如果您在过去几年中购买、出售或以其他方式进行过加密货币交易,那么很可能 您有责任缴纳资本利得税.
这是因为加密货币被归类为“资本资产” 世界各地许多税务机关. 幸运的是,正确使用自我导向的 IRA 有助于最大限度地减少未来的加密货币税收负担。
加密货币的税收分类
加密货币现在共享相同的 税收分类 作为传统资产,例如 股票、债券、车辆 和 房地产。多个税务机关 不将加密货币视为“货币”,如纸币或法定货币(不会引发资本利得)。
相反,加密货币的分类是 资本资产 意味着当出售加密货币时,会触发应税事件,需要确定交易的资本收益或损失。
该税收裁决(一般而言)适用于 大多数英联邦国家 (包括 加拿大、澳大利亚、新西兰、英国), 大多数 欧洲,并 美国.
不幸的是,如果您一直在您的账户中交易加密货币 个人能力 在过去的几年里,您对过去交易中产生的纳税义务无能为力。
然而,有一种方法可以保护您的加密货币投资并最大限度地减少未来交易的应税负债,这可以通过所谓的“ 自主IRA.
A 自我管理个人退休账户 (SDIRA) 是一个退休账户,可以由账户持有人(您)直接管理,但需要通过 保管人或受托人。托管人或受托人可以是银行、信托公司或国内相关税务机关认可的任何其他实体。
个人退休账户 (IRA) 最好不要被视为一种投资,而应被视为保存资本资产的工具(或篮子)。这可以包括共同基金、股票、债券和房地产等传统投资。
IRA 的机制是它通过一个独立的法律实体运作,例如 有限责任公司 (有限责任公司)。有限责任公司作为您的投资的独特法人实体,与投资者分开,可享受优惠的税收待遇。
退休账户有多种类型,包括简单 IRA、传统 IRA、Roth IRA 和 SEP IRA。然而,这些 IRA 通常仅限于 仅传统投资类型.
自我指导的 IRA 非常类似于 常规个人退休账户,除了他们允许 非传统投资类型.
非传统投资类型
自我管理的 IRA 是一种特殊类型的 IRA 账户,允许非传统投资类型——这些投资不属于传统投资类型,如股票、债券、存款证和其他常见投资类型。
自主 IRA 允许个人直接交易、购买和出售这些非传统投资(其中可以包括加密货币)。然而,值得注意的是,这些类型的账户确实需要以监管形式进行监督。 保管人或受托人 的帐户。
随着加密货币市场兴趣的增加和增长,加上政府监管、税收和执法力度的加强,自我导向的 IRA 已成为加密货币投资者非常受欢迎的投资工具。
A 加密货币IRA 是一个自我导向的 IRA 持有投资于 cryptocurrency 并允许账户持有人在此投资工具内购买、出售和以其他方式自由交易加密货币。
加密 IRA 的优点
加密 IRA 允许个人将加密货币纳入其中,并在从 IRA 中提取之前保护这些投资免受征税,从而使个人退休投资多样化。仅此一项就可以带来巨大的好处 增加税收 以及这个行业正在经历的监管。
最初第一个加密 IRA 只允许投资者购买比特币。如今,随着加密货币投资者有更多选择,加密 IRA 还可以提供更广泛的加密货币选择。一些加密 IRA 包括买卖前 100 种最受欢迎的加密货币(按市值)中的任何一种的能力。
加密 IRA 的缺点
加密 IRA 也有一些投资者应该注意的缺点。通过自我指导的 IRA 交易加密货币所带来的潜在税收优惠确实也带来了一系列挑战。
提供加密 IRA 服务的公司不受任何信托义务的约束,因此不提供投资建议,也不评估投资相关的风险。
此外,加密 IRA 通常会产生初始设置费、年度维护费,并且还可能对每笔交易收取 1% 至 3.5% 的费用。许多提供商根据交易类型收取不同的费率。供应商通常对每次购买收取高达 3.5% 的费用(除了交易费用),并对加密货币的销售收取 1% 的费用。
对于高频交易者(例如日内交易者和日内交易者)来说,这些费用的累积效应可能会抵消 IRA 提供的潜在税收优势。正是由于这个原因,加密 IRA 更适合那些采用 HODL 投资方式的人。
确定合适的投资工具是个人选择,应在财务顾问的帮助下完成。
需要强调的是,Crypto IRA 受托人和托管人不受任何信托义务的约束,因此不提供任何投资建议。俗话说, 总是做你自己的研究.
对于那些希望长期锁定加密货币投资的投资者(例如持有 HODL 的投资者)来说,加密 IRA 可能是一个绝佳的选择。
加密 IRA 只是加密货币投资者合法保护其加密投资免受不必要税收的众多选择之一。
随着加密货币的执法、监管和税收不断加强,寻找并使用国内或离岸税收结构来保护您的加密货币投资是一项审慎而明智的财务决策。
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