根据 LexisNexis 最近的 欺诈研究的真实成本该报告研究了美国和加拿大金融服务和贷款行业的欺诈趋势，发现随着全球疫情的消退，欺诈成本大幅增加。该报告指出，目前美国金融服务公司每发生一美元欺诈就会损失 4.00 美元，而 3.25 年为 2019 美元，3.64 年为 2020 美元。贷款机构的情况更糟。事实上，报告指出，欺诈者在抵押贷款业务中尤其猖獗，导致抵押贷款欺诈成本自 23 年以来上升了 2020% 以上。
该报告还强调了身份问题：金融机构在身份验证方面面临的挑战以及身份欺诈的增加是“资金分配时欺诈损失的很大一部分”。 接受调查的银行和抵押贷款机构还指出，在加强欺诈检测的同时尽可能保持客户体验顺畅是一项艰巨的任务。
最后，LexisNexis 风险解决方案欺诈和身份总监 Christopher Schnieper 指出了一般情况下打击欺诈时房间里的大象：反对者很强硬。
“如果没有检测数字行为、异常、设备风险和合成身份的解决方案的帮助，即使是训练有素的专业人员也很难检测到远程数字渠道中发生的日益复杂的犯罪，”Schnieper 说。
我们可以从 LexisNexis 团队以及其他指出我们在金融服务欺诈和网络犯罪方面面临日益严峻挑战的分析师和研究人员的调查结果中学到什么？
欺诈技术现状的三个关键要点
不断演变的威胁需要不断创新
对抗欺诈的创新在很大程度上是由对抗性竞争驱动的，这是一种借用政治学语言的“不忠诚的反对派”。 欺诈技术的竞争不仅仅是企业和个人之间的竞争，他们都在努力打造更好的捕鼠器。 这个竞争舞台还包括一些演员，他们的目标（延伸比喻）是帮助老鼠避免被困在首位。 这使得 fraudtech 成为金融科技中特别“橡胶遇到道路”的一部分，其中创新不仅仅是获得市场份额的一种方式，而是一种存在的要求。
在最近的 百利 由 Finovate、Experian 的 Kathleen Peters 和 Prism Data 的 Brian Duke 赞助的网络研讨会强调了将欺诈“视为一项业务”的重要性。 作为一家企业，欺诈者将积极寻找新的机会市场，特别关注有新的、大量资本流动的领域。 想一想伴随着后期房地产繁荣的欺诈数量。 想一想作为对前所未有的全球健康危机的前所未有的财务反应的一部分而发现的欺诈行为。 想想目前加密领域的各种崩溃正在发生什么。 将欺诈理解为一项业务不仅可以帮助反欺诈者更好地打击犯罪活动，还可以帮助反欺诈者了解欺诈者下一步可能袭击的地方。
科技赋能人才走在前列
在打击欺诈方面，利用技术增强和支持人才和洞察力的重要性是毋庸置疑的。虽然在某些情况下，实际的人类活动被技术所取代，但这种替代大部分是手动的、平凡的或例行的任务，这些任务作为工作是不受欢迎的，而且与自动化干预相比往往容易出错。另一方面，人工智能和机器学习为人类代理提供了快速、丰富的数据，他们可以利用自己在该领域的智慧和经验，与单独的技术或人类参与者相比，做出更好的判断。
Jody Bhagat，美洲区总裁 拟人s，在今年早些时候的 FinovateFall 的 Mastermind 主题演讲中使用了“数字+人类”一词。 “数字加人力”描述了巴加特所说的中型银行全技术与全人性方法之间的“最佳平衡点”。这是欺诈打击者所接受的一个有价值的概念。例如，将人类智能与人工智能相结合，以消除所谓的色盲或性别盲算法无意中产生的偏见，这是数字加人类概念发挥作用的一个例子。依靠人类本能来找出技术工具所强调的更复杂的身份挑战是当代反欺诈策略的另一个关键组成部分。
身份创新是提高安全性的关键
最后，越来越清楚的是，身份是提高安全性的关键。 在某些方面，我们越能解决身份问题，我们就越容易解决和解决安全问题。 这部分在于将身份理解为一种访问或特定于行动的因素，而不是个人在物理、非数字世界中的静态表示。 换句话说，用户和用户的移动设备之间的交互可能比街道地址甚至社会安全号码更能说明个人的真实性。 这有助于我们了解在数字环境中建立身份时所需的具体且更精确的数据要求。
在这里，公司喜欢 Trulioo 在帮助金融机构利用数字身份使入职流程为客户和企业提供更好、更安全的体验方面正在做重要的工作。 其他公司，例如 即时, 正在引入持续身份保证和便携式 KYC 等创新。
