消费者税法规为英国金融服务行业制定了更高、更明确的消费者保护标准,并要求受 FCA(金融行为监管局)监管的公司将其零售市场客户的需求放在首位。 这会影响金融服务提供商,例如银行、建筑协会、保险、人寿和养老金公司、投资信托、财富、资产管理公司和平台提供商。 该职责要求这些公司采取行动,通过三个交叉规则和四个结果为零售客户提供良好的结果。 本文总结了对基金经理、财务顾问和平台提供商的影响,他们是为英国零售客户提供金融产品的制造商或分销商。
产品细分和实施时间表
虽然该关税保护零售客户的利益,但它豁免仅向专业客户提供产品和服务的公司。 这些公司在其营销材料中使用醒目的披露,表明其基金仅面向合格的专业客户,或最低面额或投资额为 50,000 英镑或以上的基金。 此外,向英国散户投资者推销基金或提供管理账户服务的非英国公司不在本职责范围内。
该关税由 FCA 于 27 年 2022 月 31 日发布,对于开放销售或续订的产品或服务将于 2023 年 31 月 2024 日生效,对于已关闭的产品或服务将于 XNUMX 年 XNUMX 月 XNUMX 日生效。
三个交叉规则
- 诚信行事:金融产品的制造商和分销商应确保通过以诚实、公平和公开交易为特征的行为标准来满足客户自身的利益,并始终按照客户的合理期望行事。
- 避免可预见的伤害:企业必须考虑消费者在产品生命周期各个阶段的有限体验和行为偏见。 他们应对通过消费者投诉、管理信息、新闻报道、FCA 监管通讯等确定的新的或正在出现的伤害来源做出回应。
- 帮助和支持零售客户追求他们的财务目标:公司应该让消费者认识到所提供的产品和服务的好处。 他们应在产品和服务的整个生命周期内通过适当的渠道提供所需的支持和信息。
监管的四大成果
- 产品和服务:金融产品制造商应设计并持续审查产品/服务,以确保其产品适合特定目标市场的客户。 他们应该启用并监控链中的所有分销商以遵守法规。
- 价格和价值:制造商和分销商必须通过价值评估为产品和服务确定合适的价格和费用。 他们必须确保他们的总费用不会导致产品停止提供公允价值。
- 消费者理解:了解特定目标市场零售客户的需求,并提供所需信息,帮助他们在客户旅程的关键点做出有效决策。 当信息复杂且公司无权提供建议时,他们应考虑采取额外措施来支持消费者理解。
- 消费者支持:使客户服务团队能够在他们与公司的整个关系中为零售客户的需求提供适当的支持。 他们应在产品销售前决定并告知可用的支持渠道,确保支持有效运作,制定例外流程以有效处理非标准问题,确保运营弹性,并确保具有受保护特性/不断变化的消费者的利益需要。
金融服务制造商和分销商的行动
产品与服务:
制造商通常在设计产品或服务时确定目标市场。 他们必须考虑目标市场中具有脆弱性特征的客户的需求、特征和目标。 如果几家公司合作生产一种产品或服务,他们必须批准现有产品,或他们推出的任何新产品或服务。 制造商必须为每种产品或服务制定分销安排。 链中的分销商必须了解他们分销的产品或服务,以确定或制定分销策略。
价格和价值:
制造商可以进行客户研究、测试或使用内部数据来评估产品或服务是否提供公允价值。 他们必须在设计阶段和向消费者提供产品或服务之前评估价值。 他们还应该在整个生命周期中监控和评估其产品和服务的价值,定期审查他们的价值评估。 如果产品或服务不向客户提供或不再提供公允价值,公司必须采取适当的行动来减轻和防止损害,例如,通过对其进行修改以提高其价值或将其撤回销售。 价格和价值结果规则不要求公司向所有客户收取相同的费用。
消费者理解:
制造商和分销商在考虑他们的沟通是否在正确的时间为客户提供正确的信息以了解相关产品或服务并做出有效决策时,应该设身处地为客户着想。 在公司必须传达复杂信息以遵守其他披露要求的情况下,他们应该考虑可以采取哪些额外步骤来支持消费者理解。 这适用于向消费者提供的所有金融促销、其他广告和通信,包括口头——例如在与顾问的对话中、在线、信件或产品条款和条件中
消费者支持:
客户无法正确使用和享受的产品或服务不太可能提供公允价值。 因此,公司提供的支持应该使消费者能够实现产品和服务的好处,追求他们的财务目标,并确保他们能够为客户自己的利益行事。 公司还应确保他们提供的支持是有效的,无论用于提供支持的渠道如何。 与购买产品或服务相比,客户等待售后问题电话接听的时间不应长得多。 企业应运用判断力,能够区分产生不合理障碍的积极摩擦和有害摩擦。
结论
通过这项职责制定的总体规则影响财富和资产管理者开展业务的方式,这些管理者是向零售客户提供金融服务产品的制造商或分销商。 为遵守法规,他们应查看其产品目录以了解当前产品/服务的性质和状态以及所有实体的客户群。 在对各个业务线进行差距评估后,必须进行详细的影响评估,以了解新规则对员工的影响,定义可预见的危害和公允价值等概念,以适应其产品和服务。 必须在确定所有受影响的政策、程序和治理控制之后进行补救。
- SEO 支持的内容和 PR 分发。 今天得到放大。
- 柏拉图区块链。 Web3 元宇宙智能。 知识放大。 访问这里。
- Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/24044/uk-consumer-duty-regulation–impact-on-buy-side-firms?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :是
- 000
- 2022
- 2023
- 2024
- 27日
- 7
- a
- Able
- 账号管理
- 横过
- 法案
- 操作
- 额外
- 忠告
- 顾问
- 影响
- 后
- 所有类型
- 量
- 和
- 使用
- 适当
- 批准
- 保健
- AS
- 评定
- 评估
- 财富
- 资产管理者
- At
- 权威
- 可使用
- 银行
- 障碍
- 基地
- BE
- before
- 好处
- 之间
- 建筑物
- 商业
- 购买
- by
- 呼叫
- CAN
- 不能
- 检索目录
- 链
- 改变
- 渠道
- 通道
- 特点
- 特征
- 充
- 收费
- 客户
- 客户
- 关闭
- 通信
- 通信
- 投诉
- 复杂
- 概念
- 进行
- 进行
- 开展
- 考虑
- 考虑
- 消费者
- 消费者保护
- 消费者
- 一直
- 控制
- 对话
- 可以
- 创建信息图
- 电流
- 顾客
- 客户之旅
- 客户服务
- 合作伙伴
- data
- 处理
- 处理
- 决定
- 决定
- 定义
- 交付
- 设计
- 设计
- 详细
- 泄露
- 区分
- 分发
- 分配
- ,我们将参加
- 每
- 有效
- 只
- 合格
- 新兴经济体的新市场。
- enable
- 享受
- 确保
- 实体
- 等
- 例子
- 现有
- 期望
- 体验
- 解释
- 公平
- 信仰
- FCA
- 费用
- 少数
- 金融
- 金融行为
- 金融管理局行为
- 金融产品
- 金融服务
- 金融服务
- Finextra
- 公司
- 企业
- (名字)
- 针对
- 力
- 可预见的
- 止
- 基金
- 基金经理
- 资金
- 差距
- 英镑
- 非常好
- 治理
- 有害
- 有
- 帮助
- 更高
- HTTPS
- 鉴定
- 确定
- 鉴定
- 影响力故事
- 影响
- 履行
- 改善
- in
- 在链中
- 包含
- 个人
- 通知
- 信息
- 保险
- 兴趣
- 利益
- 内部
- 介绍
- 投资
- 投资者
- 问题
- 问题
- IT
- 它的
- 旅程
- JPG
- 七月
- 键
- 生活
- 生命周期
- 喜欢
- 有限
- 线
- 不再
- 使
- 管理
- 颠覆性技术
- 经理
- 制造商
- 市场
- 营销
- 市场
- 物料
- 最低限度
- 减轻
- 显示器
- 更多
- 自然
- 需要
- 全新
- 新产品
- 目标
- of
- 提供
- 最多线路
- 提供
- on
- 在线
- 打开
- 操作
- 运营弹性
- 其他名称
- 成果
- 己
- 纸类
- 养老金
- 地方
- 平台
- 柏拉图
- 柏拉图数据智能
- 柏拉图数据
- 点
- 政策
- 积极
- express
- 防止
- 车资
- 程序
- 过程
- 产品
- 产品生命周期
- 核心产品
- 所以专业
- 突出
- 促销方案
- 正确
- 保护
- 保护
- 提供
- 提供
- 供应商
- 提供
- 出版
- 放
- 题
- 合理
- 而不管
- 定期
- 监管
- 税法法规
- 关系
- 关系
- 报告
- 要求
- 必须
- 岗位要求
- 需要
- 研究
- 弹性
- 回应
- 导致
- 零售
- 散户投资者
- 零售市场
- 检讨
- 评论
- 定位、竞价/采购和分析/优化数字媒体采购,但算法只不过是解决问题的操作和规则。
- 盐
- 同
- 范围
- 行业
- 中模板
- 服务
- 服务供应商
- 特色服务
- 套数
- 应该
- 侧
- 显著
- 来源
- 具体的
- 团队成員
- 阶段
- 实习
- 标准
- 标准
- 州/领地
- 步骤
- 策略
- 这样
- SUPPORT
- 量身定制
- 采取
- 目标
- 队
- 条款
- 测试
- 这
- 信息
- 其
- 他们
- 他们自己
- 博曼
- 三
- 通过
- 始终
- 次
- 至
- 一起
- 合计
- 信托
- 一般
- Uk
- 理解
- 理解
- 使用
- 折扣值
- 漏洞
- 等候
- 方法..
- 财富
- 什么是
- 是否
- 这
- 而
- WHO
- 撤销
- 加工
- 合作
- 和风网