
- 数据共享
- 日期
- 几十年
- 决定
- 拒绝
- 默认
- 默认
- 定义
- 部署
- 部署
- 部署
- 部署
- 尽管
- 检测
- 不同
- 差异化因素
- 数字
- 数字银行
- 数字货币
- 数字支付
- 副总经理
- 灾害
- 潜水
- do
- 做
- 怀疑
- 显着
- 显着
- 驾驶
- 驱动
- 两
- 动态
- 经济
- 经济
- 生态系统
- 影响
- 效率
- 别处
- 欧洲与中东地区
- 埃奈拉
- 结束
- 努力
- 订婚
- 产生
- 提高
- 丰富
- 进入
- 企业
- 设想
- 本质上
- 建立
- 成熟
- 伦理
- 甚至
- EVER
- 一切
- 检查
- 例子
- 交换
- 渗出
- 存在
- 体验
- 专家
- 介绍
- 勘探
- 探讨
- 爆炸
- 曝光
- 虎视眈眈
- 面部彩妆
- 面孔
- 失败
- 更公平
- 公平
- false
- 故障
- 喜爱
- 感觉
- 少数
- 金融
- 金融犯罪
- 金融机构
- 金融服务
- 金融犯罪
- 找到最适合您的地方
- Finextra
- 企业
- 五
- 反面
- 佛罗里达
- 专注焦点
- 脚部
- 针对
- 强迫
- 强迫
- 收益预测
- 预测
- 伪造
- 前瞻性的
- 培育
- 发现
- 基础
- 四
- 骗局
- 欺诈检测
- 欺诈
- 骗子
- 止
- 汽油
- 充分
- 功能
- 进一步
- 收益
- 游戏
- 改变游戏规则
- 搜集
- Genai
- 生成的
- 生成式人工智能
- 真正
- 全球
- 全球银行
- 全球金融
- 全球保险
- 全球经济衰退
- Go
- 非常好
- 各国政府
- 大
- 更大的
- 团队
- 组的
- 民政事务总署
- 手
- 有
- 有
- he
- 头
- 高度
- 帮助
- 帮助
- 更高
- 历史
- 家园
- 希望
- 最热
- 创新中心
- 但是
- HTML
- HTTPS
- 人
- 炒作
- 生病
- if
- 点燃
- 想像
- 巨大
- 影响力故事
- 势在必行
- 重要
- 改善
- 改善
- in
- 其他
- 诱因
- 包容
- 包容
- 增加
- 增加
- 日益
- 个人
- 行业
- 行业中的应用:
- 行业的
- 基础设施
- 創新
- 机构
- 保险
- 房源搜索
- 相互作用
- 相互作用
- 兴趣
- 成
- 调查
- IT
- JPG
- 只是
- 合理的
- 保持
- 神的国
- 劳工
- 缺乏
- 景观
- 语言
- 大
- 大
- 名:
- 晚了
- 洗过的
- 洗钱
- 裁员
- 铅
- 学习
- 最少
- 离开
- 离开
- 左
- 法律咨询
- 合法举动
- 合法
- 贷款
- 减
- 教训
- Level
- 责任
- 喜欢
- 流动性
- ll
- 本地
- 看
- 若隐若现
- 损失
- 丢失
- 占地
- 忠诚
- 机
- 机器学习
- 制成
- 主要
- 维护
- 主要
- 使
- 颠覆性技术
- 管理的
- 总经理
- 曼彻斯特
- 许多
- 边缘化
- 事项
- 可能..
- me
- 意味着
- 条未读消息
- 可能
- 百万
- 百万
- 模型
- 造型
- 模型
- 动力泉源
- 监控
- 个月
- 更多
- 此外
- 最先进的
- 许多
- 必须
- my
- 联合国
- 自然
- 必要
- 网络
- 决不要
- 全新
- 新
- 消息
- 没有
- 没什么
- 现在
- 数
- of
- 提供
- 抵消
- on
- 一
- 在线
- 仅由
- 操作
- 乐观
- 附加选项
- or
- 组织
- 其他名称
- 其它
- 我们的
- 输出
- 疏忽
- 己
- 灵丹妙药
- 流感大流行
- 部分
- 支付
- 阶段
- 钓鱼
- 图片
- 地方
- 柏拉图
- 柏拉图数据智能
- 柏拉图数据
- 播放
- 政策
- 贫困
- 个人档案
- 潜力
- 功率
- 在练习上
- 预测
- 预测
- 预测
- 高级版
- Prepare
- 准备
- 总统
- 防止
- 车资
- 价格
- 优先
- 隐私
- 所得款项
- 过程
- 处理
- 生产率
- 专业人士
- 训练课程
- 项目
- 推进
- 财产
- 提供
- 供应商
- 目的
- 推
- 把
- 量
- 季
- 题
- 有疑问吗?
- 很快
- 相当
- 提高
- 急速
- 价格表
- 比
- 上游
- 现实
- 实现
- 最近
- 不景气
- 承认
- 减少
- 调节器
- 监管
- 发布
- 相应
- 其余
- 遗迹
- 给予
- 要求
- 研究
- 提供品牌战略规划
- 负责任
- 成果
- 揭密
- 革命
- 奖励
- 骑术
- 上升
- 上升
- 风险
- 风险评估
- 变更管理
- 风险
- 角色
- 卷
- s
- 维护
- 说
- 同
- 储
- 精明
- 锯
- 说
- 鳞片
- 诈骗
- 情景
- 审查
- 无缝的
- 秒
- 扇形
- 安全
- 中模板
- 选择
- 发送
- 前辈
- 高级顾问
- 已服务
- 服务
- 特色服务
- 集
- Share
- 共享
- 尖锐
- 转移
- 转移
- 信号
- 显著
- 显著
- 简易
- 滑动
- So
- 冲天
- 解决方案
- 一些
- 火花
- 投机
- 速度
- 拼写
- 花费
- 传播
- 挤
- 团队
- 标准
- 开始
- 州
- 仍
- 商店
- 善用
- 战略顾问
- 精简
- 街道
- 结构
- 学习
- 这样
- 足够
- 超越
- 调查
- 生存
- 大片
- Switch 开关
- 产品
- 剪裁
- 收购
- 敲打
- 任务
- 团队
- 科技
- 技术
- 专业技术
- HAST
- test
- 比
- 这
- 英国
- 英国
- 其
- 他们
- 从而
- 博曼
- 他们
- 薄
- 事
- 第三
- Free Introduction
- 那些
- 数千
- 威胁
- 三
- 兴旺
- 通过
- 始终
- 次
- 至
- 也有
- 工具
- 最佳
- 交易
- 改造
- 变革
- 转化
- 用户评论透明
- 透明
- 趋势
- 触发
- 兆
- 信任
- 调
- 三分之二
- 我们
- Uk
- 下
- 理解
- 失业
- 工会
- 独特
- 联合的
- 英国
- 联合国
- us
- 使用
- 运用
- 各个
- 厂商
- 副
- 副总裁
- 警觉
- 音色
- 波
- 方法
- we
- 编织
- 网站
- 为
- 什么是
- 这
- 而
- WHO
- 为什么
- 将
- 赢
- 撤销
- 树木
- 全世界
- 世界经济
- 将
- 年
- 年
- 但
- 完全
- 您一站式解决方案
- 和风网