随着过去几年对加密货币和比特币的投资急剧增加,监管机构现在将目光投向了金融服务行业这个充满活力、快速发展的角落。 金融行动特别工作组 (FATF) 是一个独立的政府间机构,负责开发和推广反洗钱 (AML) 和了解你的客户 (KYC),已发布了有关其 37 名成员应如何监管加密货币交易所的进一步指南。
尽管业内许多人欢迎监管监督,因为它为投资者和运营商提供了明确性和确定性,但一项指导——建议 16——引起了重大争议。 所谓的 旅行规则 要求“有义务获取、持有和传输所需的发起人和受益人信息,以识别和报告可疑交易,监控信息的可用性,采取冻结行动,并禁止与指定个人和实体进行交易。”
FATF 并未将此建议称为旅行规则。 但它与早期的银行保密法 (BSA) 规则 [31 CFR 103.33(g)] 有着惊人的相似之处,该名称要求所有金融机构将某些信息传递给下一个金融机构,在某些资金传输中涉及更多不止一家金融机构。
请注意,这些义务依赖于成员国将规则实施到其法律或法规中; FATF 没有任何直接的执行机制。 然而,FATF 确实具有重要的道德权威,因为没有成员愿意与洗钱和国际犯罪有关联。 加密货币的旅行规则被载入全球主要经济体的法律法规似乎只是时间问题。
在这种情况下,这些规则将适用于虚拟资产服务提供商,例如 加密货币交换、转账服务、托管或托管钱包提供商和其他可能的商业模式。 他们建议将 1,000 美元或 1,000 欧元的门槛限制与涵盖电汇的法规保持一致,但此限制将取决于特定国家/地区的要求。
2020 年 XNUMX 月,美国金融监管机构提议将 BSA 修改为 降低一般出行规则门槛 国际转账从 3,000 美元到 250 美元不等。
与银行不同,加密货币交易所目前没有法律或技术框架来获取、持有和传输交易双方的识别信息。 在法律方面,虽然各个司法管辖区在以下方面取得了进展 加密资产的政策和监管方法,没有全球共识或跨境明确性。 在不同国家运营的交易所可能会有截然不同的监管预期。
虽然有些人为明确的法律标准欢呼,但另一些人则认为这是对分布式账本技术的诅咒,分布式账本技术的最初概念是在不需要第三方监督的情况下交换代币。 许多爱好者指出,加密货币不需要银行、政府或其他组织作为其定义特征,这使它们成为隐私和主权的堡垒。
隐藏交易的能力促使 FATF 和监管机构要求对虚拟资产进行洞察和监督。 加密货币已被用于洗钱、为非法活动转移资金以及以其他方式规避金融控制,政府正试图填补这一漏洞。
随着行业努力确保公平和透明的交易、快速入职客户、遵守所有相关法规以及开发新金融市场的许多其他问题,旅行规则是一个完全不同的技术水平。
需要解决仅在特定方之间验证信息、保护此信息和保护此信息的流程。 在这个数据泄露和强大的数据隐私法时代,提出一个满足所有要求的新框架是一项独特的挑战。
更成问题的是加密货币的去中心化性质。 虚拟货币跨越国界和系统运作,交易的技术和渠道众多。 虚拟钱包、P2P 交易所、加密货币亭、dapps(去中心化应用程序)、ICO、互联网赌场和多重签名钱包(多重签名)是需要考虑的一些技术。
从历史上看,这些不同的加密货币系统之间几乎没有同步或协调。 他们现在必须共同努力,快速创建适用于所有各方的相互关系和/或技术。
得到 ING 银行、富达投资、渣打银行和 25 个 VASP 支持的一种潜在解决方案是 旅行规则协议. 他们的目标是“创建第一代、最小、可行、实用的 API 规范,以及时遵守 FATF 旅行规则。 最大限度地减少碎片化并最大限度地提高解决方案的互操作性”及其 2.0 版于 XNUMX 月推出。
另一种选择是 旅行规则信息共享联盟,这是一个工作组,旨在提供“与开放安全标准和新兴消息传递标准(如 InterVASP、OpenVASP 和 BIP75)的互操作性,以及易于集成的后端系统。”
最初的 FATF 指南于 2019 年 12 月发布,现在已经进行了两次为期 12 个月的审查。 FATF 执行情况的第二次为期 XNUMX 个月的审查 修订后的虚拟资产和 VASP 标准,于 2021 年 XNUMX 月发布说明:
- 58 个报告辖区中有 128 个表示他们现在已经实施了修订后的 FATF 总体标准。
- 只有 23 个司法管辖区引入了旅行规则要求,其中只有 10 个报告说他们正在执行这些要求。
- 没有足够的整体技术解决方案 全球旅行规则实施 已经建立并被广泛采用。
私营部门在开发技术解决方案以实施“旅行规则”方面取得了进展。 然而,大多数司法管辖区尚未实施 FATF 的要求。”
在美国,FinCEN 裁定之前现有的旅行规则要求确实适用于加密货币交易所。 瑞士金融市场监管局 (FINMA) 于 26 月 XNUMX 日发布了指引,部分内容是:
“目前在国家或国际层面不存在任何系统(例如,用于银行间转账的 SWIFT)可靠 传输支付交易的识别数据 在区块链上。 迄今为止,个别服务提供商之间也没有双边协议。”
但是,身份信息传输不一定要在区块链上,因为“必须以技术中立的方式解释该条款”。 支付转账,无论是通过银行转账、区块链还是其他方式,都应该被同等对待,并面临同样的 AML/KYC 法律。 其他支付渠道也可以符合这一要求,因此 FINMA “希望客户和受益人的信息以与银行转账相同的方式通过代币转账进行传输。”
根据建议 16,所有虚拟资产服务提供商都必须提供发起人的详细信息(姓名、帐号、实际地址或国民身份证号)和受益人的信息(姓名和帐号)。
加密货币交易所将很好地检查现有的 反洗钱/KYC 并确保其符合这些要求。 此外,如果他们目前不符合建议 16 的要求,他们应该预计他们很快就会需要。
为促进遵守这些要求而采取的措施将有助于加密货币行业过渡到新的监管制度,提高对监管机构和客户的信任感,实现更好的跨境程序,并有助于发展繁荣的行业生态系统。
这篇文章第一次出现 加密商业新闻 并于 18 年 2019 月 XNUMX 日在此发布。它已更新以反映最新的行业发展和最佳实践。
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