比赛状态：Money 20/20 Europe

每个月，金融科技分析师 Philip Benton 都会探索一个新主题并评估“游戏状态”，提供对市场格局的深入分析和理解。

这个月有点不同，我们提供了一个 金融科技行业“现状” 当我们回顾关键主题和趋势时 金钱 20/20 欧洲.

一年一度的金融科技活动于 20 年 20 月 7 日至 9 日在阿姆斯特丹 RAI 举行，Money 2022/2021 Europe 三年来首次全面回归。尽管该活动在 COVID 强制中断后于 20 年 20 月回归，今年，Money 4,000/XNUMX Europe 回到了通常的 XNUMX 月时段，有 XNUMX 多名与会者参加了为期三天的生动演示、讨论和聚会。

在大流行前，该活动将吸引多达 6,000 名与会者，如此令人鼓舞的是看到了强大的投票率，并且感觉恢复了正常，可以选择戴口罩并鼓励握手。 4,000 名与会者来自 1,900 家公司，其中 34% 的高级领导人和来自银行 (14%)、支付 (33%) 和科技 (27%) 的代表出席了会议，出席了 90 多个国家，但可以理解的是绝大多数来自欧洲。

Money 20/20 Europe 2022 的主要亮点：

• 金融科技/现有融合，
• 开放银行货币化，
• 数字身份，
• BNPL 2.0，当然，
• 加密。

尽管宏观经济环境仍然充满挑战，并且大部分讨论都是关于单位经济和盈利能力而不是增长和规模，但展会期间有一些筹款公告，其中最重要的是 Backbase 筹集了 120 亿欧元，现在这家数字银行供应商的估值为 2.5 亿欧元。

金融科技成熟度

自金融科技运动起飞已有十多年，金融科技与银行业之间的融合正在增加。 具有挑战性的宏观经济环境迫使新银行优先考虑单位经济和利润，而不是增长和规模。 整个 Money 20/20 Europe 都对此进行了讨论，N26、Starling Bank 和 Zopa 的首席执行官都支持这一观点。

N26 首席执行官 Valentin Stalf 承认，新银行试图发展得太快“我们在国际上扩张得太快，这是一个错误”，这是在英国和美国高调退出之后发生的。 相反，Starling Bank 的首席执行官 Anne Boden 暗示，长期目标是成为一家“恰好在英国拥有一家银行的全球科技公司”。 总部位于英国的数字银行 Zopa 曾希望在 2022 年底前上市。但这看起来不太可能，因为乌克兰战争加剧的通胀冲击导致公共和私人市场均出现下滑。

这反映在 Omdia 的 IT Enterprise Insights 2022/23 调查中，该调查发现新银行（员工少于 500 人）将确保合规性放在首位。 而对于更成熟的银行来说，第一要务是改善客户管理。

您 2022 年的首要商业投资重点是什么？ （拥有 100 – 499 名员工的零售银行）

资料来源：Omdia

不仅仅是新银行认识到资产负债表是 2022 年最重要的优先事项，Crypto.com 首席执行官彼得史密斯概述了“我们正在从最重要的增长转向自由获得现金流”。 Tink 首席执行官 Daniel Kjellen 在活动的第一个主题演讲中回应了这一观点，“现在建立盈利业务从未如此重要，这是速度和盈利能力之间的权衡”。

合作伙伴关系为嵌入式金融等铺平道路

在 Money 20/20 Europe 期间，嵌入式金融是一个备受关注的趋势，但潜在的合作伙伴关系/生态系统是 Omdia 注意到的更大趋势。 现代技术堆栈使金融服务领域的新进入者能够采用“点菜”的方式来部署银行产品。 这使银行能够通过使用银行堆栈的特定部分，通过嵌入式金融将其产品“作为服务”提供给非金融服务品牌。 Nexi Group 集团电子商务负责人 Omar Haque 评论说，“嵌入式金融的唯一自然路径是'增加复杂性和分散性'，这就是为什么你需要谨慎选择合作伙伴”。

金融科技革命的早期是关于“颠覆”银行业，但现在越来越多的老牌企业和金融科技公司携手合作，引领创新。 美国老牌美国银行和英国支付初创公司 Banked 最近合作推出了新的在线支付解决方案，英国老牌银行 NatWest Group 与支付技术公司 TrueLayer、GoCardless 和 Crezco 合作 推出其可变经常性支付 (VRP) 解决方案.

技术发展如此之快，以至于内部构建几乎没有意义，因为增值是您如何在技术堆栈之上进行开发，而不是构建基础。 如果 JP Morgan Chase，拥有世界上最大的技术投资预算（根据 Omdia）， 选择与 Thought Machine 合作 - 挑战者核心银行技术提供商 - 使用他们的平台，而不是使用他们庞大的开发团队从头开始在内部构建一个，那么这应该是对行业其他人的一个信号。

嵌入式金融只是众多新兴趋势之一，这些趋势将改变银行（和金融科技）与其客户的关系，因此建立和维持强大的合作伙伴关系对于确保金融服务未来的相关性至关重要。

开放银行的货币化将成为实时支付的“推动者”

尽管有人认为开放式银行业务进展太慢，但在推出五年后，开放式银行业务现在在英国拥有 2020 万活跃用户。 非接触式支付花了七年时间才达到同样的里程碑。 2022 年用户数量从 XNUMX 万增长到 XNUMX 万用了 XNUMX 个月，但相比之下，XNUMX 年从 XNUMX 万增长到 XNUMX 万只用了 XNUMX 个月，其中大部分增长与 HMRC 的“Pay by银行”选项纳入其年度自我评估流程。

如果可以通过“银行如何将开放银行货币化？”的参与者将开放银行业务货币化，英国被视为可效仿的模式。 小组建议，如果开放式银行业务将成为实时支付的推动者，“我们需要让银行了解货币化的机会”。

高级 API 和可变循环支付 (VRP) 的诞生令人兴奋不已，这将通过删除每笔交易的身份验证使支付变得不可见。

未来 18 个月最优先的零售产品 IT 投资领域（支付发行方/收单方）

资料来源：Omdia

Omdia 的 IT 企业洞察调查发现，近 40% 的受访者认为实时支付轨道上构建的用例正在扩展，其中包括账户对账户 (A2A) 支付、请求支付（ R2P），并且上述 VRP 被视为具有最高的消费者和商家采用潜力。

监管已死，监管万岁

不同寻常的是，有很多人乐观地认为，更多的监管将对行业有利，特别是在加密货币/稳定币、现在购买、以后支付和数字身份方面。 监管机构最初与快速增长的金融科技公司联络的速度很慢，N26 的首席执行官 Valentin Stalf 指出：“我们拥有五年的银行牌照，但与监管机构没有太多互动，但自从 Wirecard 和 Greensill 丑闻以来，监管机构更加密切地监控新的商业模式” .

尽管加密货币本质上是去中心化的，但它越来越欢迎监管以实现统一，Blockchain.com 的首席执行官彼得史密斯评论说，“监管正变得更加明确，这有助于标准化”。 尽管史密斯还指出，监管机构需要同样欢迎新兴的加密货币，“你要么接受所有加密货币，要么根本不接受，这是关于接受技术”。

现在购买，以后付款 (BNPL) 一直面临着监管机构越来越严格的审查的压力，因为其固有的性质是鼓励消费者债务，在“BNPL 的下一步是什么”小组中广泛讨论了政策主题，其中建议“我们是现在需要 BNPL 2.0——它应该更有条理、更受监管并且更容易管理多个 BNPL 支付/提供者”。 负担能力检查被认为是现在购买，以后支付的监管需要包括的关键点，以及对消费者保护和标准化的明确指导。

数字身份是 Money 20/20 Europe 的一个重要话题，数字身份参展商是出席活动的最大部分之一。 如果我们能够拥抱加密、web3 和元宇宙的新世界，那么向数字优先社会的转变促使身份成为一个需要克服的关键挑战。 在“是否会有欧洲的泛规则和铁路支付？”的小组讨论中有人指出，在央行数字货币被大规模采用之前，受监管的数字身份证的重要性“数字欧元和身份需要在本地集成”。 在许多嵌入式金融会议中，也提出了“在金融科技 3.0 中，身份将是嵌入式金融真正起飞的核心标识符”的主题。

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• 资料来源：https://www.fintechfutures.com/2022/06/state-of-play-money-20-20-europe/