USDT 借贷和质押

由柏拉图重新发布

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作为投资者，很难从储蓄账户等传统银行产品中获得丰厚的收益。值得庆幸的是，加密行业已经成熟，现在提供低风险的投资产品。其中许多产品涉及 stablecoins，它们是基于区块链的代币，其价格与法定货币（通常是美元）挂钩。

按市值计算，最大的稳定币是 Tether（USDT）；以下是您可以充分利用它的方法。

	USDT	USDC	戴	BUSD	ETH
AAVE	1.73%	1.15%	1.66%	1.13%	0.64%
复合肥产线	2.20%	0.78%	1.20%	–	0.06%
Blockfi	截至7.25％	截至7.00％	截至7％	截至7％	截至3％
NEXO	10%	10%	10%	–	6%
Binance	10%	1.20%	2.20%	10%	2.40%
Crypto.com	6.40%	6.40%	6.40%	–	3.20%

什么是USDT？

USDT 是由 Tether Limited 发行的稳定币加密货币，该公司于 2014 年推出。USDT 的价格以 1:1 的比例与美元挂钩。它作为 ERC-20 代币托管在以太坊区块链上。

Tether 声称 USDT 完全由美元、现金等价物、其他短期存款和商业票据组成的储备支持。 MHA Cayman 发布了最新的证明报告，确认 USDT 代币得到充分支持。

在撰写本文时，USDT 的市值超过 72 亿美元，位居比特币和以太坊之后的前 3 大加密货币之列。稳定币在加密行业发挥了关键作用，弥合了区块链与传统金融之间的差距。

为什么 USDT 收益率如此之高？

传统储蓄账户提供的收益率徘徊在 1% 附近，为何 DeFi 协议下 USDT 利率却更高？考虑到 USDT 的价格与美元挂钩，将波动风险降至零，这是一个很好的问题。

Nexo、BlockFi 等公司凭借独特的商业模式提供了更好的利率，其中用户将加密货币借给愿意支付更高利率的借款人。后者准备使用他们的加密货币作为抵押品，这对于传统银行来说是不可能的。因此，对加密货币抵押贷款的需求不断增长正在推动利率上升。

USDT：质押与借贷

质押和借贷是投资者在不出售加密货币的情况下从其持有的加密货币中获利的两种方式。在当今的低利率环境下，传统的储蓄账户无法产生可观的收益。值得庆幸的是，投资者可以使用像 USDT 这样的稳定币来进行抵押和借贷。

质押和借贷的主要区别在于，前者要求用户将其 USDT 出租给区块链或加密平台以换取奖励，而 USDT 借贷则要求用户将资金出租给借款人以赚取利息。

USDT借贷平台

如果您想在降低波动风险的同时产生高收益，中心化借贷平台是理想的选择。它们的运作方式类似于传统的在线借贷服务或银行。他们将要求您在您的帐户获得批准之前通过 KYC（了解您的客户）验证程序。

我们选择了三个最受信任的支持 USDT 并提供高收益的借贷平台：

BlockFi

BlockFi已运营五年，是最受欢迎的借贷平台之一。其主要产品之一是 BlockFi利息账户 (BIA)，这使投资者能够从他们的加密货币中赚取利息。利息每天累积，每月支付一次。许多初学者更喜欢 BlockFi，因为它没有最低余额要求。

USDT存款累积的APY数字可达7.25%。事实上，固定利息（定期更新）取决于 BlokFi 的利息等级，如下所示：

第 1 层 – USDT 存款低于 20,000 的 APY 为 7.25%。
第 2 层 – 20,000 至 5 万美元的 USDT 存款的 APY 为 6%。
Tier 3 – 超过 5 万的 USDT 存款提供 4.5% 的 APY。

BlockFi 提供了一个单独的、个性化收益高净值人士 (HNWI) 的产品，他们可以通过与 BlockFi 协商来获得定制费率。通常，贷款期限从一到六个月不等。

BlockFi 允许每月免费提现一次 USDT，之后用户必须支付提现费用。

NEXO

另一个流行的加密借贷平台是 NEXO成立于2017年。目前，该平台为USDT存款提供10%的APY。如果您选择 NEXO 代币奖励（平台的原生代币），您将获得更高的 APY。这些是迄今为止市场上最高的利率之一。我们还喜欢 Nexo 直观的界面，它可以为初学者带来帮助。

散户和机构投资者之所以选择 Nexo，是因为它的复合每日支出和灵活的收益。此外，存款由通过 BitGo 和 Ledger 提供的 375 亿美元保险保障。

使用 NEXO 代币不仅可以提供更好的利率，还可以提供更多免费的加密货币提款和其他福利。

借贷平台的优缺点

优点	缺点
高产量 – 加密借贷平台提供最高的 USDT 存款收益。	集中 – 由于这些是中心化平台，您将不得不转移您的 USDT 资金（私钥）的保管。
费用低 – 大多数加密借贷平台收取最低费用。例如，摄氏声称根本不收取任何费用。

交易所USDT借贷

您还可以通过集中式加密货币交易所和平台赚取 USDT 借贷的利息。他们通常将资金借给从事保证金交易的交易者。通常，您必须将您的 USDT 锁定一段预定时间。以下是一些支持 USDT 借贷的成熟加密货币交易所：

Binance

按交易量计算，币安是迄今为止最大的加密货币交易所。自 2017 年开始作为现货交易所以来，它已转变为一个多元化的生态系统，还提供期货和期权交易、启动板、流动性农业、质押和支付选项等。

主要产品之一是币安赚，这是一站式赚取利息的解决方案，包括USDT利息。 USDT 灵活存款的年化年利率高达 10.00%，尽管利率随着存款的增加而急剧下降。因此，如果您存入超过 2,000 USDT，预计年利率仅为 3.00%。

Kucoin

2017 年 ICO（首次代币发行）热潮中出现的另一个加密货币交易所是 Kucoin，它最近才加速扩张。库币的最新一轮融资于 2022 年 10 月竣工，估值达 XNUMX 亿美元。

Kucoin 支持USDT借贷，让用户赚取利息。不过，有一个技巧——库币让用户直接向交易对手借贷，由交易对手自行决定利率。因此，APY 数字可以从 1% 到超过 700% 不等。这不是一个错字，但有一个问题。用户借出 USDT 的期限仅为 7、14 或 28 天，通常 APY 越高，所需保证金越低。因此，700 USDT 存款的 20% APY 并不是什么大问题。

另外，库币还提供Earn产品，通过专业的资产管理提供稳定的利润。本例USDT充值年化收益率达到2.67%。

Crypto.com

公司成立于2016， Crypto.com 由于多个备受瞩目的合作伙伴关系，尤其是在体育领域，它已成为最大的加密品牌之一。该平台为全球超过 50 万用户提供交易所、不可替代令牌 (NFT)、支付和借贷服务。它为所有资产提供 750 亿美元的保险。 2021年，公司与...合作 Visa 在其支付网络上结算交易。

加密赚钱产品支持USDT，锁定三个月的存款平均年利率为6%。您可以选择灵活存款和定期存款，但前者的收益率较低。利息奖励每周支付。

在交易所借贷的利弊

优点	缺点
多样化的生态系统 – 大型加密货币交易所包含所有形式的加密操作，只需点击几下即可。	集中 – 加密货币交易所将您的资金存储在他们的保管之下，这意味着您无法完全控制您的资金。
	产量较低 – 与加密借贷平台相比，大多数加密交易所提供的收益率较低。

USDT DeFi 借贷

如果您想完全控制您的资金并且不与任何人分享您的个人信息，您可以选择去中心化金融 (DeFi) 借贷协议。 DeFi 是加密行业最重要的趋势之一，因为它使用户能够访问由算法运行并由区块链提供支持的金融服务，而不是由中心化实体管理。

两种最流行的贷款协议是：

AAVE

AAVE 是第二大 DeFi 协议，总价值锁定（TVL）接近 8 亿美元。稳定币在 Aave 上发挥着主导作用，占所有存入资产的 30% 以上。

USDT流动性贡献利率为2.90%。

复合金融

Aave 的直接竞争对手是复合肥产线截至目前，其 TVL 为 4 亿美元。该借贷协议在 2020 年夏天推出了治理代币，引发了 DeFi 热潮。

USDT 在这里也发挥着主导作用，USDT 存款的年利率为 2.20%。

DeFi 借贷的优缺点

优点	缺点
分散 – DeFi 协议由算法运行，完全减少了潜在的人为错误。此外，他们不需要用户进行 KYC/AML 验证，他们可以完全控制他们的资金。	产量较低 – 与集中式贷款协议相比，DeFi 贷款协议提供的利率要低得多。
	高额费用—— 一些 DeFi 协议，例如那些建立在以太坊上的协议，会产生高昂的 gas 费用。尽管如此，基于 Avalanche、Polygon 和其他区块链的低成本替代方案的清单正在增长。