是什么促使 53% 的新加坡人放弃纯数字银行业务？ – 新加坡金融科技

大量的技术进步和地缘政治事件不断颠覆银行业。 2023 年也不例外，银行倒闭、利率上升和各种全球经济挑战广为人知。

在这些剧变中，出现了一个不变的事实：人们仍然对银行感到满意。

在 EPAM 2024 年新加坡消费者银行业报告第四版中，对九个国家的 9,000 名零售银行消费者进行了调查，结果显示不同人群的满意度一致。

然而，尽管如此满意，新加坡人对远程银行业务仍表现出谨慎态度，表示对远程银行业务完全不满意。 数字银行 供应商。

新加坡人的银行偏好

尽管全球数字化转型席卷银行业，但新加坡消费者强烈青睐 传统的银行 楷模。

超过一半（53%）的人对缺乏当地分支机构的银行提供商表示不满，而类似比例的人则犹豫是否与仅提供数字访问的提供商合作。

银行业与社交媒体在自动金融交易方面的融合引发了更大的担忧，三分之二的受访者表示不安，凸显了对传统银行业务的持久依恋。

人工智能难题

虽然技术塑造了现代银行业，但消费者对人工智能集成表现出复杂的情绪。

四分之一的新加坡人表示使用人工智能工具进行财务管理，满意度很高。然而，超过一半的人仍然对是否按照人工智能驱动的财务指导采取行动犹豫不决，凸显出持续的怀疑态度。

有趣的是，97% 的人对使用人工智能工具做出的决策表示满意。尽管很满意，但 51% 的受访者仍然对按照人工智能服务推荐的财务指导采取行动感到不安。

对人工智能指导的舒适度因年龄而异，53 至 18 岁的人中有 34% 表示愿意，而 25 岁及以上的人中只有 55% 表示愿意。

在技​​术进步中建立信任

消费者信任仍然至关重要，卓越的客户服务成为银行满意度的主要原因。

尽管技术取得了进步，但传统银行仍保留着消费者的信任，这可能是由于地区银行倒闭的缘故。

然而，消费者对人工智能在银行业的作用仍持谨慎态度，强调透明沟通和监管合规的重要性。

调查显示，79% 的受访者相信银行能够处理他们的财务状况，81% 的受访者相信银行能够保证数据安全。

与此同时，91% 的人认为数据安全是银行信托最重要的方面。这凸显了在人工智能集成和数据使用方面强有力的数据保护措施和透明沟通的重要性。

克服消费者的犹豫

随着银行在技术创新和消费者信任之间寻求微妙的平衡， 生成式人工智能 （GenAI）为个性化银行体验提供了一条有前途的途径。

利用 GenAI，银行可以根据个人喜好定制沟通和服务，增强客户互动并促进更深入的参与。

虽然全球 68% 的受访者表示希望银行提供更好的金融教育，但只有 21% 的受访者表示有意使用人工智能支持的财务管理工具。

在信任银行的人中，60% 愿意分享他们的数据，这凸显了利用消费者信任来推动人工智能采用和个性化体验的潜力。

在新加坡，领先的银行正在率先使用人工智能来增强客户服务并简化运营。大华银行 提供人工智能驱动的解决方案 例如提供个性化见解的移动应用程序 UOB Mighty 和自动化中小企业业务流程的 UOB BizSmart。

星展银行通过其专门的人工智能部门，为财富咨询和风险管理等服务开发了 600 多个人工智能模型。 ADA 和 ALAN 等工具凸显 星展银行的重点 使用人工智能进行数据治理和模型部署，标志着银行业数字化转型的重大举措。

然而，有效的实施取决于透明的沟通和遵守监管框架，这凸显了建立消费者对人工智能驱动的银行解决方案信心的重要性。

逐步实现人工智能集成、优化后台流程以及提高一线员工洞察力至关重要。有效的沟通策略必须解决消费者的担忧并建立对人工智能驱动服务的信任。

即时支付是消费者的首要任务

报告显示，消费者对以下产品的强烈偏好 即时付款 能力。这表明大多数受访者将即时支付视为银行的一项重要服务。

具体来说，78% 的受访者强调即时支付是银行在未来几年可以为他们提供的最基本功能。

这种偏好强调了金融交易即时性的重要性，与各行业向实时数字服务的更广泛转变相一致。

对于新加坡这个以其技术创新和强大的金融服务业而闻名的全球金融中心来说，对即时支付的重视符合数字化和数字化的更广泛趋势。 金融科技解决方案.

新加坡的银行越来越多地投资数字基础设施以支持即时支付系统，认识到它们在提高客户满意度、提高交易效率和促进更大规模支付方面的潜力。 金融普惠性.

利用信任进行数据收集和个性化

消费者的高度信任使银行能够负责任地收集和利用数据。通过了解客户的习惯、偏好和生活事件，银行可以提供个性化的体验。

然而，透明度、遵守法规和数据保护对于维持信任至关重要。

在法律允许的地区，银行可以利用社交媒体和其他来源收集非财务数据，从而提供有关客户意图和偏好的宝贵见解。

数据收集和分析使银行能够提供及时、相关的服务，从而增强客户体验。

影响新加坡银行决策的因素

尽管对银行的总体满意度仍然很高，但许多消费者考虑更换他们的主要银行。影响这种诱惑的因素包括家人或朋友的 银行选择、获得当地分支机构、品牌认知度、福利和数字体验。

年轻的人口显示出更大的更换银行的倾向。在所有受访者中，30% 的人正在考虑在未来 12 个月内更换他们的主要银行。

在不满意的受访者中，37% 的人寻求品牌认可，22% 的人看重良好的效益，21% 的人优先考虑良好的数字体验。

新加坡银行业的未来展望

EPAM 报告确定了可以塑造新加坡银行业未来的创新和改进的重要领域。

在人工智能和数字技术的推动下，对即时支付和个性化财务建议的需求凸显了消费者对反应更快、更直观和定制化银行服务的期望日益增长。

然而，成功地将这些技术融入消费者银行体验取决于克服对数字银行解决方案和人工智能驱动服务的现有怀疑。

为了弥合这一差距，鼓励银行利用与客户之间建立的信任，利用技术创新来增强客户所看重的个性化、以人为本的银行体验，而不是取代人际互动。

这种方法需要在推进数字化转型计划与维护定义传统银行关系的信任、透明度和个人联系等核心原则之间取得微妙的平衡。

特色图片来源：编辑自 Freepik

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• Sumber: https://fintechnews.sg/88430/ai/what-drives-53-of-singaporeans-away-from-digital-only-banking/