基于区块链的保险协议已成功成为一个独立的部门,尽管它们的命运跟随整个加密市场。 尽管如此,从长远来看,针对加密产品的保险服务需求预计会增加。
传统保险是 4.5万亿美元的市场,预计到 224.34 年可能达到 2028 万亿美元。虽然该行业由 Allianz、Prudential 和 Axa 等大公司主导,但区块链使用一种新方法来防范各种风险。
具体来说,去中心化保险协议使用户能够使用基于区块链的智能合约来应对多种类型的风险,网络由社区管理。
在本文中,我们将讨论最活跃的去中心化保险协议,并探索长期加密货币投资者的机会。
保险协议行业概览
保险是去中心化金融 (DeFi) 的主要用例之一——区块链趋势旨在将所有金融服务置于社区驱动的去中心化基础设施上。
在这一点上,就市值和总价值锁定(TVL)而言,保险协议很难与借贷和去中心化交易所(DEXes)等更大的 DeFi 子行业相提并论。 尽管如此,保险项目仍提供了一些巨大的好处,可以在未来几年推动它们的增长。
由于区块链的去中心化、透明和无中介的独特特性,保险协议可以解决传统保险公司面临的几个关键挑战。 例如,可以利用区块链技术来减少欺诈、提高交易速度并改善风险管理。
从三种流行的去中心化保险协议的原生代币 Nexus Mutual (NXM)、Etherisk (DIP) 和 InsurAnce (INSUR) 的表现来看,该行业在整个加密冬天都遭受了损失:DIP 和 INSUR 下跌了 90% 以上,而 NXM 在 85 年损失了 2022% 以上。
DeFi 保险协议可以提供与传统协议相同的解决方案,例如汽车保险和健康保险。 去中心化保险项目还可用于防止中心化和去中心化交易所的潜在资金损失(由于黑客攻击或破产)。
顶级区块链保险项目
投资论文
如今,大多数去中心化保险协议都专注于通过减轻与黑客攻击和其他资本损失相关的潜在风险来为 DeFi 用户提供保险。 这是一个重要的机会。
到 2022 年,DeFi 经历了巨大的增长,吸引了散户和机构投资者。 然而,DeFi 的快速采用也导致了协议漏洞的增加。 根据 3 月下旬的 Chainalysis 数据,黑客在 2022 年剥夺了投资者超过 2021 亿美元的资金,这接近 XNUMX 年记录的数额。
由于对风险缓解机制的需求增加,对保护免受 DeFi 黑客攻击的需求不断增加,这意味着保险协议有望成为未来几年的优先事项。
除了 DeFi 领域之外,我们还希望看到许多保险协议专注于覆盖像 Binance 和 Coinbase 这样的中心化交易所,因为它们本质上是“区块链银行”,但没有 FDIC 保险。
投资者可以通过不同的方式接触保险协议,例如 购买原生代币 为生态系统提供燃料(比如购买股票), 支持协议背后的团队或 为保险范围提供流动性.
谁在投资:机构支持
今天有一些主要的保险协议,其中大多数都从机构投资者或风险投资公司那里获得了资金。
在2021年下半年, 连结互助 凸 来自包括 Blockchain Capital、Collider Ventures、3kx、Dialectic、1Confirmation、Version One 和 Delphi Digital 在内的机构池的近 1 万美元。 (Collider、1kx 和 Delphi 也投资了另一个 DeFi 保险解决方案 Ease。)
别处, 保险业 从总部位于新加坡的 Signum Capital 和总部位于香港的 IOSG Ventures 和 HashKey 获得资金。
(臭名昭著的 Alameda Research 投资了上述所有保险协议,但由于其姊妹加密交易公司 FTX 遭遇偿付能力危机而申请破产。)
Nexus Mutual(NXM)
Nexus Mutual 是一种 DeFi 保险协议,可为 DeFi 和中心化平台提供保障。 Nexus 的旗舰产品是智能合约封面,它涵盖了与智能合约相关的错误和黑客攻击。
其较新的产品还帮助客户防止黑客攻击和在集中交易或托管钱包中停止提款,以及防止生息代币 depeg 事件失败。
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例如,2022 年 XNUMX 月,加密借贷平台 Hodlnaut 公布 他们正在停止提款、代币互换和存款。 购买了 Hodlnaut Custody Cover 的 Nexus 会员可以避免提款被暂停超过三个月。 因此,在 XNUMX 月,Hodlnaut Custody Cover 持有人开始提出索赔,而 Nexus 支付 超过 1 万美元给受影响的成员。
Nexus 生态系统由其原生代币 NXM 推动,NXM 还充当治理代币,赋予持有人在 Nexus Mutual DAO 中的投票权(如股东投票)。
Nexus 是目前最抢手的 DeFi 保险协议,这使其成为那些希望接触 DeFi 保险市场的人的最佳投资机会之一。
虽然 NXM 仅在原生平台上可用,但 Wrapped NXM 版本 (WNXM) 可在中心化和去中心化交易所使用。 只有 NXM 成员可以在以太坊上打包和解包代币。 两者的价格和性能不同,但表现出很高的相关性。
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保险业(INSUR)
InsurAce 于 2021 年初推出,并迅速成为仅次于 Nexus 的第二大 DeFi 保险协议。 它与以太坊、Polygon、币安智能链、Solana 和 NEAR 集成。
它保护用户免受常见的 DeFi 风险,包括可能导致代币丢失的黑客攻击和智能合约错误。 最重要的是,它可以防止中心化交易所、钱包以及稳定币 depeg 和 IDO 事件中持有的资产丢失。
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InsurAce 生态系统由带有代码 INSUR 的本地代币推动,它充当治理代币。 该代币还用于奖励提供资金以使用 $INSUR 代币在承保池中承保风险的成员。 尽管存在看跌压力,但随着 DeFi 和加密货币市场参与者将继续寻求有效的解决方案以将风险降至最低,INSUR 似乎将继续存在。
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以太坊(DIP)
Etherisc 早在 2020 年 DeFi 成为现实之前就已推出。基于以太坊的去中心化保险平台提供广泛的保险产品,包括农作物保险、航班延误保险、飓风保护、加密钱包保险和社会保险等。
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Etherisc 生态系统由 DIP 令牌支持,该令牌用于平台上的所有交易。 为确保高标准的保险服务,服务提供商需要抵押 DIP 代币,如果不履行,这些代币可能会被没收。
在撰写本文时,DIP 的交易价格接近历史低点,但由于 Etherisc 广泛的保险产品,包括那些模仿传统保险的产品,该代币有可能恢复。
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投资者外卖
去中心化保险协议提供了一种新方法来防范各种风险,尤其是与加密交易、加密托管、智能合约和收益农业运营等相关的风险。
由于该行业相对较新,保险协议的原生代币可能更具波动性,并且对加密领域的总体情绪反应更灵敏。 尽管如此,在 DeFi 和中心化金融 (CeFi) 中,保险仍将是必需的。
在这个领域进行大量投资可能还为时过早,但值得关注上面的领导者,尤其是 Nexus Mutual。 (其他值得注意的提及包括 慰藉 和 坚定不移.)
众所周知,沃伦·巴菲特 (Warren Buffett) 的大部分财富都来自于保险业。 密切关注这个领域:同样的机会也将出现在加密领域。
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