BNPL 的兴衰：“稍后付款”服务的到期日临近了吗？ – 新加坡金融科技

全球对“先买后付”（BNPL）服务的热捧似乎即将结束，因为有关消费者支付的新数据显示，人们对这种有争议的信用支付方式的兴趣大幅下降。

BNPL 经历了飙升，并在封锁期间成为风险投资家的最爱，因为在家闲着的电子商务购物者抓住了短期融资的机会，通过多次付款来分配即兴和有意的在线购买费用。通常情况下，BNPL 服务的吸引力在于不收取任何利息，这对于那些可能绕过自主在线购买的消费者来说非常有吸引力，尤其是在经济状况不确定的情况下。

在本质上， BNPL 服务利润 通过向商家收取交易处理费用，有时还对未能按时付款的客户征收滞纳金或利息。这种模式使他们能够为消费者提供多功能支付解决方案，同时仍能赚取收入，并简化重大收购。

近年来，这一有吸引力的主张支撑了全球 BNPL 公司的激增，事实证明，无论是在信用卡使用率高、寻求替代融资的发达经济体，还是在获得传统信贷较为困难的新兴国家（尤其是年轻人和年轻人）都具有吸引力。在农村地区。

亚太地区 BNPL 运营商的下滑

然而，BNPL 行业现在似乎正在走下坡路，许多 BNPL 服务要么撤回，要么完全停止运营。拥有全球最重要的 BNPL 服务之一 Afterpay 的澳大利亚已经观察到了这一点 2023年以来的低迷.

继 2023 年 18.2 月初澳大利亚 Openpay 倒闭并留下 2023 万澳元债务后，ZIP 从 XNUMX 年 XNUMX 月开始决定加强财务控制，并宣布退出印度、菲律宾、土耳其、捷克共和国、南非、波兰、新加坡、英国、墨西哥和中东。

事实上，他们退出了所服务的 10 个国际市场中的 14 个。这一决定是在有消息称 240 年亏损 2022 亿澳元随后，其股价自 95 年 2021 月以来暴跌 12%（此前交易价格为 0.5 澳元，而 2023 年为 XNUMX 澳元）。

亚洲的情况似乎同样黯淡，BNPL 的采用和新 BNPL 服务的出现似乎几乎是在一夜之间发生的。例如，马来西亚 BNPL IOUpay 在澳大利亚证券交易所 (ASX) 上市， 几乎在服务开始之前就宣布了市场主导地位.

在不到两年的时间里，重大欺诈指控导致了金融动荡，并严重损害了其声誉。当 IOUpay 发现其前首席财务官 Kenneth Kuan 涉嫌篡改公司资金时，这一事件愈演愈烈。

嫌疑犯 19万美元被发现被挪用 2022 年至 2023 年间，IOUpay 被从该公司撤资。随后，IOUpay 被迫进入破产管理程序，至今尚未恢复。

购物和奖励平台 ShopBack 宣布将终止其 BNPL 服务，该服务是在 该公司收购 BNPL hoolah 十一月2021， 自 2024 年 XNUMX 月起在新加坡和马来西亚生效.

当询问剩余分期付款时，ShopBack 强调了客户及时付款的必要性，以避免滞纳金。这一反应说明了 BNPL 收入模式的脆弱性，以及当投资者的高预期消失时利润率的微薄。

与此同时，Atome 于 2022 年 20 月在越南推出，并在 XNUMX 多家零售合作伙伴参与的试点中开始广受好评。在一年之内， Atome 停止越南业务，以及当地 BNPL Ree-pay 未能弥合这一空白 Atome 被留下，因为它的产品在许多越南电子商务平台上都无法访问。

2023 年 XNUMX 月，Atome 区域总经理 Trasy Lou Walsh 辞职 成为 Fluid 联合创始人兼首席执行官，一家 B2B 支付公司。这是 随后首席执行官陈大卫辞职 2024 年 XNUMX 月，担任印度尼西亚 GoTo Financial 的消费贷款主管。曾经著名的 Atome 的两位前领导人都选择完全退出该行业——主要运营商和投资者对 BNPL 服务模式的信心似乎都很低。

新加坡BNPL公司 佩斯也选择自愿解散 2023年XNUMX月，将债务不断升级作为其理由。如同 Atome 的母公司 Advanced Intelligence Group 和 淡马锡支持的 ShopBack, 佩斯此前曾 获得八位数的投资但这些注资不足以维持不断萎缩的 BNPL 服务。

尽管预计到 450 年使用量将激增 2027% 印度BNPL市场此前估值为 445 亿美元的 ZestMoney 在未能找到买家后宣布关闭。在其创始人因与印度金融科技 PhonePe 的收购谈判失败而离开后， ZestMoney 最终被出售 2024 年 XNUMX 月，以最低价格出售给金融服务公司 DMI 集团，每个投资者都在亏损，而 DMI 实质上是利用收购来挖走 Zest 人才。

BNPL 服务是如何出错的？

BNPL 在发展中国家的基本前提是向新兴数字金融客户承销小额贷款，从而吸引了许多知名投资者，这一前提在人们居家期间非常热门，并吸引了新手用户数字经济。

但随着利率上升，BNPL利率的现状受到挑战，并且无法在不太乐观的经济前景中维持下去。不仅仅是在发展中地区，Klarna、Affirm 和 Afterpay 等 BNPL 初创公司都在 面临重大损失和流动性损失 当投资者撤回之前数百万和数十亿美元的估值时。

来自传统银行以及财力雄厚的数字巨头（例如 抓 东南亚的 Shopee，或者美国的 Apple 和 PayPal，也威胁到了一家公司的偿付能力。 许多无法竞争的专用 BNPL 服务 当他们开始整合自己的分期付款计划时，凭借其平台覆盖范围、庞大的资本储备、立即可识别的品牌和庞大的客户群。

这些平台和超级应用程序占据了 BNPL 初创公司的大部分市场份额，并且有能力提供亏损的“稍后付款”功能，而这些功能最终是专门的提供商无法跟上的。

再加上 新兴领域的监管压力、用户因预算紧缩而需求下降，以及最终基于冲动购买的商业模式带来的回报日益递减，这种势头似乎不利于 BNPL 初创公司，也不利于整合平台运营商，而后者可能是“立即购买”的真正未来。以后支付'。

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• Sumber: https://fintechnews.sg/93168/lending/the-rise-and-fall-of-bnpl-is-the-due-date-near-for-pay-later-services/