上周欧盟委员会
发表了一份提案草案 修订 SEPA 立法。 他们评论说，SEPA 即时信用转账的采用已经滞后，这套新规则将成为银行和支付服务提供商 (PSP) 提供 24/7 服务的急需推动
即时欧元支付服务。
这一举动非常受欢迎。 从希望在此基础上构建的支付公司的角度来看，银行采用 SEPA 即时信用转账一直是一个真正的挑战——目前，构建同样能够很好应对的产品是非常痛苦的
在不牺牲客户体验的情况下提供即时信用转账和信用转账。
到目前为止，欧盟委员会一直对银行非常耐心。 但坦率地说，鉴于开放式银行业务和即时支付相互补充，一些供应商和银行转向即时信用转账的阻力已经减少
PSD2 的影响以牺牲支付者和企业为代价。 有很多人绝对会从更快、更高效的支付体验中受益。 在英国，我们已经看到通过开放银行提供支持的实时支付的积极影响
– GoCardless 客户 Gravity Lifestyle Fitness 就是一个很好的例子。 他们使用 Direct Debit 来收取定期订阅付款，并选择实施 GoCardless Instant Bank Pay 进行一次性付款，提供信任和一致性
在速度至关重要的时刻直接银行付款。 结果是一次性客户注册和付款时间现在加快了 55%——这是一项重大改进。 如果修正案获得通过，那么 PSP 和银行之间的更紧密合作将
这意味着最终可以为企业提供即时信用转账，提供一致的体验，能够在速度和安全性至关重要的时刻自信地使用它们。
这反过来将对消费者和最终用户产生积极的涓滴效应。 他们不仅将获得一致且值得信赖的付款方式，而且还可以节省成本。 如果欧盟委员会的提案成功获得通过，那么
银行不能为 SEPA 即时信用转账收取比非即时转账更高的费用，这实质上意味着消费者和最终用户不必为选择使用即时支付服务而付出高昂的代价。 这很重要，因为它意味着
即时信用转账将成为所有收入阶层的一个可访问选项。
虽然我对该提议持乐观态度，但我也知道这是不可避免的漫长过程的第一步。 仅在政治进程中还有很长的路要走，一些银行已经在呼吁延长时间框架，所以
进一步修改的过程和裁决本身可能会贯穿 2023 年的大部分时间，并可能持续到 2024 年初。然后是实施期。 英国的可变定期付款 (VRP) 和澳大利亚的 PayTo 是最近的例子
随着 PayTo 的推出，时间线通常会延长
推迟九个月 就在它即将上线的几周前。 因此，重要的是银行和 PSP 及早协调一致，我们都共同努力，尽可能多地向前推进。
然而，为了呼应我之前的观点，这是一个非常受欢迎的举措，并且普遍 SEPA 即时采用的潜在好处值得为之奋斗。 一旦采用开始发生并且覆盖范围增加，我们将看到指数级增长
对企业和消费者都有好处。 因此，尽管有需要克服的障碍，但现在没有比现在更适合接受提议的改变的时候了，让我们所有人继续努力，这样我们就可以尽早带来积极的改变。
