中央银行在努力创建实用的金融服务时面临着两难选择。 中央银行数字货币 (CBDC)。 当涉及旨在大量使用的任何数字货币时,可编程性,身份和隐私至关重要。 但是,研究证明,专注于这些功能之一可能会牺牲另一功能。
值得注意的是,大多数追求CBDC的国家都需要考虑法律合规性。 在这种情况下,使用这些数字货币的实体和个人的身份必须完全可验证,以确保资金不用于任何非法活动,包括洗钱。
说起来容易做起来难。 任何基于身份的系统最终都会威胁用户的隐私,并立即使相关数字的匿名性低于现金。 可编程货币是CBDC提出的另一个主要缺点,无法确保可用资金可用于特定目的。
即使区块链提供的基于令牌的系统使所有这些成为可能,但如果没有个人数据,就无法引入特定于用户的组件和功能。 这也冒着用户隐私的风险。
由于所有这些情况, 央行 在尝试开发在可编程性,身份和隐私方面得分均不错的CBDC时,他们似乎走钢丝。
当前管道中的设计选择问题
大多数基于支付的CBDC解决方案都在牺牲隐私权以实现可编程性和身份验证。 当前,许多基于区块链和基于加密货币的CBDC都在保护用户身份以实现可编程性和安全性方面处于妥协状态。 隐私。 在某种程度上,这是可以理解的。 身份系统薄弱的中央银行数字货币可能给最终用户带来不愉快的后果。
如果没有设置这样的系统,那么放错地方或忘记他们的用户 私钥 最终可能会完全失去对其资产的访问权限。 这复制了其他加密货币所见的问题。
CBDC具有出色的身份识别机制时会发生什么?
传统的支付网关可以为CBDC提供支持,传统的支付网关提供具有强大身份识别机制的基于帐户的解决方案。 此策略与常规银行系统100%兼容,并且符合法律规定。 而且,它在用户的私人信息和数据丢失的情况下为用户提供了一些资源。
可以将这种情况视为忘记了银行帐户的密码,在该帐户中可以轻松获取这些信息。 由于个人信息随时可用,这意味着可以很容易地引入可编程的货币功能。 一个完美的例子是引入自动征税,即根据用户的收入立即扣除资金。
尽管所有这些功能都可以提供一些急需的简化功能,但这种集中式系统确实存在缺点。 它设置了一个单点故障 cryptos 旨在避免这种情况,并且可能存在巨大的破坏性数据泄漏风险。
如何实际构建CBDC
中央银行已经意识到这种设计难题。 其中包括欧洲中央银行(ECB) 早就说:
“数字化是支付生态系统的一项重大挑战,要求在允许电子支付具有一定程度的隐私权与确保遵守旨在解决洗钱和资助恐怖主义行为的法规之间取得平衡。”
就其本身而言,英格兰银行(BoE)认为不需要在分布式分类帐技术(DLT)上设置此要求。 银行高管 添加:
“没有内在的理由无法使用更传统的集中式技术来构建它。 它说,分发和分散化可能最终使CBDC更具弹性和可用性,但这可能会损害性能,隐私和安全性。”
就目前而言,在推出央行数字货币方面,中国似乎遥遥领先。 CBDC的首席研究员 中国人民银行穆长春提到完全匿名的方法是行不通的。 但是,这不必以牺牲用户隐私为代价。
取而代之的是,北京的看台冠军“可控制的匿名性”。 因此,小额交易可以私下进行,禁止电信运营商与中央银行共享个人数据和电话号码。 同样,支付信息可以被加密。
一些批评家对“可控制的匿名性”可能意味着什么持模糊的看法。 他们表示担心,这可能会导致政府对交易历史进行监视。
如何克服CBDC设计难题
虽然大多数区块链网络可以在结构上分散,但操作本身可以是相当连续和集中的。 挑战主要在于如何无法同时处理交易以及如何无法同时操作许多智能合约。
基于身份的元区块链可以帮助实现隐私,身份和可编程性的所有三个设计目标。 元区块链可以并行操作智能合约,并且可以确保始终将用户信息保密。
主权钱包网络(SWN)全球 我们深信,它已经找到了解决CBDC所面临挑战的可行解决方案。 它现在的目标是向群众提供自治的金融服务。
第四代网络接管了数字货币和区块链技术的所有进步。 该项目于3月XNUMX日启动了MUI MetaBlockchain主网。开发人员承认,MetaMUI可以帮助实现CBDC设计难题中的理想平衡,从而使下一代数字资产得以顺利推出。
分权可能是CBDC的最终前沿
随着近期CBDC在金融界继续获得主流采用和关注,几乎所有中央银行都在积极评估向公众发行虚拟货币的风险和收益。 根据最新研究,分散式CBDC可能比集中式CBDC获得更多公众关注。
CBDC由适量的货币储备(如外汇储备和黄金)提供支持。 值得注意的是,每个CBDC单位均充当安全的数字工具,可用作价值存储,付款方式,有时还用作官方帐户单位。
CBDC与稳定币不同,因为它们由政府发行并完全由央行发行的货币作为支持。 那方面使他们受到充分管制。
中国数字货币电子支付 (DCEP)项目似乎是最先进的CBDC测试。 最近,它已经为苏州,北京,深圳和成都等主要地区的消费者推出了代币。
中国现在的目标是在2022年冬季奥运会之前释放数字人民币。 因此,它现在似乎将自己定位为数字货币领域的全球领导者。 尽管中国CBDC最初的总体使用范围受到限制,但其扩展在过去几个月中呈爆炸式增长。
数字元 被用于许多大型数字交易,包括在线购物和ATM取款。 此外,为了使用户能够理解CBDC提出的价值主张,迄今为止,中国政府已参与了多个教育性区块链项目。
他们采取了这一策略,旨在向普通大众讲授去中心化技术,智能合约以及与不断发展和发展的空间有关的许多其他壁ni。
分散的CBDC现在已被概念化
如今,要使CBDC完全被任何国家采用,它都必须遵守该地区现有的货币政策。 中央银行虽然仍然对CBDC持谨慎态度,但总体上似乎对数字资产感到担忧。 他们仍然犹豫,因为加密货币引入了高级去中心化,从而影响了银行当前的治理协议的运作方式。
对于希望通过使用CBDC来实现经济数字化的政府和中央银行来说,要想使产品成功,它们需要从区块链和加密货币技术预测的最具革命性的方面中受益:去中心化。
近年来建议的大多数项目旨在支持点对点交易。 但是,他们似乎使用了广泛专制的治理基础结构。 这意味着它们是由单个实体(主要是政府)集中管理并完全控制的。
但是,随着公众对政府和银行机构的信任度持续下降,消费者采用这种CBDC的动机很小。 因此,似乎有很大的机会可以创建虚拟货币,这些虚拟货币在其使用和治理的总体范围内是完全分散的。
在这种情况下,当前有几种解决方案可以使愿景成为现实。 某些 区块链生态系统 似乎充满了分散的数字身份解决方案。
这些解决方案可使中央银行和所有其他授权机构有效地消除被认为构成犯罪的个人和实体的身份,同时保护其他CBDC用户的隐私。
该平台不需要用户将信息和数据直接上传到主服务器上。 取而代之的是,用户只是上传加密的信息,而这些信息只是通过一个安全的,端到端的加密网络传输的,该网络是私有的,不会被截获。
此外,由于这样的基础结构使CBDC能够以透明和分散的方式运行,因此它们可以支持复杂逻辑合同和金融工具(包括债券和衍生工具)的开发。
权力下放对CBDC很重要
用于零售CBDC的最流行的体系结构设计是允许的分布式系统。 该系统不必在区块链上运行。 结果,该系统具有一个故障点。 由于CBDC至关重要,并且可以在一个国家的经济增长中发挥重要作用,因此必须不惜一切代价减轻和消除这种风险。
考虑到这一点,如果要以分布式方式开发中央银行数字货币,则上述风险可能会消除。 另一个需要考虑的问题是,集中式区块链非常慢。 因此,诸如分布式分类账技术之类的分散式解决方案将使CBDC交易更快,更简化。
为了保证 加密空间 持续增长,交易速度必须非常高效。 否则,严重依赖此类令牌且效率低下的支付系统不太可能成功。
去中心化让个人拥有自己的钱包和私钥。 因此,一个人的硬币的保管权在于他们,而不是一个大型的集中机构。 此策略有助于避免发生过去经常发生的数据泄露事件。 如果将资金存储在集中位置,则此类事件可能会带来灾难性的后果。
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