1年2021月XNUMX日,美国颁布了 2021财政年度国防授权法 (NDAA)在美国众议院和美国参议院投票否决总统对法律的否决之后。 NDAA中包括大量与反洗钱(AML)和打击资助恐怖主义(CFT)有关的规定,包括改革《银行保密法》(BSA)的规定,这些规定是当前大多数反洗钱法的基础监管框架。 这些修正案,其中许多已经考虑多年,代表着至少自2001年《美国爱国者法案》以来颁布的与反洗钱相关的最重大改革。以下,我们概述了NDAA中包含的十项最重要的反洗钱规定。 鉴于改革的广度,对于美国的“金融机构”(包括受制于BSA的货币服务业务(MSB)和其他非传统金融机构)而言,特别重要的是仔细审查该法案,以了解其合规义务可能如何由于该法规是通过法规实施的,因此可能会发生更改或将来可能会更改。
- BSA修正案明确涵盖数字资产
NDAA包括多项更改,以明确表明加密货币和其他数字资产在BSA的监管要求范围内。 例如,NDAA修改了BSA的几项规定,以阐明BSA也可以适用于“替代货币的价值”。 例如,NDAA的第6201(d)条修改了《美国法典》第31篇第5312条,将“替代货币的价值”包括在金融机构,货币兑换商和有执照的货币发件人的定义中, BSA的反洗钱义务。 它还修改了“货币工具”的定义,以包括“替代任何货币工具的价值”。 NDAA第6102(a)(3)条表达了国会意识,并解释说:“尽管虚拟货币的使用和交易是法律惯例,但包括跨国犯罪组织在内的一些恐怖分子和罪犯仍在设法利用全球范围内的漏洞金融系统,并越来越多地依赖货币的替代品,包括新兴的支付方式(例如虚拟货币)来转移非法资金。”
其中一些反映了美国财政部金融犯罪执法网络(FinCEN)现有指南的有用编纂。 例如,FinCEN长期以来一直采取立场,即所谓的“可转换虚拟货币”的“管理员”和“交易者”应遵守FinCEN的BSA规定,并且在2011年,该机构将“货币传输”的监管定义修改为包括“替代货币的其他价值”的传递。 31 CFR§1010.100(ff)(5)(i)(A)。 (货币发送器是受FinCEN监管的一种MSB)。 FinCEN担任该职位已有数年,但业界对FinCEN在数字资产方面的法定权限范围提出了质疑。 NDAA中包含的修订似乎至少部分是为了解决有关国会根据BSA规范该空间的授权的任何疑问。
- 告密条款的显着扩展
NDAA的6314节更新并扩展了BSA中包含的举报人奖励和保护。 具体而言,根据修订后的规定,举报人的罚款总额超过30万美元,举报人最多可收取1%的罚款。 奖励的确切金额取决于6314节中概述的各种因素,其中包括所提供信息的重要性和有用性。 NDAA还规定了一些保护措施,以防止举报人受到报复。
虽然举报人可以在BSA的先前版本中获得金钱奖励,但此类奖励通常最高不超过150,000万美元,并且具有酌情决定权。 增加的货币激励可能会导致有关美国金融机构反洗钱合规计划的举报者活动增加,类似于美国证券交易委员会(Securities and Exchange Commission)于2010年创建的举报者制度下的举报活动。这种发展导致技巧的大量增加向美国证券交易委员会(SEC)交易,并为举报人提供了大量可观的金钱奖励。 我们(例如,美国证券交易委员会,新闻稿, SEC举报人计划以另外四个奖项结束了创纪录的财政年度 (30年2020月XNUMX日)。
- 合规人员必须位于美国
NDAA的第6101条修改了BSA(31 USC 5318),要求负责建立,维护和实施美国金融机构的AML遵从计划的人员必须是“在美国可以访问并受到监督和监督的人员”。由财政部长和适当的联邦职能监管机构负责。” 尚不清楚这是否意味着向受监管实体提供与合规相关的服务的每个人都必须位于美国,或者仅位于具有更高职位的人(例如所需的合规官)。 还不清楚这是仅指美国一家受监管的金融机构的雇员,还是指反洗钱合规承包商,供应商和其他服务提供商。
对于位于国外的MSB以及外国分支机构的美国分支机构或机构,这些规定可能尤其重要,即使这些业务仅部分在美国境内开展,它们也可能受到FinCEN监管。 这些实体在其他辖区可能还承担其他法规合规性义务,因此很难将其合规团队的重要部分迁至美国。 因此,本节可能需要FinCEN进一步制定规则并就此要求的范围提供指导。
- 披露实益所有权信息的要求
NDAA还包括2020年的《公司透明度法案》,该法案旨在解决美国法律体系中长期存在的反洗钱漏洞–使用美国注册的空壳公司和类似实体来掩盖财产或货币工具的所有权或来源。 2020年《企业透明度法》要求:(1)某些被称为“报告公司”的公司向FinCEN报告有关其实益拥有人(BO)的信息; (2)新成立的公司在成立时向FinCEN提供此类信息,并在报告的BO信息随后发生变化时更新FinCEN。 该规定并非立即生效,但是FinCEN必须在一年内发布有关报告公司为新组建和现有实体提供所需BO信息的格式的规则。 报告公司将有两年时间遵守新要求。
该信息将由FinCEN保存在非公共数据库中。 使用非公开数据库的决定与在其他司法管辖区(例如英国)采用的方法不同,在英国,通过Company House数据库可以公开获得某些实益所有权信息。 虽然数据库本质上是非公开的,但在遵守报告公司的情况下,FinCEN可以向金融机构披露实益所有权信息,以符合该机构的客户尽职调查要求。 由于根据该法,未经授权披露此类信息将受到处罚,因此接收此类信息的金融机构将需要在处理和使用此类信息方面采取保障措施。
《公司透明度法》将实益拥有人定义为包括直接或间接拥有公司25%或更大的股权或对公司行使“实质性控制”权的个人。 该法没有定义“实质控制”一词。 包括上市公司在内的许多公司和其他实体不受报告要求的约束; 满足某些条件的私人公司,涉及雇员人数,收入和在美国的实际存在; 和某些信任。 已经受FinCEN监管的许多类型的金融机构也不受此要求的约束。
- 违反BSA的处罚措施的提高
NDAA包含许多条款,这些条款加强了对BSA违规行为的适用处罚。 NDAA第6309条对屡次违规者处以“如果可行,可以计算”或“不可行的话,对违法行为最高处以3倍的罚款”,由重复违法者处以“获利或避免损失的2倍”的罚款。 ” 第6310条禁止被发现有“严重违法行为”的人在美国金融机构董事会任职10年。 第6312条授权对被判定违反BSA的任何人返还利润和奖金(即,非法所得)。
第6313条还增加了新的禁令和相应的刑罚,以隐瞒某些涉及“高级外国政治人物或高级外国政治人物的直系亲属或直系亲属”的货币交易中资产的所有权或控制权,并隐藏来源根据现行BSA条款31 USC 5318A,在涉及涉及当事方的某些货币交易中发现部分资金是“主要洗钱问题”。
- 授权从具有美国往来账户的银行获取外国银行记录
NDAA第6308条授权美国财政部或总检察长向任何在美国设立代理行的外国银行发出传票,从而大大扩展了美国司法部和财政部从外国银行获得与反洗钱相关信息的权限。美国并要求“与代理帐户有关的任何记录 或外国银行的任何帐户,包括在美国境外保存的记录”(添加了重点)。 根据BSA的先前版本,此类请求必须限于“与该代理帐户相关的记录”。
可以通过以下方式发出此类要求:(1)对违反美国刑法的任何调查; (2)对违反BSA的任何调查; (3)民事没收诉讼; 或(4)根据第5318A条(“针对司法管辖区,金融机构,国际交易或与主要洗钱有关的帐户类型的特殊措施”)进行的调查。
尽管外国银行可以向联邦地方法院请愿以修改或撤销传票,但该规定明确指出:“声称遵守传票将与外国保密或保密规定相抵触,这并不是撤销或修改传票的唯一依据。传票。” 第6308条还要求受保护的金融机构在得知财政部部长或总检察长确定某外国银行未遵守传票后,在10个工作日内终止与该外国银行的任何代理关系。 受保护的金融机构根据第6308条的规定关闭代理帐户,在任何法院或仲裁程序中均不受与终止有关的责任。 不遵守可能会导致对美国和外国金融机构的民事和刑事处罚,包括没收资产。
- 遵守开放指令的安全港
NDAA第6306条为金融机构提供了安全庇护所,该金融机构应遵守联邦执法部门的书面要求,以开设“客户帐户”或“客户交易”。 此类请求通常是由执法人员发出的,他们担心帐户关闭会给非法行为人以为他们的活动正在接受调查的提示。 但是,当金融机构知道或怀疑某个账户可能被用于非法目的时,要求金融机构开设一个账户,这样的要求会使行业陷入困境。 如果根据《法案》的要求,按照“请求的参数和时间”保持帐户或交易的开放状态,安全港将有助于缓解这些担忧。
- BSA扩展到古物经销商
NDAA第6110条将BSA的“金融机构”定义进行了修订,将“从事古物交易的人包括顾问,顾问或从事招标或出售古物业务的任何其他人,遵守秘书规定的规则。”
该规定指示财政部长在颁布后的一年内发布提议的规则,概述《 BSA》对古物交易商的反洗钱要求。 第6110条还指示财政部长与其他联邦机构协调,研究“通过艺术品交易促进洗钱和恐怖融资的行为”,并在一年内向国会发布报告,包括监管建议行业。
- FinCEN无行动流程的潜在创造
NDAA的第6305条指示FinCEN评估“是否建立了不发出行动函的程序……以回应有关人员对BSA或其他AML / CFT法律和法规适用的询问。 该法令还指示财政部长在颁布后的180天内“在适当情况下”提出实施无行动评估中的结论和决定的规则。
FinCEN当前向在FinCEN职权范围内对特定问题有意见的人发布“行政裁决”。 此类裁决可以私下或公开发布(通常以不明身份的方式发布)。 但是,FinCEN目前没有正式的程序来审查此类信件,也没有要求FinCEN作出答复的具体时间表,这意味着通常可能需要几个月或更长时间才能收到答复。
根据实施无行动请求流程的任何最终规则的细节,它可以为考虑采用FinCEN的实体提供更大的确定性。 对于经常从事可能不完全符合FinCEN现有法规和指南的新型业务模式的金融科技和区块链公司而言,尤其如此。
- 与外国会员共享特区的试点计划
NDAA第6212条创建了一个试点计划,用于与某些受监管金融机构的外国分支机构,子公司和分支机构共享可疑活动报告(SAR)和某些相关信息。 该法令指示财政部长在颁布后的一年内发布此类试点计划的规则。
该试点计划将特别排除某些司法管辖区,包括中国,俄罗斯和其他确定为恐怖主义国家赞助者的司法管辖区,但受到美国的制裁,或者部长认为“无法合理地保护共享信息的安全性和保密性”。
目前,FinCEN已发布指南,允许某些金融机构与外国“总部”或“控制公司”共享SAR和SAR信息。 该试点计划似乎比现有指南更具宽松性,这可能有助于国际金融机构更简化和整合全球反洗钱合规职能。
来源:https://www.steptoeblockchainblog.com/2021/01/ten-key-takeaways-from-the-ndaas-aml-reforms/
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