在我的博客文章“金融部门的界限正在模糊”(https://bankloch.blogspot.com/2022/11/the-financial-sector-boundaries-are.html)我探讨了传统金融公司通过相邻服务扩展其产品范围的演变,而其他行业的公司也提供越来越多的金融服务。 结果,金融部门的界限变得模糊。
尽管该博客主要关注致力于成为超级应用程序(或半超级应用程序)并提供端到端旅程的大型参与者,但还有一个同样引人入胜的叙述值得探索 SaaS 供应商为利基市场提供解决方案.
在我的另一个博客中“每个新银行都有自己的利基”(https://bankloch.blogspot.com/2022/10/every-neobank-its-own-niche.html),我讨论了如何确定 新银行 将他们的精力集中在特定的客户群上。 这种刻意的关注使他们能够向目标受众提供高度针对性的增值服务。 因此,这些利基新银行自然会扩展其产品范围,包括为其客户群提供额外价值的相邻服务,从而使它们在全能银行方面具有竞争优势。
另一方面,我们有 SaaS(软件技术)公司,为特定职业或活动提供专门的平台,例如在线课程、电子商务、二手商品、餐饮服务、慈善服务、会计信息交换的平台......通常,这些SaaS公司从特定功能开始,逐渐演变为综合性平台企业资源规划 (ERP) 系统专为特定职业或活动量身定制,主要服务于小型企业。
一旦这些 SaaS 公司达到一定程度的市场渗透并建立全面的服务产品, 合乎逻辑的下一步是发起并接受付款,因为系统对此进行了理想的定位,即
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有了 进货发票 系统中可以很好地了解所有成本。 一旦收到这些发票,客户就会要求能够付款(例如通过 PSD2 PISP 集成)。
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由于系统将管理所有专业活动,因此非常合乎逻辑,而且 生成发票,但合乎逻辑的下一步是可以立即支付这些发票并跟踪付款状态。
这意味着 支付已集成到平台中.
在这种整合之后,自然的进展涉及 保留资金 直接在系统内进行,而不是依赖传统的银行账户。 通过拥有自己的银行账户,这些 SaaS 公司可以简化客户入职流程并更有效地分析收款和付款。 这一关键时刻标志着这家 SaaS 公司的 转变为银行角色。 然而,由于大多数 SaaS 公司不愿意获得银行牌照,他们通常通过 银行即服务(BaaS) 供品。 简单来说,BaaS 模式使 SaaS 公司能够提供银行服务,而无需自己成为持牌银行。
最后,一旦资金存储在这些账户中,用户自然会寻求 消费它们的方法。 这需要 发行支付卡。 此外,利用可用的详细业务信息,SaaS 公司可以提供极具竞争力的定制服务 融资产品 其他实体无法匹配。 有了这些部分,SaaS 公司就可以有效地转型为一家综合性公司 利基新银行.
让我们探讨一下此类 SaaS 公司的一些例子:
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一个突出的例子是 Shopify商铺,该公司为其电子商务客户提供越来越多的金融服务,其网上商店建立在 Shopify 之上。 示例服务包括 Shopify Balance(一个为商家提供帐户的平台,他们可以在其中管理现金流、支付账单和跟踪费用)或 Shop Pay 分期付款(一种先购买后付款的选项)。
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尤伯杯最初是一个叫车平台,现在不仅提供出租车支付的金融服务,还为出租车司机提供便利。 Uber Cash 和 Uber Pro Card 等产品就是例证。
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会计平台 在促进会计师与其客户之间的沟通方面发挥着至关重要的作用。 最初,他们的重点是与会计师交换发票和费用票据,并提供会计师生成的各种财务报告和见解。 这些平台的自然发展是促进发票支付(例如,通过 PSD2)、自动检索银行账户信息以将现金流动与发票和费用单相匹配,以及与银行交换实时财务数据以加快信贷发放。
显然,随着金融服务的深入发展,金融边界正在变得模糊。 嵌入客户旅程。 此外,由于与 BaaS 提供商的合作,各种类型的公司都可以越来越多地获得银行服务。
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- Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/24490/the-rise-of-embedded-finance-how-saas-companies-are-transforming-into-niche-neo-banks?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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